Підтримка населення та бізнесу: розвиток держпрограм пільгового кредитування
Кредит на житло під сім відсотків річних уже став для українців реальністю. За Програмою «Доступна іпотека 7%» підписано 1527 кредитних договорів на 1,318 млрд грн.
Про це повідомляє Мінфін. На ці позики банки встановлюють свою відсоткову ставку. Наразі в середньому це 15% річних. Однак для позичальника відповідна ставка кредитування зафіксована на рівні 7% річних, а різницю у ставках банкам покриває держава.
Згідно з повідомленням Міністерства фінансів, наразі за державними гарантіями на портфельній основі банками надано 4202 кредити на загальну суму 8,226 млрд грн. А за минулий тиждень у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» підприємці отримали 385 кредити на 944,14 млн грн.
Ми вирішили висвітити фінансову підтримку населення та бізнесу в контексті розвитку держпрограм пільгового кредитування.
Програма «Доступні кредити 5-7-9%»
За минулий тиждень у межах Державної програми «Доступні кредити 5-7-9%» видано 385 кредитів на загальну суму 944,14 млн грн. Про це повідомив Мінфін (рис. 1).
Рисунок 1 - Динаміка кредитування в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%» станом на 24.01.2022
Джерело: Мінфін.
У відомстві підрахували, від моменту старту програми «Доступні кредити 5-7-9%» представники мікро, малого та середнього бізнесу (ММСП) від уповноважених банків всього отримали 32 946 кредитів загальним обсягом на суму 83,5 млрд грн (таблиця 1).
Цілі та обсяг кредитування в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%»
Джерело: Мінфін.
Одним із пріоритетів Мінфіну є державна підтримка розвитку підтримки мікро, малого та середнього бізнесу (ММСП), що здійснюється, у тому числі в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%».
Відтак у проєкті Державного бюджету-2022 на реалізацію бюджетної програми «Забезпечення функціонування Фонду розвитку підприємництва», в рамках якої здійснюється фінансування програми «Доступні кредити 5-7-9%» передбачено 3 млрд грн (включаючи програми «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» та Доступну іпотеку 7%). За розрахунками Мінфіну, обсяг фінансування, передбачений дежбюджетом-2022, дозволить надати підтримку для розвитку ще 20 тис. підприємцям.
Нагадаємо, держпрограма «Доступні кредити 5-7-9%» реалізується Фондом розвитку підприємництва (ФРП). Нині Фонд уклав угоди про співробітництво з 40-ма банками на умовах компенсації відсотків. Програма також сприяє розвитку ринку кредитування підприємців.
Рисунок 2 – Розвиток держпрограми «Доступні кредити 5-7-9%» станом на 24.01.2022
Джерело: Мінфін.
Нагадаємо, що Кабмін ухвалив постанову, розроблену Міністерством фінансів з метою розширення кола учасників державних програм «Доступні кредити 5-7-9%» та «Доступна іпотека 7%». Постановою також запроваджено держпрограму доступного фінансового лізингу для суб’єктів мікро, малого та середнього підприємництва (ММСП).
Кредитування за державними гарантіями на портфельній основі
У рамках підтримки мікро, малого та середнього бізнесу в Україні через інструмент держгарантій на портфельній основі по Програмі 2020 року (№ 1151) станом на 01.01.2022 одинадцятьма банками надано 2652 кредити на загальну суму 7,350 млрд гривень.
Про це повідомив Мінфін. Зобов’язання за основним боргом, що частково забезпечений державними гарантіями на портфельній основі, становили 3,201 млрд гривень. Це близько 81% від загального ліміту гарантій, наданих у 2020 році (3,930 млрд гривень), йдеться у повідомленні відомства.
При цьому у грудні 2021 року надано 450 кредитів на загальну суму 554 млн грн із часткою зобов’язань, гарантованих державою за основним боргом, в обсязі 263 млн гривень.
