$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+12° Київ +15° Варшава +9° Вашингтон
Європейська інтеграція: як НБУ наближає Україну до ЄС

Європейська інтеграція: як НБУ наближає Україну до ЄС

05 Лютого 2020 18:41

Національний банк України у 2019 році продовжував виконувати заходи у сфері європейської інтеграції, передбачені положеннями Угоди про асоціацію між Україною та Європейським Союзом, повідомляє прес-служба відомства.

Зокрема у 2019 році зусилля Національного банку України були зосереджені на заходах  вдосконалення банківського регулювання та нагляду, лібералізації руху капіталу, посилення захисту прав споживачів фінансових послуг, оновлення засад функціонування платіжних систем. Всі перераховані заходи вимагали значних зусиль, а передусім імплементації європейського законодавства та передових світових практик для поступу фінансового ринку відповідно до стандартів ЄС.

Банківське регулювання та нагляд

Протягом року Нацбанк продовжував працювати з наближення українського банківського законодавства до правових засад Європейського Союзу. Так, НБУ послідовно здійснював імплементацію норм нового регулювання, що відповідає ключовим актам acquis ЄС, враховують рекомендації European Banking Authority та найкращу міжнародну практику.

З досягнутого передусім слід підкреслити запровадження вимог до подання планів відновлення діяльності банків та банківських груп, що є обов’язковими для системно важливих банків, проте рекомендованими для усіх банків. У разі погіршення фінансового стану та/або настання стресової ситуації наявність готового плану відновлення дозволить банкам негайно вжити всіх необхідних заходів  для відновлення фінансової стійкості.

Також продовжується поступове впровадження нових нормативів ліквідності. По-перше, завершено впровадження коефіцієнту покриття ліквідністю (LCR) – у грудні 2019 року мінімальне нормативне значення для нього досягло 100%, банки виконують його в іноземній валюті й в усіх валютах. У грудні 2019 року Правління НБУ ухвалило інший пруденційний норматив для банків – коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR). Запровадження коефіцієнта Net Stable Funding Ratio (NSFR) є наступним важливим кроком у гармонізації вимог до ліквідності українських банків з нормами законодавства ЄС та рекомендаціями Базельського комітету після запровадження коефіцієнта покриття ліквідністю (LCR) та нових стандартів організації системи управління ризиками в банках України, включаючи ризик ліквідності. Варто зазначити, початкове значення та перехідний період для впровадження NSFR в Україні визначатимуться за результатами тестових розрахунків, які здійснюватимуться щомісячно з серпня і до кінця 2020 року, а від початку 2021 року він стане обов’язковим для виконання.

У 2019 році також упроваджено нову методологію визначення системно важливих банків. У червні 2019 року за оновленою методологією було визначено 14 системно важливих банків, із 2021 року для них буде активовано додатковий буфер капіталу – буфер системної важливості.

Окрім перерахованого, затверджено вимоги до організації банками внутрішнього процесу управління проблемними активами (NPL). Нагадаємо, у другому півріччі 2019 року зберігається тенденція скорочення обсягу проблемної заборгованості (NPL) всієї банківської системи, у тому числі у державних банках. Проте частка NPL банківської системи залишається досить суттєвою. Станом на липень 2019 року NPL складає 51% або 581 млрд грн, з яких 65% або 415 млрд грн припадає на державні банки.

Щодо поліпшення корпоративного управління в банках України, у 2019 році запроваджено оновлені вимоги до організації системи внутрішнього контролю в банках та банківських групах. Визначено основні цілі та принципи організації та функціонування комплексної, адекватної та ефективної системи внутрішнього контролю, спрямованої на забезпечення ефективного корпоративного управління в банку та/або банківській групі. Запроваджено також збирання показників щодо кредитів за ознаками: пов’язаності контрагентів із бізнес-групами, строком до погашення фінансового інструменту, типом фіксації процентної ставки за договором.

Складання та поширення статистики індикаторів фінансової стійкості зі щомісячною періодичністю також запроваджено, що істотно оптимізує діяльність банків України.

Лібералізація руху капіталу

У 2019 році набув чинності новий Закон України «Про валюту і валютні операції». Цим законом була переформатована система валютного регулювання в Україні.

