За даними НБУ, за перше півріччя 2019 року загальна кількість операцій (безготівкових і отримання готівки) з використанням платіжних карток склала 2 352 млн шт. на суму 1 667 млрд грн. Ці показники зросли на 28% в порівнянні з першим півріччям 2018 року. У той же час кількість безготівкових операцій склала 1 918,1 млн шт. на суму 823,2 млрд грн.
Тобто на сьогодні безготівковими є 8 з 10 операцій платіжними картками. Але це не означає, що готівкові платежі (особливо cash-in в платіжних терміналах) кудись поділися. І ось чому.
Цифри і факти про безготівкову економіку України
Загальна кількість платіжних карток в Україні станом на 01.07.2019 склала 63,2 млн шт. (З них понад 60% — це активні платіжні картки), що на 6% більше в порівнянні з початком 2019 року.
Таке зростання пов'язане з підвищенням безпеки здійснення безготівкових платежів, розвитком платіжної інфраструктури — практично у будь-якій торговельній точці, ресторані можна розплатитися за допомогою POS-терміналів, розвитком сучасних технологій і гаджетів, мобільних гаманців у смартфонах (платіжні сервіси Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay та ін.). Використання безконтактних карт полегшують проведення оплати і дозволяють зробити це в один дотик.
НБУ ставить плани повністю відмовитися від готівки. На першому етапі - збільшити кількість безготівкових розрахунків як мінімум в два рази. І, як то кажуть в презентації, обсяг готівки в економіці України в 2020 році має становити 9,5%.
Щоб зменшити кількість готівки в обігу, НБУ розробив купюри і монети нових, більших номіналів. Міністерство економічного розвитку і торгівлі, в свою чергу, розробило проект постанови, що зобов'язує український бізнес впроваджувати електронні способи оплати. Всі, хто надає послуги або продає товари дистанційно (інтернет-магазини, сервісні служби тощо) будуть зобов'язані надати клієнту можливість оплатити за послуги / товари безготівковим способом. До кінця літа 2019 року магазини, які продають побутову техніку, зобов'язані встановити термінали. До січня 2020 року це повинні зробити ті, хто заробляє на продажу автомобільного транспорту. А вже до літа 2020 року зазначені вимоги торкнуться всіх суб'єктів підприємницької діяльності.
Звідки ж готівка?
Незважаючи на зростання безготівкових платежів, населення продовжує використовувати готівку при здійсненні повсякденних покупок і оплаті послуг в терміналах самообслуговування.
Згідно з даними НБУ в минулому році 58% всіх доходів населення отримало в безготівковій формі, але тільки 18% доходу було витрачено за допомогою карт. Тобто, значний сегмент населення, отримавши зарплату, відразу ж знімає гроші в банкоматах і оплачує товари / послуги готівкою. Відбувається це через недовіру до банківської системи та іншим фінансовим інститутам, низьку цифрову грамотність населення та страх шахрайства: крадіжки карти, розкриття PIN-коду, помилкового списання коштів.
В основному банківськими картами розплачуються люди у віці від 25 до 34 років. Готівку ж використовують люди старше 50 років або ті, хто не має постійного місця роботи.
Ясна річ, жителі столиці та обласних центрів набагато частіше користуються банківськими картками, ніж жителі дрібних населених пунктів. Але останніх не можна ігнорувати, якщо ви працюєте з платежами. «Аналогова» аудиторія, «неоцифрованні клієнти» — термінів існує багато, але факт в тому, що їхні потреби повністю закривають платіжні термінали. І поки fintech-розвиток все більше охоплює столицю і великі міста, що генерують гарні цифри в звітностях, районні та деякі обласні центри все ще надають перевагу «фізичним» грошам. І будуть робити це далі.
Готівку практично неможливо відстежити, їх легко носити з собою, її приймають всюди і вона надійна. Готівкові гроші залишаються з нами, і залишаться в доступному для огляду майбутньому. Не тому що Україна - відсталий фінансовий ринок, ні, ми швидше на передовій серед європейських країн. Просто тому що клієнтам завжди потрібна альтернатива.
