$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+14° Київ +18° Варшава +9° Вашингтон

Безпека платіжних карток: збитки від незаконних дій та рекомендації Нацбанку

Діденко Сергій 11 Березня 2020 10:36
Безпека платіжних карток: збитки від незаконних дій та рекомендації Нацбанку

Стрімкий розвиток фінтеху та інноваційних сервісів на основі платіжних карток в Україні продовжує позитивно впливати на фінансові звички українців.  Адже у 2019 році обсяг переказів в межах України збільшився майже на 40%, а кількість операцій з платіжними картками у порівнянні з 2018 роком зросла на 29,2%, а сума – на 24,3%.

Разом з тим, технологічний розвиток змінює життя українців, роблячи його не лише комфортним у використанні різноманітних платіжних сервісів та дистанційного обслуговування, а й фінансово безпечним.

Як повідомляють у Національному банку України, збитки від незаконних дій із платіжними картками зменшилися більше ніж удвічі.

Безготівкові операції у 2019 році

Протягом 2019 року загальна кількість операцій з використанням платіжних карток, емітованих українськими банками становить 5 057,3 млн. Сумарний обсяг проведених операцій з банківськими картками для отримання готівки та проведення платежів за 2019 рік становить 3 576,7 млрд грн. Загальна кількість платіжних карток в Україні протягом року також зросла. Станом на 01 січня 2020 року кількість платіжних карток в Україні зросла на 16%. У порівнянні з початком 2019 року (68,9 млн шт.), кількість платіжних карток в Україні збільшилась до 11  млн. шт. (рисунок 1).



Рисунок 1 – Платіжні картки в Україні станом на 01 січня 2020 року

Джерело: НБУ.

Поруч зі зростанням кількості випущених платіжних карток українськими банками та нарощенням об’ємів операцій з їх використанням, в НБУ запевняють, що рівень безпеки зріс також суттєво. За підсумками минулого року у порівнянні з 2018 роком збитки від незаконних дій із платіжними картками істотно зменшилися. Про це свідчить звітність про збитки банків, держателів платіжних карток і торговців від незаконних дій/сумнівних операцій з платіжними картками за 2019 рік, яку вони надсилають регулятору.

Статистика збитків від шахрайства з картками

За 2019 рік сума спричинених збитків від незаконних дій із платіжними банківськими картками складає 0,0042% від загального обсягу всіх операцій із платіжними картками.

Слід зазначити, у 2018 році цей показник складав -  0,0092%, а у 2017 році – 0,0077%.

Відтак, опираючись на статистику українських банків, слід підкреслити, що на один мільйон гривень видаткових операцій із використанням платіжних карток у 2019 році лише 42 гривні припадало на незаконні дії/сумнівні операції. Це вдвічі менше ніж у 2018 році.

Торік на одну незаконну операцію у середньому припадало близько 2 100 гривень, що на 16% менше ніж у 2018 році (2 500 грн), зазначають в НБУ.

Загалом кількість незаконних дій із платіжними картками, за якими завдано збитків банкам у 2019 році, знизилася на третину – до 71,9 тисячі випадків. Слід зазначити, що у 2018 році було зафіксовано 105,5 тисяч подібних випадків.



Рисунок 2 – Статистика незаконні дії/сумнівні операції з платіжними картками станом на 01 січня 2020 року

Джерело: НБУ.

Отже, торік найбільше незаконних дій із платіжними картками трапилося в мережі Інтернет – 41,4 тис. випадків (58% від загальної кількості). Водночас у порівнянні з 2018 роком цей показник майже вдвічі зменшився.

Разом із цим у 2019 році майже зрівнялися за кількістю та сумами незаконних дій операції з використанням банкоматів та оплати в торговельній мережі.

Найпопулярніший метод шахрайства  

Згідно з повідомленням регулятора, торік для здійснення незаконних дій із платіжними картками або їх реквізитами зловмисники найчастіше використовували метод соціальної інженерії.

Йдеться про введення в оману громадян в будь-який доступний спосіб з тим, щоб вони розголосили персональні дані, реквізити платіжних карток, коди/паролі, або ж здійснили переказ коштів під психологічним впливом на користь шахраїв.

Найбільш популярний та, на жаль, дієвий прийом шахраїв, коли злочинці намагаються видати себе за співробітників установи комерційного банку або НБУ (наприклад, служби безпеки). Переконавши співрозмовника, що з ним розмовляє уповноважена особа, шахраї активно починають випитувати особисту інформацію й інші дані.

Варто підкреслити, Національний банк України постійно наголошує, що ні його представники, ні представники комерційних  банків ніколи не телефонують із подібними проханнями та не мають потреби й повноважень запитувати в громадян інформацію стосовно платіжних карток, персональних даних та коштів на рахунках клієнтів.



Рисунок 3 – Рекомендації уникнення шахрайства

Джерело: НБУ.

У жодному випадку не слід розголошувати реквізити платіжних карток (термін дії, код CVС2/CVV2, ПІН-код) та персональні дані, а також логін/пароль для входу у веб-банкінг, одноразові паролі для проведення додаткової автентифікації тощо.

В підсумку зазначимо, з метою запобігання та протидії шахрайству НБУ рекомендує не відповідати на підозрілі телефонні дзвінки, а у випадку сумнівів – звертатися до банку-емітента платіжної картки, контролювати платежі та перекази, а також перевіряти стан своїх рахунків.

Крім того, НБУ рекомендує застосовувати ліміти на проведення операцій із використанням платіжних карток, передусім в мережі Інтернет.  Важливо також підключити послуги sms- інформуванням та повідомлення в веб-додатках щодо проведених операцій.