$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+15° Київ +14° Варшава +10° Вашингтон
Банківський сектор України: пік коронакризи пройдено без помітних втрат

Банківський сектор України: пік коронакризи пройдено без помітних втрат

03 Липня 2020 17:39

Перші повідомлення про кризу в березні призвели до традиційного зняття населенням коштів зі своїх рахунків. Проте це явище було короткостроковим завдяки високій ліквідності банків та вищій довірі населення та бізнесу до фінансового сектору, зазначає регулятор.

Відпливи гривневих коштів населення тривали менш ніж два тижні. Банкам не довелося підвищувати депозитні ставки, щоб утримати вкладників, що також контрастує із попередніми кризами. На піку кризи банки змогли забезпечити роботу інфраструктури попри жорсткі карантинні обмеження – це сприяло швидкому зниженню напруги серед клієнтів банків.

Регуляторна реакція на кризу

Уряди країн світу як відповідальні за економічний розвиток несуть основні витрати з протидії коронакризі. Вони скеровують бюджетні кошти на цільові програми підтримки. Центральні банки ж діють у межах своїх мандатів на цінову та/або фінансову стабільність. Вони пом’якшували монетарну політику, зокрема знизили ключові ставки.

Розвинуті держави, де ставки близькі до нуля, розширювали програми кількісного пом’якшення (викупу цінних паперів на вторинному ринку). Крім цього, центробанки робили все для уникнення дефіциту ліквідності: збільшували довгострокове рефінансування, підвищували частоту операцій із надання ліквідності, розширювали перелік прийнятної для цього застави. Отже, банки та їхні клієнти мають дешевше фінансування. НБУ також реагував на загрози коронакризи швидко і рішуче. Свої перші рішення та настанови для банків НБУ оголосив одночасно із запровадженням карантинних заходів в Україні. Ці дії були комплексними та базувалися на кращій світовій практиці.

Таблиця 1 - Орієнтовані на банки заходи центральних банків та фінансових регуляторів у відповідь на COVID-19 з 10.03.2020



Джерело: НБУ.

Завдяки рішучим та своєчасним заходам НБУ вдалося погасити хвилю паніки на ринку в березні та зберегти довіру до банківської системи. Скорочення відсоткової ставки НБУ до 6% також сприятиме підтримці економіки в умовах пандемії.

Збереження довіри клієнтів

У перші дні карантину розпочалися помітні відпливи коштів фізичних осіб. Така реакція клієнтів є типовою в умовах невизначеності та спостерігалася під час двох попередніх криз.



Рисунок 1 - Гривневі кошти фізосіб, останній день перед відпливом коштів = 100%

Джерело: НБУ.

Проте цього разу вона була дуже короткостроковою – уже через десять робочих днів залишки на рахунках знову почали зростати. Банки не мали труднощів із поверненням коштів вкладникам у повному обсязі на першу вимогу завдяки високій ліквідності. Максимальні кумулятивні відпливи коштів у гривні становили 7%, це значно нижче, ніж у попередні кризи.



Рисунок 2 - Відсоткові ставки за новими 3-місячними гривневими депозитами фізичних осіб

Джерело: НБУ.

Ситуація була контрольованою та у сегменті валютних вкладів – відплив не перевищив 5%. Найбільшим викликом для банків став дефіцит готівкової іноземної валюти. Оскільки пасажирське авіаційне сполучення було припинено через карантинні обмеження, приплив готівкових доларів та євро в Україну призупинився. Водночас попит на них зріс. Для задоволення тимчасового його надлишку НБУ сприяв імпорту готівкових доларів та євро та надалі розподіляв їх поміж комерційними банками. Протягом трьох тижнів від початку карантину проблему було вирішено.

Банки уникнули підвищення ставок за депозитами

Початок пандемії припав на цикл пом’якшення монетарної політики НБУ. До цього банки активно знижували вартість депозитів. Тенденція призупинилася на два місяці, але продовжилася вже в травні. На відміну від усіх попередніх криз, банки не змушені були стрімко підвищувати вартість депозитів, щоб утримати клієнтів.

Інфляція уповільнювалася, а база фондування залишалася відносно стабільною. За валютними вкладами банки зберегли рекордно низькі ставки – близько 1–2% річних.

Банківська інфраструктура працює безперебійно

Попри запровадження жорстких карантинних обмежень, на піку кризи банки забезпечили роботу трьох четвертей усіх відділень та понад 90% банкоматів.



Рисунок 3 – Функціонуючі відділення банків

Джерело: НБУ.

Банки організували гнучкий графік роботи з дотриманням правил гігієни та заохочували клієнтів переходити в онлайн-формат. Злагоджені дії банків та безперебійна робота їхньої інфраструктури послабили напругу серед клієнтів.

В підсумку слід зазначити, НБУ одночасно з провідними регуляторами вжив майже повний доступний набір антикризових інструментів, відомий із кращого світового досвіду. Відтак пік кризи пройдено банківським сектором без помітних втрат.