Платіжні системи в Україні: НБУ визначив, які є системно та соціально важливими для українців

Національний банк України оприлюднив перелік системно важливих, соціально важливих та важливих платіжних систем в Україні, повідомляє прес-служба регулятора на порталі відомства.

В Нацбанку зазначають, що розподіл платіжних систем за категоріями важливості регулятор здійснив відповідно до міжнародної практики для приведення діяльності значущих систем, які охоплюють суттєву частку платіжного ринку, у відповідність до міжнародних стандартів оверсайта.

Системно важлива платіжна система

В результаті проведеного моніторингу діяльності платіжних систем у 2019 році, Національний банк України прийшов до таких висновків:  єдиною системно важливою платіжною системою в Україні, як і в минулі роки, залишається система електронних платежів Національного банку України (СЕП НБУ).

Слід зазначити, що протягом минулого  року через СЕП НБУ здійснено 384 млн початкових платежів на суму більш ніж 32 трлн грн. У 2019 році кількість платежів у СЕП НБУ зросло, перевищуючи показники попереднього року — на 7,5% за кількістю та на 28% за сумою. Слід зазначити, що у 2018 році проведено 357 млн. платежів на суму 25 трлн грн.



Рисунок 1 – Показники системи електронних платежів Національного банку України

Джерело: НБУ.

В Національному банку раніше заявляли, що це лише незначна частина технологічних можливостей СЕП НБУ, адже водночас платіжна система здатна обробляти упродовж одного банківського дня більш ніж 10 млн платежів.

Нагадаємо, НБУ продовжує модернізацію системи електронних платежів (СЕП). З квітня 2020 року запланований перехід СЕП НБУ на розширений регламент роботи у форматі 23/7, з урахуванням технологічної перерви в одну годину під час переходу на новий банківський день.

Надалі, НБУ планує запровадити міжнародний стандарт ISO 20022 для внутрішніх платежів у національній валюті. Відтак, системи електронних платежів  НБУ буде працювати у цілодобовому режимі. Запровадження цілодобового режиму роботи СЕП відповідає світовим тенденціям розвитку платіжних систем в частині доступності сервісу для учасників платіжної системи 24/7/365.

Соціально важливі платіжні системи

У переліку платіжних систем, які  Нацбанк виділив в категорії соціально важливих платіжних систем в Україні, змін торік також не відбулося порівнюючи з переліком 2018 року.

Статус соціально важливих платіжних систем підтвердили п’ять платіжних систем:

• «MasterCard», MasterCard International Incorporated, США;


• «Visa», Visa International Service Association, США;


• «Western Union», Western Union Financial Services Inc.США/Western Union Network, SAS, Франція;


• «FORPOST» (на сьогодні – NovaPay), ТОВ «Пост Фінанс»;


• «Поштовий переказ», ПАТ «Укрпошта».

Нагадаємо, загальна кількість операцій для отримання готівки та платежів з використанням платіжних карток, торік становила 5 057,3 млн., обсяг проведених операцій – 3 576,7 млрд грн. У порівнянні з попереднім роком, кількість операцій з платіжними картками збільшилась на 29,2%, а сума трансакцій – на 24,3%. За підсумками 2019 року обсяг безготівкових розрахунків становить - 1 798,3 млрд грн, що в структурі усіх операцій із платіжними картками складає 50,3% (у 2018 році – 45,1%).

Варто зазначити, ще п’ять років тому цей показник становив лише 25%. Отже, безготівкові операції з використанням платіжних карток набувають все більшої популярності серед українців.

Важливі платіжні системи

У категорії важливих платіжних систем, порівнюючи з 2018 роком, одна платіжна система «ІнтерПейСервіс» (ПАТ «Запоріжзв’язоксервіс») втратила статус важливої платіжної системи. Водночас до цієї категорії увійшла платіжна система «FLASHPAY» (ПрАТ «Банк Фамільний»).

Наразі до важливих платіжних систем України належать:

• «RIA», Continental Exchange Solutions Inc, США.;


• «MoneyGram», Money Gram Payment Systems Inc. США;


•  «Фінансовий світ», ТОВ «Українська платіжна система»;


• «INTELEXPRESS», АТ Мікрофінансова організація «Інтелекспрес», Грузія.


•  «City 24», ТОВ «Фінансова Компанія «Фенікс»;


• «FLASHPAY», ПрАТ «Банк Фамільний»;

За результатами моніторингу за 2019 рік значущими операторами послуг платіжної інфраструктури є ПрАТ «Український процесінговий центр» та ТОВ «ТАС ЛІНК».

Загалом, за попередніми оцінками Національного банку, у 2019 році обсяг приватних переказів (офіційними та неформальними каналами) становив:

• в Україну з-за кордону – майже 12 млрд дол. США в еквіваленті;


• з України за кордон – майже 0,6 млрд дол. США в еквіваленті.

З них через системи переказу коштів надійшло:

• в Україну – майже 2,3 млрд дол. США в еквіваленті, тобто приблизно п’ята частина усіх приватних переказів в Україну;


• з України – майже 0,4 млрд дол. США в еквіваленті, тобто приблизно дві третини усіх приватних переказів з України.

Рисунок 2 – Діяльність в Україні систем переказу коштів

Джерело: НБУ.

Найбільші обсяги транскордонних переказів здійснено з використанням систем переказу коштів – резидентів США: 93% – в Україну та 96 % – з України.

В НБУ зазначають, що до платіжних організацій платіжних систем, які увійшли до категорій важливості, регулятором встановлено посилені вимоги в частині управління та організації діяльності, доступу та участі в платіжній системі, системи управління ризиками, остаточності розрахунків, забезпечення кіберстійкості та управління безперервністю діяльності.

Варто також зазначити, що у січні 2020 року Нацбанк вперше встановив порядок та критерії визначення значущих операторів послуг платіжної інфраструктури. До таких значущих операторів послуг платіжної інфраструктури Національним банком  встановлено посилені вимоги щодо забезпечення безперервності діяльності, які ґрунтуються на міжнародних стандартах оверсайта.

Нагадаємо, за 2019 рік сума спричинених збитків від незаконних дій із платіжними банківськими картками складає 0,0042% від загального обсягу всіх операцій із платіжними картками.