$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+8° Київ +10° Варшава +8° Вашингтон
Регулювання та нагляд: запровадження дистанційних підходів в діяльності Нацбанку

Регулювання та нагляд: запровадження дистанційних підходів в діяльності Нацбанку

18 Вересня 2020 15:15

Національний банк планує запровадити дистанційний підхід до інспекційних перевірок у банках. Перевірки учасників платіжного ринку зможуть також відбуватися дистанційно, повідомляє пресслужба регулятора.

Дистанційні підходи  досить сильно увійшли у наше життя, що й окремі робочі процеси почали активно переглядатися у напрямку онлайн. Відтак новий проєкт НБУ – введення дистанційного підходу при інспектуванні  діяльності банків, який раніше здійснювався лише у формі виїзних інспекційних перевірок. Регулятор також запроваджує дистанційні перевірки діяльності учасників фінансового ринку.  Окрім запровадження дистанційних форм нагляду, НБУ змінює підходи до регулювання ринку електронних грошей, який буде осучасненим й транспарентним, йдеться в повідомленні  регулятора  на офіційному сайті.

Ми вирішили висвітлити зміни в реалізації наглядових функцій Нацбанку  у відношенні до банківських та небанківських фінансових установ.

Дистанційний підхід до інспекційних перевірок у банках

Нацбанк планує запровадити дистанційний підхід для здійснення інспекційних  перевірок щодо виконання регуляторних норм та дотримання чинного законодавства банками України.

Наразі всі виїзні інспекційні перевірки здійснюються безпосередньо в банку. Протягом всього строку перевірки група інспекторів від НБУ перебуває в банку, здійснює комунікацію з його працівниками, перевіряє достовірність звітності, оцінює ризики банку та бере особисту участь у засіданнях колегіальних органів.

З часу запровадження дистанційного підходу перевірки переважно  здійснюватимуться віддалено, комунікація з банком максимально дистанціюється. Кількість інспекторів, які  перебуватимуть у приміщенні банку, буде мінімізовано, а також час для перевірки. Відтак кількість інспекторів та відведений час на перевірку — оптимізовано, лише  для розв’язання  тих проблемних питань, які потребують перевірки безпосередньо на місці.

В НБУ запевняють, що такі підходи регулятор планував давно, оскільки в НБУ безперервно працюють над  вдосконаленням підходів до нагляду в цілому та інспектування зокрема. Нині банки через пандемію коронавірусу перевели частину персоналу на віддалену роботу. Також НБУ продовжує переглядати свої наглядові підходи у напрямі віддаленості. Новий підхід дозволить скоротити час для перевірки на понад 50%, а відтак перебування інспекторської групи в банку. Це суттєво зменшує навантаження на банки, адже їм не потрібно буде приділяти час та надавати приміщення для інспекторів.

Нацбанк зможе розпочати застосовувати дистанційний підхід під час перевірок банків вже після відновлення планових перевірок, які наразі призупинені через дію чинних карантинних заходів.

Чинне законодавство та нормативна база НБУ дозволяє й нині частково застосувати дистанційний підхід. Варто зазначити, нагляд традиційно здійснювався комплексно – проведення безвиїзного банківського нагляду (дистанційного моніторингу) та проведення інспекційних перевірок. В НБУ наразі готові віддалено обробляти інформацію, проводити інтерв’ю та співбесіди з працівниками банків. Однак, максимальне використання дистанційного підходу буде можливе лише після унормування двох аспектів, зокрема, надання інспекторам Нацбанку віддаленого доступу до автоматизованої банківської системи для перегляду та отримання даних, а також запровадження електронних архівів документів або, що найменше забезпечення можливості зберігання документів в електронному вигляді.

Упровадження дистанційного підходу відповідатиме рекомендаціям Європейського наглядового органу (EBA – European Banking Authority) щодо перегляду наглядової діяльності регуляторів, які рекомендують підходити більш гнучко й прагматично до проведення інспекційних перевірок.

Дистанційні перевірки учасників платіжного ринку

Регулятор також  зможе  проводити дистанційні безвиїзні перевірки для контролю за дотриманням вимог законодавства України з питань діяльності платіжних систем та переказу коштів платіжними організаціями платіжних систем та їх учасниками, а також операторами послуг платіжної інфраструктури, зазначають в НБУ.

