$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+8° Київ +9° Варшава +8° Вашингтон

НБУ як «банк банків»: підсумки минулого року у рефінансуванні та системи платежів

Діденко Сергій 21 Січня 2020 17:32
НБУ як «банк банків»: підсумки минулого року у рефінансуванні та системи платежів

Найважливіші напрями діяльності будь-якого сучасного центрального банку визначаються чинним законодавством, які зазначають статус та функції діяльності регулятора. Окрім монопольного права на емісію грошей та провідника монетарної політики, є низка інших важливих функцій. Однією з таких є функція «банку банків», яка реалізується в наданні банкам позик та здійсненні розрахункових платіжних операцій між банками.

Якщо ключові аспекти монетарної політики висвітлюються часто, то про інші напрямки діяльності НБУ менш висвітлені в ЗМІ.

В підсумку минулого року, ми вирішили висвітити діяльність НБУ в контексті згаданої вище функції.

Підсумки роботи СЕП НБУ

У 2019 році система електронних платежів Національного банку України (СЕП НБУ) стабільно та надійно функціонувала, повністю задовольняючи потреби банківської системи України в міжбанківських переказах у національній валюті, йдеться в повідомленні прес-служби Нацбанку.

Протягом минулого  року через СЕП НБУ було проведено 384 млн початкових платежів на суму понад 32 трлн грн. Відтак, показники 2019 року перевищили на 7,5% за кількістю та на 28% за сумою, показники 2018 року (357 млн. платежів на суму 25 трлн грн).



Рисунок 1 – Завантаженість СЕП у 2010-2019 роках

Джерело: НБУ.

Упродовж 2019 року в СЕП НБУ за день у середньому оброблялося біля 1,5 млн початкових платежів на суму 130 млрд грн.

В НБУ наголошують, що це лише незначна частина технологічних можливостей СЕП, адже водночас платіжна система здатна обробляти упродовж одного банківського дня понад 10 млн платежів.

Зазначимо, протягом року банками України та їх філіями від загальної кількості початкових платежів до СЕП надіслано 93%.

Таблиця 1 - Структура платежів СЕП у 2019 році



Джерело: НБУ.

Як свідчить структура платежів у 2019 році у системі за кількістю найчастіше оброблялися невеликі платежі, а за сумою найбільше платежів припадало на великі.

Отже, за 2019 рік через СЕП здійснено більше початкових платежів на 7,5% за кількістю та 28% за сумою, ніж у 2018 році.



Рисунок 2 – Характеристика функціонування СЕП за 2019 рік

Джерело: НБУ.

Нагадаємо, Національний банк продовжує модернізацію СЕП. З квітня 2020 року запланований перехід СЕП НБУ на розширений регламент роботи у форматі 23/7, з урахуванням технологічної перерви в одну годину під час переходу на новий банківський день.

Надалі, Національний банк планує на середньострокову перспективу запровадження міжнародного стандарту ISO 20022 для внутрішньоукраїнських платежів у національній валюті. Відтак, СЕП  НБУ буде працювати у цілодобовому режимі. Запровадження цілодобового режиму роботи СЕП відповідає світовим тенденціям розвитку платіжних систем в частині доступності сервісу для учасників платіжної системи 24/7/365.

Рефінансування банків

Для підтримки стабільності функціонування банків НБУ здійснює їх рефінансування. Але, кризовий період минулих років породив проблему заборгованості виданих НБУ кредитів банкам. Наразі, як зазначає відомство, проблема повернення заборгованості за кредитами рефінансування неплатоспроможних банків поступово розв’язується.

Відтак, заборгованість перед НБУ неплатоспроможних банків за кредитами рефінансування станом на 1 січня 2020 року становить 44 млрд грн.

У минулому році обсяги погашення заборгованості за наданими позиками рефінансування неплатоспроможних банків, порівнюючи з показниками 2018 року, зросли на 0,96 млрд грн — до 3,6 млрд грн.

Як зазначають в НБУ, найбільше погашення надійшло від реалізації заставлених неплатоспроможними банками майнових прав за кредитними договорами – 1,73 млрд грн та об’єктів нерухомого майна – 297,8 млн грн.

Також частково заборгованість за наданими НБУ кредитами рефінансування неплатоспроможних банків була погашена коштом:

  • стягнення на облігації та нерухоме майно шляхом набуття їх у власність на загальну суму 1,14 млрд грн;

  • реалізації в межах виконавчого провадження заставленого нерухомого майна поручителів неплатоспроможних банків на загальну суму 177,90 млн грн;

  • погашення заборгованості за заставленими Національному банку кредитними договорами на загальну суму 89,01 млн грн;

  • інших джерел погашення заборгованості на загальну суму 171,96 млн грн.


За найвищою ціною у 2019 році реалізовано майнові права за кредитними договорами на суму – 777,13 млн грн, переданими ПАТ «КБ «НАДРА» в заставу НБУ (майнові права на ТРЦ «Республіка»).

Упродовж 2019 року НБУ погодив умови реалізації заставлених майнових прав за кредитними договорами із сукупною початковою ціною реалізації 62,50 млрд грн та об’єктів нерухомого майна у розмірі 3,94 млрд грн.

На кінець минулого року усі судові рішення до фінансових поручителів та майнових поручителів, які набрали чинності, були ухвалені на користь НБУ, наразі вживаються заходи щодо їх примусового виконання.

На розгляді в судах залишається 60 справ без рішень, які б набрали законної сили для звернення їх до виконання, а також 10 справ про банкрутство майнових поручителів.

Зазначимо, що у 2017 році Нацбанк отримав на погашення зобов’язань за кредитами рефінансування неплатоспроможних банків у розмірі 2,16 млрд грн, а у 2018 році – 2,64 млрд грн.

Нагадаємо, для підтримки фінансової стабільності та підвищення стійкості банківської системи Правління НБУ ухвалило новий пруденційний норматив для українських банків — коефіцієнт чистого стабільного фінансування або NSFR (англ. Net Stable Funding Ratio), яким буде здійснюватися регулювання ліквідності банків України відповідно до норм ЄС.