В Мінфіні підрахували, за кількістю виданих кредитів у лідерах два найбільших держбанки. Перше місце посідає АТ КБ «Приватбанк» – 1339 кредитів на загальну суму 1,051 млрд грн, що становить близько 99% ліміту таких гарантій, наданих цьому банку у 2020 році. Другим за величиною виданих кредитів на портфельній основі є АТ «Ощадбанк» – 810 кредитів на загальну суму 2,379 млрд гривень.
Рисунок 3 – Кредити під державні гарантії на портфельній основі
Джерело: Мінфін.
Варто зазначити, найбільшим попитом програма користується в Києві, де загалом видано 243 кредити на 1,042 млрд гривень. У Львівській та Дніпропетровській областях, які входять до трійки лідерів, показник виданих кредитів становить 196 та 185 відповідно. Водночас на Львівщині загальна сума таких кредитів становить 446 млн грн, а на Дніпропетровщині – 442 млн гривень.
За видом економічної діяльності найбільше кредитів, частково забезпечених державними гарантіями на портфельній основі, видавалося у сферах оптової та роздрібної торгівлі (998), на загальну суму 2,398 млрд грн, сільського господарства (664) – на 2,150 млрд грн та переробної промисловості (418) – на 1,661 млрд гривень.
Також за Програмою 2021 року (№ 723) станом на 01.01.2022 п’ятьма банками було надано 1550 кредитів на 876 млн грн із зобов’язанням за основним боргом, що частково забезпечений державними гарантіями на портфельній основі, в 425 млн гривень, йдеться у повідомленні Мінфіну. В рамках цієї програми, лідером з-поміж кредиторів є АТ КБ «Приватбанк», який із початку року видав 1524 кредити на загальну суму 745 млн гривень.
За видом економічної діяльності найбільшим попитом програма користується у підприємців, бізнес яких пов’язаний з гуртовою та роздрібною торгівлею – 748 кредитів на 378 млн грн та сільським господарством – 211 кредитів на 187 млн гривень відповідно, йдеться в повідомленні Мінфіну.
Програма «Доступна іпотека 7%»
Станом на 27 січня 2022 року уповноваженими банками з виконання Державної програми «Доступна іпотека 7%» підписано 1527 кредитних договорів на загальну суму 1,318 млрд грн.
Про це повідомляє Мінфін. З огляду на ризики, розподіл портфеля й надалі залишається на користь вторинного ринку: на первинному - 21,34%, на вторинному - 78,66%.
Загалом до уповноважених банків надійшло 2085 заявок на участь у програмі на загальну суму 1,799 млрд грн, з яких 21,67% становить первинний ринок і 78,33% – вторинний.
Рисунок 4 – Розвиток програми «Доступна іпотека 7%»
Джерело: Мінфін.
Нині у програмі «Доступна іпотека 7%» беруть участь 21 уповноважених банків. Банки, що долучилися до держпрограми, продовжують удосконалювати власні процедури іпотечного кредитування згідно з оновленими умовами Програми, розробляють інформаційні матеріали для потенційних позичальників, проводять навчання персоналу тощо.
Нагадаємо, для залучення більшої кількості учасників у державних програмах «Доступна іпотека 7%» та «Доступні кредити 5-7-9%» Мінфін розробив постанову Кабінету Міністрів України «Про внесення змін до постанов Кабінету Міністрів України від 24 січня 2020 р. № 28 та від 24 січня 2020 р. № 29», яка була прийнята на засіданні Уряду 21 жовтня 2021 р. Відтак скасовано вікові обмеження до нерухомого майна (крім об’єктів нерухомості в обласних центрах із чисельністю населення більше ніж 1 млн, що мають бути прийняті в експлуатацію або реконструйовані не раніше ніж протягом десяти років, що передують поточному) та збільшено ліміт можливого перевищення площі предмета іпотеки з 20% – до 40% від нормативної площі, яке сплачується позичальником самостійно.