У червні я розглядала попередню доповідь Capgemini про результати й тенденції 2020 року на платіжному ринку. Тоді серед трендів автори виділили автоматизацію платежів, а також клієнтоорієнтованість та адаптивність. Ці два компоненти успішно реалізували лідери не тільки фінтех-ринку. Наприклад, Netflix автоматизував систему оплат, а Apple продає техніку через BNPL. До нових трендів приєдналися й українські Megogo, Stylus, Monobank та інші.
У Capgemini's World Payments Report 2021 увагу акцентовано на стрімкому зростанні платіжного ринку. Давайте говорити в цифрах. До 2025 року на миттєві платежі та платежі електронними грошима буде припадати понад 25% світових транзакцій у порівнянні з 14,5% у 2020 році. Звіт показав, що майже 45% споживачів використовують мобільні гаманці для здійснення платежів (> 20 транзакцій на рік) у порівнянні з 23% в опитуванні 2020 року. Безготівкові транзакції B2B можуть збільшитися й досягти майже 200 млрд транзакцій до 2025 року з 121,5 млрд у 2020 році. Цифрові платежі та мобільні гаманці стають скоріше нормою, ніж винятком. Обсяги та очікування зростають, а значить провайдери повинні виправдати надії споживачів на швидкість і простоту — тобто перейти до платежів нового покоління.
№1 Розширення платіжної інфраструктури
Впровадження цифрових технологій прискорюється, тому зростаючі обсяги «розтягують» успадковану платіжну інфраструктуру. Близько 55% керівників заявили, що їх пріоритетами інвестицій у технології є модернізація платіжної інфраструктури (впровадження платіжної системи в реальному часі, інтеграція API, перехід на ISO 20022, перехід у хмару). Провайдерам необхідно приділяти пріоритетну увагу цифровим можливостям, щоб залишатися конкурентоспроможними. У звіті було виявлено, що лояльність, зручність транзакцій, альтернативні варіанти оплати та стійкі платіжні продукти є ключовими областями, в яких існує розрив між очікуваннями клієнтів і пріоритетами платіжної системи.
№2 Пошук балансу між інноваціями та безпекою
Постачальники платіжних послуг стали бенефіціарами нового збалансованого підходу до регуляторних та галузевих ініціатив. Так просувається створення умов для платіжного середовища. Регулюючі органи підтримали зміни за всіма основними цілями — зниження ризиків, стандартизація, конкуренція та прозорість, інновації — для підтримки рівноваги в платіжному середовищі. Забезпечуючи рівні умови гри за допомогою антимонопольних заходів і прозорого обміну даними, з'являється сприятливе середовище для відкритих фінансів. Провайдерам варто користуватися плодами такого підходу з боку регулятора, оскільки вони зможуть інтегрувати нововведення для задоволення споживчого попиту.
№3 Відповідність можливостей провайдера потребам Payments 4.X
Payments 4.X — це створене на основі досвіду середовище, в якому спостерігається ще більша консолідація галузі та залучення технічних експертів в екосистему. З огляду на прогнозоване зростання онлайн платежів, компанії будуть використовувати дані, загальну інфраструктуру та вбудовані фінансові кошти. Більшість респондентів (серед платіжних компаній) схильні інвестувати в треті особи для розробки інноваційних пропозицій (52%), організовувати екосистеми на основі API та переходити до бізнес-моделі на основі платформи (45%). Найбільш успішні платіжні компанії будуть співпрацювати з PayTech і партнерами по екосистемі для створення рішень, заснованих на досвіді клієнтів.
API, дані та розширені можливості обробки в поєднанні з хмарними обчисленнями стануть каталізаторами для Payments 4.X, які дозволять вийти за рамки традиційного транзакційного мислення й перейти до нових підходів монетизації. Якщо компанія не користується цими можливостями, незабаром вона може втратити своє місце на ринку.
