Розвиток іпотеки: понад 6 млрд грн нових позик та нові проєкти під 5%
Темпи зростання чистого процентного доходу банків від початку року найвищі за 10 років унаслідок зниження вартості зобов’язань. Чистий комісійний дохід продовжує зростати високими темпами. Усі ці чинники забезпечили рекордні прибутки банківського сектору. Про це повідомляє пресслужба Нацбанку.
У третьому кварталі 2021 року зростання банківських активів забезпечувалося здебільшого вкладенням на ринку кредитування. В Нацбанку зазначають, темпи зростання кредитів у корпоративному та іпотечному сегменті були найвищими за останні 10 років.
Ми вирішили висвітлити тенденції на іпотечному ринку внаслідок розширення банківського кредитування.
Динаміка іпотечного кредитування
Українські банки повідомили, що у вересні 2021 року видали 943 іпотечні кредити на загальну суму 812 млн грн. Про видачу нової іпотеки у звітному місяці поінформували 22 фінустанови.
Загалом за перші дев’ять місяців року банками видано понад 7,5 тисяч іпотечних кредитів на загальну суму майже 6,1 млрд грн.
Рисунок 1 - Структура чистих гривневих кредитів фізичним особам за цільовим призначенням
Джерело: НБУ.
Якщо порівняти з аналогічним періодом 2020 року, нове іпотечне кредитування більш ніж подвоїлося за кількістю договорів та зросло у 2,7 раза в грошовому вимірі.
Про це свідчать результати чергового опитування банків про обсяги наданих населенню іпотечних кредитів, проведеного Нацбанком.
Динаміка іпотеки у вересні
Позики спрямовані на купівлю житла на вторинному ринку нерухомості зберігають панівні позиції зазначають в Нацбанку. Частка кредитів на вторинному ринку у вересні становила 88% від кількості та 86% від обсягу всіх виданих іпотечних кредитів.
Рисунок 2 – Ключові дані іпотечного кредитування у вересні
Джерело: НБУ.
Ринок іпотечного кредитування залишається концентрованим, зазначають в Нацбанку. Майже 90% нових угод уклали п’ять найактивніших банків.
Середня сума договору у вересні становила 861,1 тис. грн і була дещо нижчою, ніж у серпні (889,7 тис. грн) унаслідок зростання частки іпотечного кредитування в регіонах та зменшення середньої суми договору в Києві.
З початку року відсоткові ставки знизилися на 1,5 в. п. на первинному та на 0,3 в. п. на вторинному ринку. Середньозважена ефективна відсоткова ставка іпотечного кредиту становила у вересні 15,4% на первинному і 13,6% – на вторинному ринку.
Нагадаємо, станом на 11 листопада 2021 року з виконання Державної програми «Доступна іпотека 7%» уповноважені банки уклали 1059 кредитних договорів на загальну суму 916,73 млн грн як на первинному – 24,42%, так і вторинному – 75,58% ринках.
Наразі скасовано вікові обмеження до нерухомого майна (крім об’єктів нерухомості в обласних центрах із чисельністю населення понад 1 млн, що мають бути прийняті в експлуатацію або реконструйовані не раніше ніж протягом десяти років) та збільшено ліміт можливого перевищення площі предмета іпотеки з 20% – до 40% від нормативної площі, що сплачується позичальником самостійно.
Загалом до уповноважених банків надійшло 1505 заявок на участь у програмі на загальну суму 1314,18 млн грн, з яких 24,9% становить первинний ринок і 75,1% – вторинний.
Житло під 5% для медиків
16 листопада 2021 року підписано договір між ПрАТ «Укрфінжитло» та Міністерством охорони здоров’я з метою реалізації механізму забезпечення медичних працівників України житлом на умовах фінансового лізингу.
Про це повідомляє пресслужба Мінфіну. Підписана перша угода між Укрфінжитло і МОЗ, яка дозволить медикам, які отримують зарплату з бюджету, придбати житло в лізинг під 5 %, йдеться у повідомленні. Це лише перший крок, зазначають урядовці. Мінфін буде ініціювати підписання таких угод з усіма відомствами, щоб всі працівники бюджетної сфери – медики, військові, поліціянти, вчителі, які отримують заробітну плату нижче ринкової, мали можливість придбати житло на пільгових умовах.
Плани на короткострокову перспективу — придбати 12 тис. квартир для подальшої передачі їх у фінансовий лізинг, зазначив Міністр фінансів Сергій Марченко.
Ключові умови програми свідчать про істотні переваги, зокрема відсоткова ставка по програмі лізингу – 5% річних; авансовий внесок по лізинговій угоді – 0%; строк угоди – до 20 років.
Але найбільш важлива перевага програми – це фіксована ставка на весь період дії договору, яка не залежить від жодних зовнішніх обставин, наголошують в Мінфіні.