Послуги біометричної оплати, які ще кілька років тому вважалася фантастикою, наразі перетворюються реальністю. Удосконалюючи фінансові технології, разом із партнерами ПриватБанк розширяє можливості та комфорт українців в платіжному просторі.
В сьогоднішніх реаліях поступу банківських технологій, банк пропонує споживачам нові способи сплачувати безготівково через технологію біометричної оплати FacePay24 для роздрібних торговельних мереж. Це надає клієнтам ширший вибір платіжних інструментів та вдосконалює водночас споживацький досвід.
Це спонукатиме як споживача, так і ритейл більш активно переходити на безготівкові розрахунки, адже на думку фахівців, біометрія відкриває нові можливості з точки зору автентифікації та безпосередньо здійснення платежів, гарантує їхню безпеку, і надалі істотно впливатиме на розвиток кешлес.
Нагадаємо, за дослідженням Mastercard Digitalization Trust Survey 2019, українці надзвичайно відкриті до інновацій випереджаючи в цьому багато європейських країн: 87% українців віддають перевагу оплати смартфоном, 58% громадян вже користуються платіжними додатками, що є одним із найвищих показників у Європі.
Технологія біометричної оплати FacePay24
ПриватБанк та Visa повідомили про запуск в Україні системи біометричної оплати покупок FacePay24 для роздрібних торговельних мереж. Відтак з’являються українські торговельні точки, у яких покупці можуть оплачувати товари «обличчям». Пілотними наразі є перші чотири магазини національної мережі HOP HEY у Дніпрі.
Запуск послуги оплачувати товари «обличчям», яка ще кілька років тому вважалася фантастикою, став можливим завдяки інтеграції сучасних методів оплати Visa, технологій Amazon Web Services з оновленою платформою мобільного банку Приват-24.
Що це за технологія? FacePay24 використовує одну з найбільш провідних у світі систем автоматичного розпізнавання обличчя Amazon Rekognition. Технологія Amazon дає можливість масштабувати послугу майже на будь-яку торгову точку.
Amazon Rekognition створено на базі безпечної, надійної та перевіреної технології глибокого навчання, що розроблена експертами Amazon у галузі комп’ютерного зору для щоденного аналізу мільярдів зображень і відео.
Як діє технологія? Припустімо, у вас немає зі собою гаманця, тому що всі картки – у смартфоні. Але технологія дозволяє йти далі дозволяючи забути вдома й телефон, – адже є біометрична оплата покупок в офлайн-ритейлі. За допомогою Приват-24 ця можливість доступна всім клієнтам ПриватБанку та будь-яким офлайн- та онлайн-торговцям. Отже, достатньо буде фізично з’явитися в торговельній мережі, обрати товари й…пред’явити обрану частину тіла для ідентифікації.
Лаконічна, водночас змістовна візуальна характеристика технології представлена ПриватБанком на Youtube.
Що для цього потрібно? Для використання сервісу «оплати обличчям» необхідно встановити на смартфон оновлений додаток Privat24 та активувати оплату FacePay24.
Надалі, дотримуючись покрокової інструкції, потрібно зробити три селфі з різних ракурсів та прив’язати до зображення свого обличчя банківську картку Visa. Після цього оплачувати покупки можна, подивившись у спеціальну камеру планшета поруч із касою.
Відтак не потрібно буде носити з собою ні платіжну картку, ні смартфон – достатньо усмішки клієнта, щоб оплатити товар у FacePay-магазинах.
В банку запевняють: рішення ПриватБанку і Visa не використовує особисту інформацію, яка може міститися в вашому контенті, для таргетингу продуктів, послуг або маркетингу. Довіра клієнтів, безпека даних залишається найвищим пріоритетом.
Проєкт поведінкової біометрії
Перший в Україні проєкт верифікації клієнтів, заснований на поведінковій біометрії, реалізується ПриватБанком у партнерстві з Mastercard. Проєкт планується реалізувати до кінця 2019 року.
Нове рішення забезпечується NuDetect — платформа прозорої перевірки користувача від NuData, компанія Mastercard. Технологія NuDetect допомагає організаціям в усьому світі перевіряти особу клієнтів, використовуючи їх природну поведінку при взаємодії в інтернеті.
Поведінкова аутентифікація та «пасивна» біометрія є новітніми технологіями для перевірки користувачів за їхньою поведінкою, а NuDetect — піонером в цій області.
NuDetect дозволить онлайн-банкінгу та мобільному додатку Приват-24 перевіряти клієнтів за їх унікальною поведінкою при взаємодії з пристроями або додатками.
Технологія дозволяє аналізувати сотні сигналів, включаючи характеристики пристрою, пасивні біометричні та поведінкові показники. Далі, відбувається порівняння їх зі способом поведінки користувача в минулому.
Особливості рішення полягають у тому, що воно забезпечує ненав'язливу безперервну аутентифікацію, є невидимим і не вимагає попередньої реєстрації. Користувачеві не потрібно виконувати будь-які додаткові дії, окрім тих, які він зазвичай робить, використовуючи свій акаунт. Поведінкові дані таких взаємодій аналізуються в режимі реального часу, щоб забезпечити достовірну оцінку ризиків користувачів — це допомагає компаніям запобігти потенційним вторгненням і атакам. Інформація, що ідентифікує особу, не зберігається, і дані ніколи не будуть доступні хакерам.
Використовуючи машинне навчання, платформа NuDetect створює профайл клієнта, в якому збираються понад 300 його унікальних параметрів. За цими параметрами платформа в режимі реального часу визначає, чи є користувач справжнім клієнтом або ж це шахраєм.
Платформа NuDetect була розроблена компанією NuData Security, яку придбав Mastercard у 2017 році. Mastercard розвиває свої зобов'язання щодо посилення захисту в цифровому просторі, інтегруючи NuData у свій і без того надійний набір продуктів із безпеки та захисту від шахрайства. Це придбання також зміцнило зусилля компанії щодо забезпечення безпеки й аутентифікації на рівні пристроїв, забезпечуючи в режимі реального часу взаємодію між емітентами, торговцями та процесинговими компаніями.
В банку запевняють, реалізація спільного з Mastercard рішення дозволить Приват-24 надати клієнтам Приватбанку найбільш досконалий новий рівень безпеки, при цьому — забезпечуючи максимальну швидкість і комфорт при проведенні платежів.
Варто зазначити, в грудні 2018, в період активного шопінгу, NuData допомогла ритейлерам виявити понад 1 мільярда неправомірних цифрових операцій і зупинити 99% шахрайських атак, заощадивши торговцям в усьому світі понад 500 мільйонів доларів.
В підсумку зазначимо, в Нацбанку наголошують, що ключовим фактором успіху в залученні людей у фінансову систему є співпраця бізнесу та держави. Наразі інфраструктура кешлес-економіки в Україні та сервіси стрімко розвиваються, а реалізовані у партнерстві рішення smart city – з інтеграції платежів у міську інфраструктуру – часто стають драйверами безготівкового стилю життя. Сформовано достатній потенціал для розвитку безготівкової економіки у впровадженні digital-рішень.
Нагадаємо, НБУ визначив фінансову інклюзію однією зі своїх стратегічних цілей. Тому візія стратегії визначена як «українець європейський, фінансово обізнаний». Це означає, що громадяни України матимуть достатній рівень фінансових знань та будуть здатні ухвалювати відповідальні рішення щодо персональних фінансів. Активна фаза реалізації стратегії запланована із 2020 року.
