Розширення платіжного простору: як зміни законодавства вплинуть на життя простих українців
Сьогодні Верховна Рада України ухвалила у першому читанні законопроєкт №4364 «Про платіжні послуги». Про це повідомляє УНІАН. Як передає кореспондент УНІАН, законопроєкт № 4364 підтримав 241 народний депутат при необхідному мінімумі у 226 голосів, йдеться у повідомленні.
Ця подія є непересічною, адже з ухваленням закону імплементовані основні засади Другої платіжної директиви Європейського союзу (PSD2), йдеться в повідомленні Нацбанку.
Якщо охарактеризувати лаконічно очікувані зміни, які передбачає законопроєкт, то йдеться про клієнтоорієнтованість та підвищення якості послуг на платіжному ринку, про що нижче у наших матеріалах.
Ключові зміни на платіжному просторі
Ухвалений сьогодні законопроєкт №4364 про платіжні послуги, здатний суттєво осучаснити регулювання діяльності українського ринку платежів та переказу коштів. Адже, цей законопроєкт на фінансовому ринку називають законопроєктом «про відкритий банкінг». Проте, як зазначають фахівці регулятора, він більше – про новий рівень платіжних послуг, про якість та орієнтацію на клієнта.
Нове регулювання платіжного ринку передбачає такі ключові зміни на ринку платіжних послуг, зокрема (табл. 1).
Таблиця 1 - Ключові зміни на ринку платіжних послуг
Джерело: НБУ.
В Нацбанку запевняють, що новий закон створить умови для подальшого розвитку платіжних продуктів, сервісів та послуг. Завдяки правовим змінам на ринок зможуть вийти нові учасники, що сприятиме зростанню здорової конкуренції. Відтак клієнти зможуть отримати нові зручні послуги – якісніші та прийнятніші ціни. Споживачі платіжних послуг також відчують посилення захисту своїх прав та розширення власних можливостей.
Окрім цього, ухвалення відповідного законопроєкту забезпечило імплементацію основних засад Другої платіжної директиви Європейського союзу (PSD2) в законодавство України, сформувавши правову основу для інтеграції українського платіжного ринку з європейським. Також, це сприятиме модернізації платіжного ринку України, створюючи підґрунтя для подальшого його поступу.
Рисунок 1 - Вплив змін на платіжний ринок
Джерело: НБУ.
В НБУ зазначають, норми відповідного документа спрямовані на зміну застарілих підходів до правового регулювання платіжного ринку, встановлення правил надання платіжних послуг в Україні та вимог до надавачів платіжних послуг, розширення кола надавачів платіжних послуг та упорядкування їх діяльності на платіжному ринку, посилення захисту прав споживачів платіжних послуг, підвищення безпеки та ефективності надання платіжних послуг, сприяння інноваціям.
Імплементація в Україні концепції відкритого банкінгу
Як вище зазначено, ухвалений законопроєкт №4364 передбачає імплементацію в Україні концепції відкритого банкінгу (Open banking), що стане стимулом для розвитку фінтеху в Україні (рис. 2).
Рисунок 2 - Концепція відкритого банкінгу (Open banking)
Джерело: НБУ.
Яка основа цих революційних змін полягає у тому, що банки повинні будуть відкрити свої API для інших надавачів платіжних послуг. Іншими словами, надати можливість підключатися до інтерфейсів банківських сервісів, обмінюватися з ними даними, кожному учаснику ринку, який надає платіжні послуги та має на це дозвіл регулятора.
Таким чином, Україна на порозі ери цифрових фінансів. Фінтех-компанії зможуть налагодити взаємовигідну співпрацю з банками та отримати більше можливостей для бізнесу.
Імплементація в Україні концепції відкритого банкінгу (Open banking), надає користувачам фінансових послуг безліч нових можливостей. У цій моделі лише клієнт вирішує, хто отримує доступ до його рахунку та інформації про нього.
Відтак саме власник рахунку зможе надавати такі дозволи тим установам, які найкраще, найшвидше, найдешевше забезпечать його обслуговування.
Варто зазначити, йдеться також про комплексні послуги, зокрема допомога ведення сімейного бюджету, або на основі аналізу доходів запропонують, який вид позик варто обрати, або зекономлять час та дозволять здійснювати регулярні платежі в автоматичному режимі.
В умовах розвитку конкурентного середовища не факт, що це буде банк. Це буде компанія, яка на основі отриманої ліцензії, буде надавати якісні та конкурентні послуги. Отже, вести рахунки та ініціювати платіжні операції зможуть небанківські оператори послуг, які отримують на це право відповідно до нового законодавства.
Велика увага приділятиметься безпеці платежів та захисту персональних даних клієнта. Посилені вимоги до інформаційної безпеки будуть єдиними для всіх учасників ринку і жорстко контролюватимуться Нацбанком.
Українському платіжному ринку ще належить виробити єдині стандарти та домовитися, як повинні виглядати відкриті API. Над цим Нацбанк працюватиме спільно з учасниками ринку упродовж наступних кількох років.
Йдеться про вільний та конструктивний діалог, щоб ринок отримав справді зручні, зрозумілі та прийнятні для всіх учасників стандарти.
В підсумку варто зазначити, запровадження змін сприятиме появі нових платіжних стартапів та розширенню кола учасників платіжного ринку, розвитку новітніх платіжних продуктів, сервісів і послуг. Якісніших та вигідніших для споживачів.
Як наслідок, посилиться здорова конкуренція на ринку. Споживач отримає справді конкурентні і якісні платіжні послуги та високий захист власних прав, а учасники платіжного ринку – динамічний розвиток новітніх інструментів та зростання доходів.