Банки та суб’єкти валютного ринку отримали змогу послуговуватися зрозумілою, простою та прозорою нормативно-правова база, яка складається лише з семи ключових валютних регуляцій.

Протягом 2019 року Національний банк здійснював покрокове зняття валютних обмежень відповідно до темпів поліпшення макроекономічних умов в Україні.

Пом’якшено або взагалі скасовано близько 40 обмежень для валютних операцій бізнесу, банків, іноземних інвесторів та населення, зокрема:

  • скасовано вимогу щодо обов’язкового продажу валютних надходжень бізнесу;

  • скасовано усі обмеження на репатріацію дивідендів;

  • дозволено бізнесу купувати іноземну валюту коштом банківського кредитування у гривні без обмежень;

  • скасовано вимогу щодо попереднього резервування коштів у гривні для подальшої купівлі валюти;

  • скасовано ліміт щоденного обсягу купівлі валюти фізичними особами;

  • дозволено продаж валюти населенню онлайн;

  • запроваджено зручну систему е-лімітів для інвестування за кордон як фізичними, так і юридичними особами;

  • з’явилася можливість хеджувати валютні ризики (свопи, безпоставочні форварди) тощо.


Захист прав споживачів

У вересні 2019 року Верховна Рада ухвалила закон щодо захисту прав споживачів фінансових послуг, розроблений з урахуванням актів законодавства ЄС. Завдяки цьому закону Національний банк отримав повноваження у сфері захисту прав споживачів фінансових послуг.

Національний банк планує ухвалити нові вимоги до банків, а саме: до договорів, інформації на сайтах та в рекламі щодо мікрокредитів, розкриття інформації про послуги через електронні канали обслуговування, роботи зі зверненнями громадян, для уникнення нечесних практик тощо.

У структурі Національного банку було створене Управління захисту прав споживачів фінансових послугзавданнями якого також є удосконалення нормативно-правової бази з урахування acquis Євросоюзу.



Рисунок 1 – Завдання НБУ в умовах розширення мандату на оновлення Угоди про асоціацію

Джерело: НБУ.

Нагадаємо, НБУ підготував Концепцію захисту прав споживачів фінансових послуг, а розвиток та закріплення правових механізмів розпочалося з ухвалення 12 вересня 2019 року Верховною Радою закону, згідно з яким НБУ уповноважено забезпечити захист прав споживачів фінансових послуг в Україні. Закон набуде чинності з січня 2020 року, через три місяці після його підписання Президентом.

Платіжні послуги

Значну увагу у 2019 році НБУ приділяв розвитку законодавчої бази з регулювання платіжних послуг. Так, у липні минулого року Національний банк презентував учасникам платіжного ринку Концепцію нової моделі законодавчого регулювання ринку платежів та переказу коштів.

Наразі триває спільна робота представників Нацбанку, українських та європейських експертів над розробленням комплексного законопроєкту про платіжні послуги, який ураховуватиме норми законодавства ЄС та найкращий міжнародний досвід, зазначають у відомстві.

Крім цього, Національний банк долучився до підготовки законодавчих пропозицій та ініціатив в інших сферах Угоди, зокрема: з питань протидії відмиванню грошей, протидії розмиванню бази оподаткування, обліку та аудиту, корпоративного управління.

Національний банк продовжує модернізацію СЕП. З квітня 2020 року запланований перехід СЕП НБУ на розширений регламент роботи у форматі 23/7, з урахуванням технологічної перерви в одну годину під час переходу на новий банківський день.

Надалі, Національний банк планує на середньострокову перспективу запровадження міжнародного стандарту ISO 20022 для внутрішньоукраїнських платежів у національній валюті. Відтак, СЕП  НБУ буде працювати у цілодобовому режимі. Запровадження цілодобового режиму роботи СЕП відповідає світовим тенденціям розвитку платіжних систем в частині доступності сервісу для учасників платіжної системи 24/7/365.

У 2020 році Національний банк продовжить реалізацію Угоди про асоціацію між Україною та ЄС, у тому числі імплементацію актів acquis ЄС, як це передбачено Планом заходів Національного банку з виконання Угоди про асоціацію та Стратегією розвитку фінансового сектору України до 2025 року.