$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+10° Київ +16° Варшава +3° Вашингтон

Оприлюднено п’ять проблем щодо майбутнього небанківського фінансового сектору

Діденко Сергій 08 Листопада 2018 14:45
Оприлюднено п’ять проблем щодо майбутнього небанківського фінансового сектору

Добре розвинені банківські установи, пенсійні фонди, страхові компанії та інші сегменти фінансового ринку є гарантією стабільного розвитку економічної системи в країні. Національний банк, який може отримати повноваження контролю за страховиками, ломбардами, кредитними спілками і фінансовими компаніями, вийшов зі своїми пропозиціями щодо регулювання цих ринків.

Відтак, нещодавно відбулася зустріч керівництва Національного банку України та представників небанківських фінансових установ, яка була присвячена презентації та обговоренню проекту Білої книги "Майбутнє в регулюванні небанківського фінансового сектору". Національний банк опублікував проект моделі регулювання небанківських ринків 22 жовтня, і до 22 листопада триває публічне обговорення з учасниками ринків.

Підсумувавши всі питання, можна було виділено топ-5, які найбільше непокоять ринок щодо впровадження нового регулювання:

Чи всі компанії "переживуть" нові вимоги до капіталу (мінімально необхідний капітал складе 3,2 млн євро для лайфових страховиків і 2,2 млн євро — ризикових) та впровадження директиви Solvency II?

Зазначено, що Директива Solvency II передбачає можливість упровадження принципу пропорційного регулювання. Це дасть змогу середнім та регіональним СК працювати у спрощеному режимі. Передбачається поетапне впровадження пропорційності з урахуванням особливостей діяльності страхових і перестрахувальних організацій.

Основні критерії, які будуть враховуватися:

  • обсяги прийнятих на страхування ризиків;

  • види діяльності;

  • масштаби та складність бізнесу (включно з кількістю страхувальників).


По-друге, Національний банк планує розробити графіки приведення діяльності страхових компаній у відповідність до нових вимог лише після детального ознайомлення зі станом страхового ринку і з урахуванням об’єктивних строків та можливостей страховиків виконати такі вимоги.

Чи буде переліцензування компаній, коли Нацбанк стане регулятором?

У відповіді наголосили, що переліцензування не буде — це міф, який дуже часто використовується противниками "спліта". Усі ліцензії, які були видані НКФП, зокрема і ті, що діють безстроково, залишаються дійсними. Жодного автоматичного відкликання ліцензій не буде.

Чи буде впроваджена оцінка бізнес-плану компанійпід часвидавання нових ліцензій, як це відбувається на банківському ринку?

Розроблена Національним банком концепція ліцензування небанківських фінансових установ передбачає низку ключових нововведень, одним з яких є впровадження процедури оцінки бізнес-плану фінансової установи на стадії ліцензування. Складання установою якісного, продуманого бізнес-плану має підвищити відповідальність її керівників і акціонерів та розуміння ними можливих ризиків. Проведення Національним банком оцінки бізнес-плану дозволить проаналізувати модель бізнесу компанії, а регулятору – оцінити потенціал нового гравця та наявність у нього ресурсу для реалізації намірів. Такий аналіз необхідний для оцінки життєздатності та стійкості установи на стадії первинного ліцензування та для більш ефективного подальшого нагляду за нею з боку регулятора.

Чому в Білій книзі не описані механізми виведення страховиків із ринку і передачі їхнього портфеля?

Представники НБУ наголосили, оскільки реформа небанківського фінансового сектору і реалізація бачення Національного банку щодо регулювання вимагатимуть суттєвих змін до нормативної бази, Біла книга також описує модель нового законодавчого регулювання ринків фінансових послуг. Біла книга не охоплює весь діапазон питань нового регулювання та нагляду за небанківським фінансовим сектором. У майбутньому Національний банк має намір видати додаткові білі книги, присвячені окремим сегментам небанківського фінансового ринку. Вони будуть детальніше зосереджені на цілях та викликах регулювання та нагляду в окремих сегментах ринку.

Якими будуть вимоги до фінансових нормативів кредитних спілок, і чи насправді буде встановлена вимога до мінімального капіталу в 5 млн євро?

У проекті нової моделі регулювання передбачене впровадження різних підходів до регулювання та нагляду за небанківськими фінансовими установами залежно від джерел та форм залучення коштів ними для своєї діяльності. В одному сегменті будуть об’єднані кредитні установи, яким буде дозволено залучати кошти від широкого загалу для кредитування та надання інших фінансових послуг. До них застосуватимуться вимоги до капіталу та інші фінансові нормативи на рівні європейських вимог/нормативів, встановлених Директивою 2013/36/ЄС щодо діяльності кредитних установ та Регламентом № 575/2013 пропруденційні вимоги до кредитних установ та інвестиційних компаній. Відповідно до згаданих документів мінімальний розміррегулятивного капіталу повинен становити 5 млн євро.

Серед кредитних установ особливим статусом володітимуть кредитні спілки, яким буде дозволено надавати фінансові послуги за рахунок поворотних коштів без дотримання вимог до капіталу та пруденційних нормативів, встановлених у законодавстві ЄС. Незастосування до кредитних спілок подібних вимог до капіталу в цілому відповідає положенням Директиви 2013/36/ЄС щодо діяльності кредитних установ Однак, наразі такого винятку для українських кредитних спілок немає в Угоді про асоціацію з ЄС. Національний банк вживатиме необхідних заходів для того, щоб запропонувати відповідні зміни до Угоди про асоціацію з ЄС.

Нагадаємо, нещодавно, Національний банк України підготував і оприлюднив для публічного обговорення проект Білої книги «Майбутнє у регулюванні небанківського фінансового сектору», у якій представив своє бачення нового регулювання небанківського фінансового ринку. Цей документ окреслює підходи Національного банку до сегментації ринку, ліцензування, пруденційного нагляду, звітування, перевірок, корпоративного управління, захист прав споживачів.

Головною новацією для учасників ринків має стати ризик-орієнтований підхід, який вже третій рік успішно застосовують на банківському ринку. Він дозволить передбачати виникнення проблем в компаній, і вживати превентивних заходів, а не реагувати вже тоді, коли компанія стає неплатоспроможною. Також у фокусі – впровадження стандартів корпоративного управління, яке підвищить якість роботи компаній, та захист прав споживачів.

Якщо говорити в цілому, то у НБУ є три базові вимоги до будь-якої компанії фінансового сектору. Це - наявність і достатність власного капіталу, дотримання законодавства про фінансовий моніторинг і прозора структура власності.