Про що розповіли банки та платіжні системи на Х Українському Банківському Форумі: репортаж

Про що розповіли банки та платіжні системи на Х Українському Банківському Форумі: репортаж

UA.NEWS
Автор
UA.NEWS
UA.NEWS
Поділитись:

21 жовтня у Fairmont Grand Hotel пройшов ювілейний The Banking 50 Х Український Банківський Форум – найбільша фінансова та банківська подія в Україні та Східній Європі. У 2021 році у Форумі взяли участь понад 200 осіб, перші особи банків, компаній небанківського фінансового сектору, ринку капіталів та регулятори.

Генеральними партнерами заходу виступили міжнародна платіжна система LEO та транзакційний банк IBOX BANK.

У ході Форуму обговорили поточну ситуацію на фінансовому ринку, нові концепції, було порушено низку злободенних для ринку питань та озвучено рішення, куди рухатися та що необхідно зробити на регуляторному рівні.

Сесію банків відкрила Директор департаменту фінансової стабільності НБУ Первін Дадашова з виступом на тему «Перспективи та ризики роздрібного сегмента фінансового сектора».

Високі темпи приросту комісійних доходів банків свідчать про значний потенціал сегменту бізнесу транзакцій. Виграють конкуренцію гравці, які зможуть запропонувати споживачеві зручні та прийнятні за ціною способи отримання фінансових послуг.

Карантинні обмеження мали свої позитивні наслідки для трансформації фінансового сектора: прогрес у переводі клієнтів в онлайн за рік дорівнює багаторічному результату за інших умов. Завдяки цифровізації все більше клієнтів можуть отримувати зручні та дешеві фінансові послуги, що сприяє збільшенню фінансової інклюзії.

Розвиток транзакційного бізнесу тісно пов’язаний зі споживчим кредитуванням. За результатами вересня річні темпи приросту роздрібного кредитування перевищили 30%, що відповідає докризовій динаміці. Потенціал розвитку цього напряму є значним. Співвідношення чистих споживчих кредитів до ВВП у країнах центральної та східної Європи близько 10% ВВП, а в Україні – менше 4%.

Водночас високі темпи збільшення кредитів та конкуренції за клієнтів вимагають від учасників ринку належної ідентифікації, оцінки та управління ризиками. Тому підвищення ваги ризику за незабезпеченими споживчими кредитами до 150% з початку 2022 року має на меті створити запас капіталу для покриття ризиків такого кредитування та стимулювати фінустанови більш виважено ставиться до цього напряму кредитування.

Наразі також збільшується роль належної політики та систем управління операційними ризиками з урахуванням нових можливостей для шахрайства внаслідок переведення бізнесу в онлайн. З початку 2022 року НБУ вимагатиме, щоб банки для захисту клієнтів тримали капітал не лише для покриття кредитних, а й операційних ризиків.

Наступним доповідачем виступив Сергій Тігіпко, власник TAS Group, із доповіддю «Як модернізуватися українському банку в нових умовах». Перед банківською системою стоять серйозні виклики. По-перше, це регулювання НБУ, серйозний темп цього регулювання, виклик за викликом, особливо щодо капіталізації банків, і зараз ще одна програма до 2024р. Цифра 20% адекватність капіталу – це мінімальна цифра, на яку ми можемо розраховувати найближчим часом.

Другий виклик – це зміна каналів продажів продуктів, посилення конкуренції з боку фінтеху, перехід продажів в онлайн.

А також нерівна конкуренція. Наприклад, вартість ОВДП для держави становить 10% без податків. Для нас такі ж пасиви це більше ніж 12%, тому що ми сплачуємо податки на доходи. Це викривляє ринок і це неправильно.

Що ми робитимемо найближчим часом? Маленькі банки з тими змінами, які йдуть насамперед із боку НБУ – не виживуть. Потрібен розмір, потрібно збільшувати активи. Ми готові до поглинання інших банків, ми маємо позитивний досвід інтеграції VS bank. Також ми не відходитимемо від корпоративного кредитування. Усі хочуть знизити свою чутливість до ціни пасивів через вхід у роздріб. Усі думають, що вони зможуть досить швидко повторити Монобанк. Я вам скажу, що якби це був інший сектор, чи не стратегія для нас, ми б ніколи туди не пішли. Ці проекти сьогодні коштують десятки мільйонів доларів і за часом займають довго. Ми входимо до таких проектів, команді стартапу треба допомагати і технологічно, і фінансово. Сьогодні ми співпрацюємо з різними проектами: Спортбанк, Ізібанк, Кредит Маркет, Український Лізинговий фонд, Автокредит Плюс. Це й онлайн, й офйлан продажі. Для нас головне команда, яка вміє продавати роздрібні продукти.

І що ще нам необхідно, через вимоги НБУ ми далі розширюватимемо свій промисловий та аграрний блок. НБУ хоче бачити структуру компаній, яка у кризову ситуацію зможе підтримати фінансовий сектор. Ми будемо нарощувати свій потенціал у промисловості та в агро й далі.

