Стратегія розвитку фінансового ринку України до 2025 року спрямована на поетапне створення повноцінної фінтех-екосистеми. Стратегія охоплює важливі напрямки: інноваційний розвиток, фінінклюцію, впровадження концепції повноцінної регуляторної "пісочниці". Для реалізації світових фінтех-трендів необхідне правильне регулювання, яке дозволить виокремлювати і запобігати використанню фінансових інструментів для незаконної діяльності, але при цьому дозволить галузі повноцінно функціонувати. Це і є найскладніше завдання. Так, наприклад, закон про фінмоніторинг 2020 змінив багато в регулюванні діяльності банків та інших фінустанов.
Дистанційна верифікація. Сталося те, чого так чекали і фінансові установи, і їх клієнти дистанційне відкриття рахунку стало можливим. Тепер банки можуть відкривати рахунки за відеозв'язком (клієнти надають документи, які запитує банк), за допомогою системи BankID НБУ і КЕП або ж за спрощеними моделям, які передбачають певні ліміти за обсягом операції і залишками на рахунках клієнтів. Сама процедура ще не повністю оптимізована, оскільки є додаткові вимоги до клієнтів із паспортами старого зразка, а необхідні електронні системи даних не готові до повноцінного використання.
E-гривня. Центробанки провідних країн світу розглядають можливість використання цифрової валюти як альтернативи існуючим грошовим одиницям і валютам. Україна ще з 2016 року вивчає це питання. Китай, який тестує цифровий юань, відзначає переваги реалізації державної цифрової валюти в перспективі. Пекін вважає, що даний спосіб дозволить послабити залежність національної економіки від американського долара і в цілому від санкцій і політики США по відношенню до Китаю. Також при використанні державної цифрової валюти комісії будуть нижче, оскільки платіжні системи стануть зайвими на шляху платежу.
З недавнього часу у світі вже є перший емітент CBDC Центробанк Литви. Регулятор прагне підтримувати середовище, яке сприятиме конкуренції та розвитку передових інновацій в області фінансів, що і призвело до запуску Lbcoin. Цифрова валюта працює на блокчейн-платформі NEM і дозволяє проводити різні операції з використанням новітніх технологій. Lbcoin можна обмінювати безпосередньо з центральним банком і в приватних мережах блокчейн.
Криптовалюта. На шляху до розвитку цифрових технологій, автоматизації, blockchain, аналізу big data правове регулювання коригують для ефективної реалізації заданих цілей. Так Україна впровадила регулювання криптовалют у рамках нових правил фінансового моніторингу. Мінцифра відповідальна за регулювання та нагляд за постачальниками послуг, пов'язаних з обігом віртуальних активів. Правки включають у себе:
- Визначення термінів, що стосуються цифрових валют і постачальників послуг, пов'язаних з обігом віртуальних активів;
- Обов'язкову ідентифікацію сторін угоди з віртуальними активами, якщо сума угоди перевищує 30 000 грн;
- Спеціальні звіти від постачальників послуг, пов'язаних з обігом віртуальних активів, якщо сума угоди перевищує 400 000 грн і операція пов'язана з використанням готівкових коштів, з політично значущими особами або сторонами, які зареєстровані в одній з країн санкційного списку, або ж з метою переказу коштів за кордон.
Багато хто негативно ставиться до подібного регулювання, оскільки втрачається анонімність платежів. Однак очевидно, що безпека є головною турботою незалежно від типу фінансових послуг. У цьому питанні важливим є досвід провідних країн світу. У деяких із них введені спеціальні криптовалютні ліцензії. Великобританія ввела обов'язкову реєстрацію в FCA і дотримання вимог регулюючого органу, який пильно контролює учасників ринку.