Внаслідок запровадження карантинних заходів  Нацбанк призупинив  проведення планових перевірок об’єктів оверсайта. Проте, навіть в умовах уведення обмежувальних заходів регулятор повинен здійснювати безперервний оверсайт за учасниками платіжного ринку.

Тож на період карантину або інших обмежувальних заходів регулятор передбачив можливість здійснювати перевірки об’єктів оверсайта, уключених до плану проведення перевірок, у безвиїзній формі, а також корегувати план проведення перевірок, ураховуючи фактичні можливості їх проведення з огляду на обмежувальні заходи.

Відповідні норми містить постанова Правління НБУ від 11 вересня 2020 року №134, яка набирає чинності від сьогодні — з 18 вересня 2020 року.

Регулювання ринку електронних грошей

Нацбанк запроваджує зміни й у функціонуванні ринку електронних грошей та його регулювання. Трансформація ринку направлена на  відповідність ідеології п’ятої Директиви ЄС, адже НБУ запроваджує вимоги, які обумовлюють необхідність ідентифікації користувачів електронних грошей,  установлення нових лімітів для операцій з електронними грошима, посилення вимог до банків-емітентів електронних грошей щодо контролю за діяльністю комерційних агентів, а також підвищення рівня захисту прав користувачів електронних грошей (рис. 1).



Рисунок 1 – Ключові зміни регулювання ринку електронних грошей в Україні

Джерело: НБУ.

Зміни регулювання ринку електронних грошей зобов’язують банки забезпечувати заходи належної перевірки користувачів електронних грошей. Перелік таких заходів розширено вимогами проведення ідентифікації користувачів електронних грошей та їх верифікації, аналогічно до вимог положення щодо відкриття рахунків. Такі вимог поширюються на клієнтів, які відкривають електронні гаманці, щоб здійснювати різні операції: купувати товари, платити за послуги тощо.

Крім ідентифікації та верифікації, оператори зобов’язані супроводжувати  перекази з використанням електронних грошей інформацією про платника та отримувача.

З метою мінімізації ризиків неправомірного використання електронних грошей, Нацбанк посилив вимоги щодо контролю за діяльністю комерційних агентів. Зокрема, відтепер такі агенти зобов’язані відкривати в банку-емітенту окремий поточний рахунок для здійснення агентської діяльності (крім агентів із розповсюдження та поповнення, що є банками, небанківськими фінустановами або одночасно є торговцями в програмі лояльності). Окрім цього, вони повинні використовувати готівку, отриману в клієнта, виключно для внесення на окремий поточний рахунок і не можуть користуватися нею в інших цілях. Вони також  мають підтверджувати кожну операцію з приймання готівки касовим документом. І останнє, вони не зможуть передавати свої повноваження за агентським договором іншим суб’єктам господарювання й фізичним особам.

Контроль за дотриманням порядку зарахування готівки агентами покладається на банк-емітент електронних грошей.

З метою підвищення захисту прав користувачів електронних грошей, регулятор також встановив низку вимог до банків-емітентів електронних грошей. Віднині банк-емітент зобов'язаний перед укладенням договору з користувачем інформувати його про створення електронного гаманця та отримати його згоду. Також банк-емітент не може надавати кредит із коштів, отриманих як передоплата за випущені електронні гроші, а також повинен надати користувачу інформацію про найменування і місцезнаходження емітента та оператора, умови та порядок створення/використання електронного гаманця. Окрім цього банк-емітент зобов'язаний перед укладенням договору з користувачем інформувати його про порядок, способи здійснення переказів між користувачами – фізичними особами та оплати за товари електронними грошима, а також  суму та порядок сплати комісійної винагороди користувачем, а також іншу інформацію.

Варто зазначити, норми щодо регулювання ринку електронних грошей містить відповідна постанова, яка набула чинності з 15 вересня 2020 року. Водночас НБУ передбачив для банків комфортний перехідний період. Банки матимуть шість місяців для того, щоб розробити та подати регулятору зміни до правил використання електронних грошей й привести свою діяльність у відповідність до вимог нового регулювання.