Після Сергія Тігіпка з доповіддю на тему “Успіхи та головні результати розвитку в рамках стратегії транзакційного банку за 2021 рік” виступив Петро Мельник, Голова правління IBOX BANK. У 2019 році акціонери банку прийняли стратегію розвитку транзакційного бізнесу як одну з найперспективніших і не конкурентних для середніх та малих банків. Ми виділяємо 4 основні методи розвитку транзакційного бізнесу:

  • Налагоджена договірна база з контрагентами щодо прийому платежів;
  • Велика експертиза щодо платежів у платіжних терміналах та можливість створення окремих платіжних рішень «під ключ»;
  • Активний розвиток інтернет-еквайрингу та висока динаміка cashless-трансформації в Україні;
  • Інвестування прибутку до статутного капіталу.

Завдяки успішному розвитку транзакційного бізнесу банк за майже два роки збільшив статутний капітал на 25%, кошти корпоративних клієнтів збільшилися за рік з 1,2 до 4 млрд грн, а чисті активи зросли з 1,85 до 5,25 млрд грн. Показник рентабельності балансового капіталу банку – 93.38% – є найвищим групи банків із приватним капіталом.

Також IBOX BANK дивиться у майбутнє транзакційного бізнесу, зокрема, вивчає можливість запуску кількох продуктів на базі віртуальних активів, але для їхньої повної реалізації має бути прийняте відповідне законодавство.

«Окремо я хочу висловити подяку нашим партнерам компанії Moneyveo, з якою ми випустили кобрендингову карту Veocard, а також компанії Нова Пошта та VISA за спільну плідну роботу», – заявив Петро Мельник.

Сергій Лешкевич, регіональний представник у СНД компанії Forbis, продовжив Форум своєю доповіддю на тему «Цифрова трансформація – досвід Forbis». Компанія Forbis на ринку вже понад 30 років надає ІТ-рішення для фінансових установ різних форм та масштабів. Компанія постійно розвивається відповідно до вимог часу. У 2014 році було проведено ребрендинг та взято курс на розвиток цифрових сервісів та трансформацію власної АБС у відкриту платформу, яку можна було б пропонувати за підпискою. На виконання цього у 2015 році було створено компанію FININBOX, яка вийшла на ринок з хмарним продуктом «АБС як сервіс». Це повноцінна банківська система зі своїм беком і фронтом, продуктовою системою, відкритими API, автоматизованими процедурами AML, онлайн-реєстрацією нових клієнтів і т.д., яка постачається як хмарний сервіс. У 2017 році було відкрито власний цифровий банк Contomobile, який працює на хмарній платформі FININBOX.

Таким чином, Forbis сьогодні може запропонувати фінансовим інститутам України повний спектр продуктів – від сучасної АБС, яка може постачатися як у класичному варіанті, так і за моделлю «АБС як сервіс» до повномасштабної, повністю автоматизованої платформи цифрового банку. Також Forbis готовий запропонувати ринку України послуги свого фінансового інституту Contomobile як шлюз у SEPA для проведення платежів у євро між клієнтами в ЄС та Україні.

З завершальною доповіддю першої Сесії перед дискусійною панеллю виступила Маріам Матіашвілі, CBDO міжнародної платіжної системи LEO. Доповідь була присвячена масштабуванню fintech-бізнесу щодо прийому платежів в умовах постійного зростання cashless-платежів. Як приклад активного розвитку фінтеху можна навести класифікацію 3 етапів фінансових технологій:

  • фінтех.0 до 2010р. та глобальний ринок e-commerce 61,5 млрд доларів,
  • фінтех 1.0 з 2010р. до 2021р. та глобальний ринок e-commerce 348,7 млрд доларів,
  • фінтех 2.0. починаючи з 2021 року, глобальний ринок e-commerce 3605,6 млрд доларів

Стрімке зростання проникнення інтернету, з 5,9% у 2010 році до 64,1% у 2021 році, призвело не лише до зростання ринку e-commerce, а й до скорочення використання готівки. Розвинені ринки демонструють, наскільки сильно за 10 років змінилося споживання фінпослуг при розвиненій фінінклюзії. Україна на сьогодні знаходиться на початковому етапі зрілих ринків, а отже є великий потенціал для розвитку та масштабування безготівкових платежів. І в цілому на світовому ринку, і в Україні на прискорення зростання cashless-оплат істотно вплинув COVID19. За 9 місяців 2021р. МПС LEO зросла на 147% за кількістю транзакцій та на 46% за обсягом транзакцій.

Після доповідей відбулася Дискусійна панель на тему «Успіхи та головні результати розвитку у рамках стратегії транзакційного банку за 2021р.». Модератором дискусії виступив Сергій Будкін, засновник та співвласник інвестиційної компанії FinPoint. Учасники дискусії:

  • Сергій Тігіпко, власник 3 необанків, у тому числі Монобанк, що швидко зростає,
  • Олександр Писарук, Голова Правління Райффайзенбанк Україна, який нещодавно запустив проект із торговельною мережею АТБ,
  • та Володимир Мудрий, Голова Правління ОТР Банк Україна.

Детальну інформацію про Форум, включаючи відео виступів, ви можете знайти на сайті The Banking 50: www.thebanking50.com та сайті Українського Банківського Форуму www.ukrainianbankingforum.com.

Автор: UA.NEWS
Теги:
Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!