Платіжні послуги як каталізатор бізнесу та фінансового ринку

У жовтні цього року компанія Google відмовилася від відкриття рахунків для своїх користувачів, віддаючи пріоритет розвитку інфраструктури для взаємодії з банками. Чи правильний це крок?

Сьогодні платіжні системи активно розвиваються і, можна сказати, «займають» частину банківського ринку. Один із яскравих прикладів – банківський сервіс від компанії Amazon. Amazon має намір представити продукт, який залучатиме молодих клієнтів без банківських рахунків, тим самим розширюючи свою базу споживачів. Клієнти матимуть можливість користуватися брендовим рахунком та знизити комісію при оплаті покупок у магазинах інтернет-гіганта. Але за це доведеться надати деякі фінансові дані про себе: наприклад, інформацію про доходи та характер витрат не тільки в мережі Amazon.

Ще одним провідним гравцем на ринку є компанія Apple. Ще у 2019 році корпорація заявила про випуск нового продукту – Apple card – кредитної картки, яка працюватиме без комісії. Обробляє платежі Mastercard, а використовувати її можна в усьому світі. Інформація про витрати та інші дані зберігатимуться на пристрої, а не на серверах Apple. Apple Card пропонує систему кешбеку, з власників картки також не стягуватимуть збори, знижуватимуть процентні ставки або нараховуватимуть пеню за прострочені платежі.

Бізнес усвідомив необхідність обробляти платежі як для масштабування власного бізнесу, так і для залучення нових клієнтів. Прикладом швидкої реакції в Україні може бути компанія «Нова пошта» із власною платіжною системою NovaPay. Такий стратегічний хід – розвиток своєї платіжної системи – дозволив обслуговувати клієнтів майже вдвічі швидше. Так компанія автоматизувала більшу частину операцій шляхом застосування сучасних технологій, які значно відрізняються від тих, що були розроблені 3-5 років тому. NovaPay гарантує безпеку угоди, контроль відповідності всім вимогам законодавства та фінансового моніторингу.

Чи зможуть платіжні системи забрати прибуток банків?

Платіжні системи гнучкі та орієнтовані на сучасні технології розрахунків, підтвердження платежів та інших фінансових операцій. Вони надають нижчі тарифи, оскільки банки мають фізичну інфраструктуру та великий штат співробітників, тоді як платіжні системи обходяться мінімальним штатом і не змушені підтримувати відділення чи банкомати. Для середнього та великого бізнесу рахунок у платіжній системі допоможе швидко запустити роботу в новій країні, поки триває процес відкриття класичного банківського рахунку. Такий підхід може бути додатковим каналом диверсифікації ризиків.

Платіжні системи є більш діджиталізованим рішенням. Логічно, що банки мають побоювання щодо технологічних гігантів, які можуть вторгнутися у споживче фінансування. Вони вже обганяли традиційних гравців в інших нішах, таких як ЗМІ та реклама, але поки що загроза практично не матеріалізувалася. Все залежить від того, наскільки банки готові адаптуватися до більш технологічного ринку. А це питання часу.