Підвищення ефективності банківської системи України набуває особливої актуальності в умовах макроекономічної та фінансової нестабільності, посилення процесів глобалізації, що вимагає від банків підтримання на високому рівні фінансової стійкості та конкурентоспроможності не лише на внутрішньому ринку, а й на міжнародних фінансових ринках. Проблема підвищення ефективності завжди була і залишається актуальною для банківської системи України, як в умовах її динамічного зростання, так і в період фінансової нестабільності. Це зумовлено особливостями банківської діяльності, що пов’язана з підвищеними внутрішніми і зовнішніми ризиками, а також визначається тією важливою роллю, яку банки виконують у розвитку фінансових і соціально-економічних систем.
За даними офіційного інтернет представництва Національного банку України в банківському секторі України спостерігається зростаня за ключовими показниками банківської діяльності. Зокрема, кредитний портфель банків у національній валюті у серпні зріс на 2,3% до 607,8 млрд грн. Про це свідчать попередні дані «Грошово-кредитної статистики» за серпень 2018 року, які опубліковано на сайті НБУ.
Як і в попередні місяці, банки активно працювали з населенням - обсяг гривневих кредитів населенню зріс на 4% до 126,2 млрд грн.
У серпні обсяг гривневих депозитів у банківській системі України скоротився на 4,1% до 494,5 млрд грн.
10 вересня 2018 року Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна) підвело підсумки свого вже двадцять другого «Рейтингу надійності (привабливості) банківських депозитів».
Приватні банки четвертий квартал поспіль продовжують успішно працювати. Рекорди рентабельності за перше півріччя 2018 року показали: "Райффайзен Банк Аваль", "ТАСкомбанк", "УкрСиббанк", "КРЕДОБАНК" та інші.
Як повідомляє Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг», за підсумками 1-го півріччя 2018 року, так і за підсумками останніх декількох рейтингів 2017 і 2018 року, трійка лідерів рейтингу залишилася незмінною: «Райффайзен Банк Аваль», «Альфа-Банк» і «ТАСкомбанк». Показово, що в трійку лідерів по надійності депозитів входить банк з приватним українським капіталом.
В ТОП-3 рейтингу впевнено входить «ТАСкомбанк». Уже другий рік поспіль «ТАСкомбанк» - банк з українським капіталом - залишається в числі банків з найбільш надійними депозитами. Перше півріччя 2018 року «ТАСкомбанк» завершив з чистим прибутком 203,193 млн грн. За той же період чистий процентний дохід банку склав 516,624 млн грн., А чистий комісійний дохід банку - 147,048 млн. Грн. За перше півріччя 2018 року власний капітал «ТАСкомбанк» виріс майже на 21%, а частка NPL в кредитному портфелі банку склала 19,81% при середньому показнику по ринку 29,04%.
Суттєво поліпшив свої позиції в рейтингу «МЕГАБАНК». Банк завершив перше півріччя 2018 року з чистим прибутком 5,874 млн. грн., Чистим процентним доходом в 76,872 млн. Грн. і чистим комісійним доходом - 115,037 млн. грн. Частка NPL в кредитному портфелі «Мегабанк» становила 14,76% при середньоринковому орієнтир по банкам, які беруть участь в рейтингу, на рівні 29,04%. За перше півріччя 2018 року «Мегабанк» вдалося скоротити частку NPL в кредитах майже на 1,0 п.п. Агентство також високо оцінило рівень підтримки з боку акціонерів «Мегабанку», яка неодноразово опинялася банку, коли це було потрібно. Серед акціонерів банку ЄБРР, МФК, KfW та інші міжнародні організації. Високий рівень зовнішньої підтримки від акціонерів на тлі прибуткової роботи і високої якості кредитного портфеля дозволили «Мегабанк» увійти в ТОП-10 банків з найвищим рівнем надійності депозитів.
В першу десятку лідерів рейтингу також входить «VTB Bank». За перше півріччя 2018 року банк наростив капітал на 68% і утримував свої ринкові позиції, будучи учасником міжнародної банківської групи VTB. На 01.08.2018 року регулятивний капітал банку становив 1,384 млрд грн., Адекватність регулятивного капіталу банку - 17,79% при мінімумі, встановленому Національним банком України, на рівні 10%, а миттєва ліквідність перевищувала 51%.
Стабільно в ТОП-10 банків з найвищим рівнем надійності депозитів входить «Банк Глобус». Банк завершив перше півріччя 2018 року з прибутком в 10,785 млн грн., Чистим процентним доходом 39,857 млн. Грн. і чистим комісійним доходом - 78,212 млн. грн. За перше півріччя «Банк Глобус» забезпечив приріст чистого процентного доходу в 1,52 рази в порівнянні з тим же періодом 2017 року. Частка NPL за перше півріччя скоротилася на 10,65 п.п. до 12,16% при середньому значенні по 56 банкам, які взяли участь в нашому рейтингу, на рівні 29,04%.
Перше півріччя 2018 року «Банк Форвард» завершив з чистим процентним доходом в 78,972 млн грн. і чистим комісійним доходом 17,081 млн. грн. Банк скоротив частку непрацюючих кредитів клієнтів за перше півріччя 2018 року на 4,1 п.п. до 46,2%, що, з огляду на його спеціалізацію на кредитуванні населення, є дуже доброю тенденцією. Проте головною подією для банку виявилося успішне завершення докапіталізації, на 01.09.2018 року регулятивний капітал банку перевищив 238 млн. Грн., А адекватність регулятивного капіталу перевищила 16%.
Істотно поліпшив свої позиції в рейтингу «ПриватБанк». За перше півріччя 2018 року банк показав прибуток у сумі 6,926 млрд грн. і чистий процентний дохід на рівні понад 7 млрд. грн., збільшивши його у порівнянні з першим півріччям 2018 року на 264%. Ситуація в «Ощадбанку» і в «Укрексімбанку» була дещо гірше, однак жоден з цих держбанків так і не випав з групи з найвищою оцінкою надійності багато в чому завдяки підтримці свого акціонера - держави Україна. З банків за участю в капіталі держави хороші показники були в «Укргазбанку» - за перше півріччя 2018 роки йому вдалося знизити частку поганих кредитів в кредитному портфелі на 1,65 п.п. до 22,73%, що набагато краще середнього значення по ринку.
У відповідності до макроекономічного та монетарного огляду, що представлено на сайті офіційного інтернет представництва Національного банку України, обсяги гривневих коштів бізнесу на рахунках у платоспроможних банках скоротились на 6,7% до 242,3 млрд грн, значною мірою через сплату квартальних податкових та інших платежів до бюджету. Гривневі кошти фізичних осіб на рахунках у платоспроможних банках скоротились на 1,3% до 251,5 млрд грн під впливом сезонних факторів та погіршенням курсових очікувань.
В умовах збільшення волатильності на валютному ринку та девальваційного тиску на гривню зросли обсяги валютних депозитів: бізнесу – на 2,1% до 5,2 млрд дол. США, населення – на 2,2% до 8,7 млрд дол. США.
Вартість гривневих кредитів та депозитів для бізнесу незначно зросла, для населення – лишилась майже на рівні попереднього місяця.
Процентні ставки за гривневими депозитами для бізнесу в серпні підвищились на 0,4 п.п. до 12,4%, за кредитами у національній валюті – зросли на 1 п.п. до 17,9% річних.
Ставки за гривневими депозитами населення лишились на рівні липня, за кредитами у національній валюті знизились на 0,2 п.п.
