Голова Національного банку України Кирило Шевченко назвав свої пріоритети на 2021 рік, прокоментував переговори з Міжнародним валютним фондом та анонсував реформу ліцензування банків, скасування податку на доходи по депозитам і зниження ставок іпотеки.
Очільник НБУ в інтерв’ю «ЕП» також прокоментував резонансну зміну структури правління Нацбанку і обмеження повноважень Катерини Рожкової та озвучив ключові ризики державного бюджету на 2021 рік. Усе інтерв’ю за хвилину.
Шевченко підтримує «стратегію самодостатності» Мінфіну до 2022 року. «У нас не стоїть питання відмови від відносин з МВФ чи іншими міжнародними фінансовими інституціями. Для України є амбітна мета: коли ти обираєш кредитора, то ти обираєш найбільш вигідні умови». Однак щоб цього домогтись, потрібно приділити багато уваги реальному сектору економіки.
Ухвалення закону про банки і банківську діяльність затрималось через карантин та обмеження у роботі Ради. «Якраз зараз відпрацьовуємо подальший графік і будемо працювати з місією МВФ»
Ризики держбюджету-2021: 1) перевищення доходів Національного банку над видатками «Згідно з прогнозом Національного банку, ця сума буде на рівні 21,6 мільярда гривень. У законі стоїть 33». 2) у бюджеті закладено 497 млрд грн. внутрішніх запозичень, тоді як загальна ліквідність банківської системи - 160-170 мільярдів. «Щоб запозичити таку суму, треба сподіватися на те, що всі борги, які держава має повернути у 2021 році на внутрішньому ринку, будуть перекладені в нові – роловер. Припущення, що 100% боргів знову вкладуть в ОВДП, досить оптимістичне». Адже щоб Мінфін конкурував з бізнесом, потрібно підвищувати ставку ОВДП, а це у свою чергу може знизити кредитування бізнесу, яке є більш ризиковим. «Ми бачимо ризик, що запас зниження відсоткових ставок буде вичерпаний. банки не зможуть далі знижувати відсоткові ставки».
З січня по листопад гривневе кредитування бізнесу в Україні зросло на 5%. «Найбільше цього року кредитуються компанії з постачання електроенергії, а також ті, що працюють в торгівлі та харчовій промисловості». Також відновилось кредитування населення, кредитний портфель фізосіб наблизився до докризових показників, чисті кредити за рік зросли на 7,3%.
В Україні слід скасувати податок на доходи з депозитів, який ввели у 2014 році. Зараз ситуація з надходженнями не така погана. Цей податок складається із 18% ПДФО і 1,5% військового збору, останній не слід скасовувати, поки йде війна, а от ПДФО треба прибрати, адже депозитні ставки низькі. «Ми пропонували це Мінфіну та уряду в законі про бюджет. Це не було враховано». У наступному році НБУ продовжить просувати цю ідею.
НБУ не слідкує, куди банки дівають рефінансування, а жодної кореляції між аукціонами НБУ та аукціонами Мінфіну немає. «Рефінансування – це інструмент для підтримки банківської ліквідності. Куди вони його спрямовують – Національний банк не відстежує»
Головне завдання державних банків – рух до приватизації. «55% банківської системи, яка належить державним банкам, створює системний ризик». Особлива стратегія зараз лише в «Укрексімбанку», для «Укргазбанку» - це співпраця з IFC, для «Ощадбанку» - партнерство ЄБРР, майбутнє «Приватбанку» також у приватизації.
Основні пріоритети НБУ у 2021 році: 1) передприватизаційна підготовка державних банків 2) зниження рівня непрацюючих кредитів NPL, у перспективі до менше 20% (зараз він на рівні 43,4%). «До кінця 2022 року банки скоротять обсяги непрацюючих кредитів більш як на 400 млрд грн»
Для боротьби з проблемними кредитами НБУ пропонує створити або окрему судову інституцію для захисту прав кредитора, або судову палату. Ці кроки дозволять знизити вартість кредитів. «Кредитор буде впевнений, що зможе стягнути заставу, а не отримає позови або блокування цього процесу в судах». Локдаун негативно вплинув лише на сегмент споживчого кредитування, там приріст непрацюючих кредитів буде більшим на 10%. Тому з 2021 року НБУ підвищить вагу ризиків за споживчими кредитами – а саме до 125% з 1 липня, а наприкінці року – до 150%.
«У 2021 році потенціал для подальшого зниження ставок по іпотеці зберігається». Цього року іпотечні ставки впали з 19,6% до 12,8% річних. Найнижчі ставки - на вторинне житло . Для повноцінного відновлення іпотеки слід прибрати такі перешкоди: незахищеність прав кредиторів, неврегульованість і непрозорість первинного ринку житла та дефіцит платоспроможних позичальників. Для полегшення іпотечного кредитування, банкам дозволять враховувати доходи членів родини позичальника та скасувати вимогу для банків щодо огляду житлової іпотеки у разі її страхування
В Україні більше не лишилось банків, яким загрожує неплатоспроможність через втрату одного з активів. Такими були банк «Аркада» і «Місто банк», які пішли з ринку у 2020.
НБУ хоче реформувати систему ліцензування банків. «Це має бути розподіл банків за видами ліцензій, в залежності від бізнес-моделі». Адже недоцільно мати універсальну ліцензію на весь перелік послуг, якщо банк працює лише в одному сегменті. Це є одним із пріоритетів НБУ, який він планує обговорити із партнерами у США та Німеччини, де діють корпоративні, земельні, та інші банки.
Із 2 тисяч небанківських установ 500 – є неактивними. Найбільше «сплячих» серед фінкомпаній-гарантів (із 354 працює лише 26) та установ, які надають факторингові послуги (третина неактивних).
Головні кадрові вимоги Шевченка – професіоналізм та командна робота. «Кадрові зміни – це не те, заради чого я тут. Головне - збереження фінансової стабільності у державі». Зміни до структури правління Нацбанку (зокрема щодо повноважень Катерини Рожкової) узгоджені з МВФ. Шевченко не знає, чи продовжить контракт із заступником НБУ Дмитром Сологубом у 2021.
