$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+15° Київ +14° Варшава +10° Вашингтон
Небанківські фінустанови стають більш прозорими: НБУ розширяє вимоги

Небанківські фінустанови стають більш прозорими: НБУ розширяє вимоги

28 Жовтня 2020 19:37

Широкі повноваження та влада, якими наділені публічні діячі для виконання функцій держави, є джерелом корупційних ризиків та ризиків відмивання корупційних коштів. До публічних діячів мають бути застосовані особливі правила контролю фінансових операцій, що дозволить своєчасно виявляти випадки легалізації коштів, набутих публічними діячами в результаті корупційних діянь, зокрема отримання хабарів, розкрадання, неправомірного привласнення або нецільового використання майна, зловживання службовим становищем тощо. Структура банків також є публічною.

Якщо наглядові процедури щодо банків унормовані в цьому аспекті, то небанківські фінустанови лише декілька місяців в системі пруденційного регулювання, здійснюваного НБУ. Наразі Національний банк підвищує прозорість небанківського фінансового ринку, й частиною цього процесу є розширення переліку інформації про цей ринок, яка оприлюднюється регулятором. Так, Національний банк починає публікацію інформації про осіб, які отримали погодження регулятора на набуття істотної участі у фінустанові, а також осіб, яким було відмовлено в цьому, і які відповідно не можуть користуватися правом голосу та брати участь в управлінні такою установою, повідомляє пресслужба регулятора.

Політично значущі особи

Політично значущі особи (PEP) – особи, які обіймають важливі державні посади. Такими є президенти держав, прем’єр-міністри, міністри та їхні заступники, депутати, політичні діячі вищих рангів, високопосадовці судової системи, правоохоронних органів, юстиції, оборони, керівництво НБУ тощо. Вичерпний перелік посад викладено в ст. 1 закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

PEP в Україні поділено на національні публічні діячі, іноземні публічні діячі та публічні діячі міжнародних організацій. Цей перелік приблизно однаковий в усіх країнах та відповідає рекомендаціям Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму (FATF).

До категорії PEP також відносяться члени сім`ї державних діячів та асоційовані особи (наприклад, ділові та бізнес-партнери). В новій редакції закону «Про фінансовий моніторинг» скорочено перелік тих, кого слід вважати членами сімей. До цього переліку наразі належать лише найближчі родичі.

Як довго особа є PEP

За новим законом категорія PEP – це довічний статус після звільнення, тоді як раніше особа залишалася публічним діячем упродовж трьох років після звільнення з посади. Відтак до категорії PEP належать народні депутати ВР всіх скликань, прем’єр-міністри та інші державні діячі, незалежно від часу.

Довічний підхід застосовано керуючись логікою, якщо  навіть формально РЕР припиняє виконувати функції державного діяча, може продовжувати істотно впливати на органи влади та керівних осіб держави. Такою є міжнародна вимога, зафіксована в останньому звіті MONEYVAL. Нагадаємо, наприкінці серпня 2020 року Комітет експертів Ради Європи з оцінки заходів боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму (MONEYVAL) опублікував звіт про прогрес України в цій сфері. Про це йдеться в повідомленні  пресслужби Держфінмоніторингу України.  Ухвалення нового закону про фінансовий моніторинг сприяло позитивній оцінці MONEYVAL.

Варто також зауважити, новий закон дозволив українським фінустановам не завжди відносити національних публічних діячів до високої категорії ризику. Все ґрунтується на ризикоорієнтованому підході.

Відтак банк самостійно оцінює вплив PEP, його минулі повноваження та його зв’язок зі чинними державними діячами. Також залежить від банківських послуг та продуктів. Наприклад, обслуговування PEP у межах зарплатного проєкту чи отримання пенсії не ризикове. Якщо обсяг за всіма відкритими рахунками не перевищує 200 тис. гривень за квартал, банки можуть вважати РЕР ризик помірним.

Проте банки обов’язково повинні відносити міжнародних публічних діячів до категорії високоризикових.

Як банку та небанківським установам перевірити інформацію про PEP

Державний діяч, член його сім’ї, пов’язана з ним особа під час відкриття рахунку в банку має самостійно вказати в опитувальнику банка свій статус. Зі свого боку банк має перевірити таку інформацію. Практика показує, що клієнти не завжди зазначають свій статус РЕР. Після встановлення належності клієнта до категорії РЕР, члена його сім’ї, пов’язаної з ним особи працівник банку виконує дії, визначені законом, а саме: встановлює джерела походження статків, коштів, отримує дозвіл керівництва на встановлення ділових відносин із таким клієнтом.

Варто зазначити, Центр Протидії Корупції започаткував проєкт – Відкритий Реєстр Національних Публічних Діячів України, який містить поіменний перелік фізичних осіб, що підпадають під визначення «національний публічний діяч», закріплене Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Кожний національний публічний діяч, занесений в Реєстр, має короткий та розширений профіль, повідомляють в Професійній асоціації учасників ринків капіталу та деривативів.

Банки також можуть використовувати міжнародні комерційні бази (наприклад, World Check та інші).

Банки повинні формувати відомості щодо РЕР використовуючи інформацію з декількох джерел.

НБУ розширює перелік публічної інформації про небанківські фінустанови

З набиттям повноважень регулятора небанківського фінансового сектору, НБУ  продовжує підвищувати  прозорість відповідного ринку. Частиною цього процесу є розширення переліку інформації про небанківський фінансовий ринок, яка оприлюднюється регулятором.

Так, Нацбанк розпочинає публікацію інформації щодо осіб, які отримали погодження регулятора на набуття істотної участі у фінустанові, а також осіб, яким було відмовлено в цьому, і які відповідно не можуть користуватися правом голосу та брати участь в управлінні такою установою.

Джерела інформації про осіб, що набули істотної участі

Перелік цих осіб буде доступний на вебпорталі НБУ у розділі «Нагляд / Регулювання ринку небанківських фінпослуг («спліт»)» слідуючи за посиланням «Пошук небанківських фінансових установ».

Інформація оновлюватиметься після ухвалення відповідного рішення за результатами розгляду Нацбанком відповідних заяв на набуття чи збільшення істотної участі у фінустанові.

Наслідки порушення вимог щодо погодження набуття істотної участі

НБУ регулярно здійснює виявлення осіб, які всупереч вимогам законодавства набули істотну участь у небанківських фінансових установах без отримання відповідного погодження регулятора. Порушники, згідно з чинним законодавством, можуть  мати суттєві наслідки відповідних дій.

Відтак непогоджені власники не мають права прямо або опосередковано, повністю або частково користуватися правом голосу за придбаними акціями (частками) та брати будь-яким чином участь в управлінні фінансовою установою. Рішення загальних зборів акціонерів або учасників, ухвалені за участю таких осіб, не мають юридичної сили, наголошують в НБУ.

Водночас право брати участь у голосуванні може бути передане довіреній особі, яку призначає Нацбанк з-поміж осіб, запропонованих фінансовою установою, на період до отримання власником погодження від регулятора на набуття істотної участі.

Нагадаємо, у вересні 2019 року Верховна Рада ухвалила закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг».

Закон передбачив так званий «спліт» – ліквідацію Національної комісії з регулювання ринків фінансових послуг та розподіл повноважень з регулювання фінансового ринку (НКФП) між Національним банком та Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР).

В результаті, НБУ став регулятором страхових, лізингових, фінансових компаній, кредитних спілок, ломбардів та бюро кредитних історій, а НКЦПФР розпочав регулювати недержавні пенсійні фонди та фонди фінансування будівництва.