Блог. Альона Дегрік. Майбутнє мобільних гаманців: світова практика і українські реалії

Блог. Альона Дегрік. Майбутнє мобільних гаманців: світова практика і українські реалії

Альона Дегрік
Автор
Альона Дегрік
UA.NEWS
Поділитись:

Я неодноразово згадувала у своєму блозі розвиток мобільних платежів – наприклад, аналіз звіту Juniper Research, згідно з яким безконтактні платежі перевищать $1 трлн. в 2018 році. і $2 трлн. – до 2020 року. В одній з останніх публікацій я торкалася теми зростання кількості мобільних гаманців – 15% від названих $ 2 трлн. (а саме $3 млрд.) будуть генеруватися в Apple Pay, Google Pay і Samsung Pay.

Завдяки технологічним рішенням від названих компаній-гігантів використання мобільних гаманців буде виключно зростати – кількість користувачів трьох гаманців подолає позначку в 450 млн – Apple Pay забезпечить половину цих транзакцій. Все це приводить до однієї думки – мобільні гаманці знову повернули позиції використання на всіх ринках. Включно з українським.

Мобільні гаманці - сучасне трендоформування

Якщо вірити дослідженням компанії TSYS, 68% учасників опитування, які вже завантажили платіжну картку в мобільний гаманець або планують це зробити найближчим часом, позначили, що протягом 2 років з моменту такої реєстрації вони зроблять більше, ніж 50% покупок через мобільний гаманець.

Природно, існує різниця між намірами і фактичними використанням. Однак ринковий тренд на гаманці можна відстежити за статистикою – гаманці від головних техно-гігантів, гаманець Masterpass від Mastercard – все це охоплює найбільш активний сегмент клієнтів – чоловіків і жінок 25-34 років, які вже активно користуються безконтактними оплатами і p2p-переказами.

Посилення цієї тенденції формує інші фічі, що створюють функціональну екосистему мобільного гаманця. Це і біометрична аутентифікація, і нові методи шифрування даних, і токенізація, та ін.

Тренд на гаманці - що щодо України?

Історія використання мобільних гаманців в Україні тісно пов’язана з електронними грошима, а не прив’язкою картки, причому в продуктах, розроблених в РФ – і нині заборонених в Україні. WebMoney, Qiwi Гаманець, Яндекс.Деньги – всі вони мали українську аудиторію, були популярним методом взаєморозрахунків між користувачами різних країн в певних сферах (наприклад, у фрілансі) для тих, хто з різних причин не хотів ставати клієнтом банку. У зв’язку із цілком логічною забороною названих брендів після початку військових дій, їхня аудиторія скоротилася приблизно на 95-97% – клієнти пішли в банки або використовують дані гаманці незаконно.

Що стосується гаманцевих рішень української розробки – ми теж маємо багату історію. Активно працює в b2b-сфері GlobalMoney, гаманець Maxi, а також успішний продукт MoneXy, створений у тісній співпраці з «Фідобанком» (банк емітував електронні гроші), але закритий після введення до банку тимчасової адміністрації .

На даний момент ми можемо розділити впливових гравців ринку на дві категорії: гаманці з прив’язкою карти і з електронними грошима. У першому випадку ми говоримо про Apple Pay, Masterpass Wallet і Google Pay. У другому – масштаби дозволяють говорити тільки про GlobalMoney. Іншими словами – рости ринку є куди.

Мобільний гаманець у 2018-му: як, навіщо і чому?

У міру того, як імпульс починає зміщуватися навколо використання безконтактних платежів і мобільних гаманців, завдання більшості фінансових установ полягає в наступному: як переконати клієнтів додати карту або використовувати електронні гроші?

З картами простіше – банки інтегрують гаманці, а їх розробники вкладають солідні гроші в комунікацію і популяризацію гаманців серед аудиторії цих фінустанов. Досвід українських банків-лідерів з Apple Pay показує гарні результати. А ось електронні гроші, які емітуються вітчизняними банками, «продати» користувачу складніше – він уже встиг призабути, що це таке і навіщо.

Проте, для обох гаманцевих кейсів актуальна комунікація на основі тез про «простоту, зручність, безпеку». Це не просто маркетингові слогани, а реальні переваги мобільних гаманців.

  • Простота: клієнти використовують смартфони практично у всіх аспектах повсякденного життя – а тому їм потрібен універсальний платіжний інструмент у ньому. Адже немає причин витягувати свій гаманець, коли у вас смартфон в руці, чи не правда?
  • Зручність: Розвиток мобільного банкінгу визначає те, як люди будуть платити. Щоб конкурувати з ними, потрібно зробити процес оплати ще простішим. Це відмінний аргумент для електронних грошей – гаманці з ними не вимагають паспортів, довгих реєстрацій і забезпечують певну частку анонімності. Для багатьох такий аргумент є вирішальним.
  • Безпека: Для сучасного клієнта безпека та надійність платіжного додатка – не перевага, а базова фіча. У міру того, як буде поширюватися біометричний захист, переваги мобільного гаманця перед шматком пластику у вигляді банківської карти будуть зростати.
Лояльність - перш за все або чому важливо нагороджувати користувача гаманця за його використання

Інтегровані програми лояльності у fintech-продукти – це must-have не тільки для просування, але і для створення клієнтського ком’юніті. Як виділитися серед натовпу конкурентів? Правильно – надаючи клієнту більше, ніж інші.

Схема тут проста і популярна в інших продуктах: користувачі гаманця можуть заробляти додаткові бали або отримувати частину коштів назад (так-так, знову кешбек) кожен раз, коли здійснюють покупки, використовуючи свій мобільний гаманець. Таким чином, чим більше клієнт користується ним, тим більше балів або кешбеку отримує. Основою цієї концепції є постійне підвищення споживчої цінності, а перевага – карткові програми лояльності не нараховують «плюшки» в реальному часі.

Висновки

Популярність мобільних гаманців, схоже, набирає обертів. Тому зміна споживчої поведінки стає більш важливою, ніж коли-небудь. Українські реалії зараз демонструють відносно свободу, але висувають серйозні вимоги до якості. Хто будуть ті, хто знайде «золоту середину» між цими двома параметрами?

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!