Перехід платіжної інфраструктури на міжнародний стандарт ISO20022 буде максимально комфортним для банків. Про це повідомляє пресслужба Національного банку України.
Йдеться про продовження модернізації Систему електронних платежів Національного банку (СЕП НБУ) та платіжної інфраструктури України відповідно до поточних світових тенденцій, вимог сучасності, запитів бізнесу та приватних споживачів фінансових послуг.
Ключові аспекти модернізації СЕП НБУ
У 2021 році регулятор планує активні заходи щодо переходу банків на міжнародний стандарт ISO20022, йдеться в повідомленні. Метою такого проєкту є осучаснення фінансової інфраструктури платіжного простору країни, підвищення конкурентоспроможності України та її інтеграція зі світовими фінансовими ринками.
ISO 20022 – міжнародний стандарт й методологія створення описів бізнес-процесів, що супроводжуються обміном електронними фінансовими повідомленнями, проєктування схем і форматів цих повідомлень.
Стандарт ISO 20022 затверджений у 2004 році, і за декілька років на базі відповідної методології були спроєктовані 280 різних типів повідомлень. Стандарт постійно й активно розвивається, представлені моделі вдосконалюються, відображаючи зміну потреб учасників ринку.
Варто зазначити, стрімкий поступ цифровізації та зміна технологій в усьому світі у бік уніфікації й взаємодії обумовлюють трансформацію української платіжної інфраструктури та відхід від практики «паперових» стандартів, зокрема у сфері платежів.
Перехід на міжнародний стандарт ISO20022 забезпечуватиме розвиток автоматизації платіжних транзакцій на якісно новому рівні.
Наразі на основі стандарту побудовані формалізовані моделі для таких фінансових операцій: платежі та розрахунки; операції з цінними паперами; обслуговування торгових операцій; операції з використанням банківських карток; операції на валютному ринку.
Важливо підкреслити, що нові стандарти обумовлять для банків та бізнесу нові можливості, здешевлюють транзакції, підвищують гарантованість їхньої доставки та безпеку.
Етапи імплементації міжнародного стандарту ISO20022
У першому кварталі поточного року відбудеться запуск тестового стенда СЕП нового покоління, повідомляють в НБУ. Відтак перші формати кредитового переказу на базі ISO20022 будуть доступними для початку практичної реалізації.
У другому кварталі 2021 року Нацбанк опублікує всі версії специфікацій повідомлень та технічної документації, які реалізовуватимуться у промисловому режимі модернізованої СЕП НБУ.
Надалі, спільно з банками НБУ відпрацьовуватиме протягом 2021 року всі аспекти роботи модернізованої СЕП та визначатиметься щодо термінів остаточного впровадження та міграції учасників ринку на нову інфраструктуру.
Фінальна дата переходу платіжної інфраструктури на стандарт ISO20022 буде встановлена лише після аналізу результатів тестування з банками, забезпеченням необхідних доопрацювань, а також з урахуванням готовності банків до цієї події, зазначають в НБУ.
В НБУ наголошують, що відповідно до світової практики перехід на новий стандарт платежів буде одномоментним, а це вимагає особливої відповідальності від усіх учасників процесу.
В Нацбанку також наголошують, що перехід на новий стандарт буде максимально зручним та комфортним як для банків, так і всієї платіжної інфраструктури. Щоб забезпечити якісну та ретельну підготовку, в НБУ звернулися до банків з тим, щоб вони не зволікали й активно долучатися до спільної роботи над розвитком платіжної інфраструктури.
Варто зазначити, торік НБУ здійснив значну роботу й підготував понад 20 документів, в яких викладений детальний опис форматів повідомлень, специфікації щодо кредитового переказу, а також примусового списання коштів. Частина документації наразі вже доступна на сайті НБУ для банків та розробників банківських програмних комплексів.
Так, у межах проєкту центральний банк розробив моделі стандарту ISO20022 для використання у платіжній інфраструктурі України у напрямах кредитового переказу (переказ з ініціативи платника), дебетового переказу (переказ з ініціативи отримувача грошових коштів/стягувача), управління рахунками, лімітами, а також особливі випадки та розслідування (уточнення реквізитів, неможливість виконання платіжної інструкції, розслідування щодо платежу тощо).
В документації викладено опису ланцюгів платежів від клієнта до клієнта, а також суттєво збагачена бізнесова частина процесів, у порівняні з поточними платіжними документами.
Національний банк зазначає, що очікує на конструктивний діалог та зворотний зв’язок від банків, розробників стосовно відповідних матеріалів для адаптації стандарту ISO20022 в Україні.
Переваги від імплементації стандарту ISO20022
В НБУ зазначають, що стандарт ISO20022 вважається «фінансовим есперанто». Він стосується не лише банківської сфери, але й забезпечує роботу підприємств, корпорацій, торгівлі й дозволяє опрацювати наскрізні платежі для всіх учасників фінансового ринку.
Національний банк України розпочав запровадження ISO20022 не лише з метою гармонізації українського платіжного простору зі світовим. Це ще й вимога бізнесу, який потребує наповнення платежів додатковою інформацією, підвищення ефективності їхнього опрацювання та цифровізації платежів.
Переваг використання міжнародного стандарту ISO 20022 у платіжній інфраструктурі України є багато, серед яких фахівці вирізняють ключові: гармонізацію українського платіжного простору зі світовим; появу та забезпечення роботи нових гравців платіжного ринку та платіжних інструментів відповідно до другої платіжної директиви ЄС (PSD2); запровадження нових та розширення функціонального наповнення існуючих платіжних інструментів на користь банків та їх клієнтів; реалізацію нових автоматизованих процесів, які покривають повний життєвий цикл платежів; підвищення рівня обслуговування, ефективності та прозорості платежів; розширення реквізитів платежів через доповнення необхідної додаткової інформації; посилення захисту інформації.
В підсумку варто зазначити, запровадження стандартів, які посилюють кібербезпеку є відповіддю на сьогоднішні виклики. Адже, глобальний фінансовий сектор, вже стикається з регуляторними змінами для забезпечення кібербезпеки банків з огляду на збереження кіберризиків. Під час пандемії більшість систем кібербезпеки не набули належного удосконалення, в результаті чого загроза проблем кібербезпеки, таких як крадіжка ідентифікаційних даних клієнтів, цифрове пограбування, вимагання й витік даних, стала ключовою загрозою для глобального фінансового сектора і яка, принаймні, що ще гірше, може виявитися глобально руйнівною та системно важливою.
Нагадаємо, Національний банк України ввів новий вид контролю за банками. Тепер фахівці стежитимуть за виконанням ними належного рівня інформаційної безпеки й кіберзахисту. Контроль здійснюватимуть фахівці НБУ у сфері кіберзахисту шляхом виїзних перевірок і безвиїзного нагляду. Згідно з прийнятою постановою, НБУ встановив вимоги про проведення банками самооцінки стану інформаційної безпеки та кіберзахисту. Банки зобов’язані щорічно проводити самооцінку і звітувати регулятору про ризики інформаційної безпеки.
