Україна продовжує перебувати в умовах карантинних обмежень, а з 8 до 24 січня 2021 року карантин буде посилений. Для підтримки банківського сектору та економіки на час запроваджених обмежувальних заходів Нацбанк ухвалив комплекс антикризових заходів. Про це повідомила пресслужба регулятора.
Відтак з огляду на розгортання епідеміологічної ситуації, в НБУ ухвалили рішення продовжити низку антикризових заходів та впровадити нові для підтримки банківського сектору й економіки, йдеться у повідомленні.
Ми вирішили висвітлити ключові аспекти антикризових заходів НБУ, які діятимуть протягом 8-24 січня наступного року.
Характер антикризових заходів
Для підтримки реального сектору економіки, НБУ рекомендує банкам здійснити реструктуризацію кредитів позичальників, які зазнали фінансових труднощів від запровадження обмежувальних заходів й не здатні обслуговувати кредити.
Нацбанк дозволив банкам не поширювати окремі ознаки дефолту на кредити, які будуть реструктуризовані щонайбільше до 1 червня 2021 року:
Рисунок 1 – Строки реструктуризації кредитів для домогосподарств та бізнесу
Джерело: НБУ.
Реструктуризація, з одного боку, здатна пом’якшити вплив кризи на фінансовий стан позичальників, а з іншого – не обумовлювати для банків ризиків втрати капіталу. Відтак реструктуризація не повинна погіршувати умови для позичальника й призводити до зростання ефективної відсоткової ставки. Банкам також забороняється встановлювати комісії за реструктуризацію відповідних кредитів.
В умовах карантину, НБУ рекомендує реструктуризацію проводити дистанційно. Для проведення реструктуризації, позичальники – юридичні особи повинні представити підтвердження фактів зниження доходів чи зупинення роботи бізнесу.
Особливості проведення реструктуризації
До середнього та великого бізнесу банкам рекомендовано застосовувати індивідуальний підхід під час реструктуризації з урахуванням звітності та перспектив відновлення, до фізичних осіб – оцінку на портфельній основі (окрім іпотечного та автокредитування).
В рамках антикризових заходів, банкам також дозволено пом’якшення низки кредитних умов, зокрема, не погіршувати клас позичальника з урахуванням інформації з Кредитного реєстру – до 29 квітня 2021 року. Банкам дозволено не здійснювати переоцінку й перевірку стану застави – до 30 березня 2021 року. Також дозволено не враховувати під час оцінки боржників-бюджетних установ виконання показників бюджету за поточний та 2021 роки – до 4 січня 2023 року.
Реструктуризація позик виробників «зеленої» електроенергії
В НБУ зазначають, у частині реструктуризації кредитної заборгованості виробників «зеленої» електроенергії, банкам дозволено не застосовувати окремі ознаки дефолту, якщо реструктуризації будуть проведені до 30 квітня 2021 року (раніше – до 28 лютого 2021 року).
Управління проблемними кредитами
У частині управління проблемними активами банкам дозволено урахувати очікувані економічні наслідки карантину та обмежень у короткостроковому періоді. В рамках антикризових заходів банки отримали право визначити та установити в стратегії управління проблемними активами цільовий рівень непрацюючих кредитів на 2021 рік.
Розроблення та подання банками планів
Стосовно розроблення та подання банками планів відновлення діяльності банкам також дозволені певні послаблення, зокрема подання планів відновлення діяльності в тестовому режимі не пізніше 1 березня 2021 року. Дозволено також стрес-тестування із застосуванням лише одного стрес-сценарію, який повинен передбачати тривалий негативний економічний ефект від пандемії, не включати до планів відновлення діяльності перелік критичних функцій.
Варто зазначити, у частині подання документів до НБУ, банкам та небанківським фінансовим установам дозволено надсилати необхідні документи електронною поштою з накладанням кваліфікованого електронного підпису.
Погодження керівників
Для здійснення процедури погодження кандидатів на керівні посади в банках, Національний банк продовжує дистанційний режим тестування керівників банку та кандидатів на керівні посади у форматі співбесіди з кандидатами шляхом відеоконференції.
Комплекс чинних та запроваджених антикризових заходів
Антикризові заходи регламентовані постановою Правління НБУ №160 «Про затвердження Правил роботи банків України у зв’язку з установленням карантину та запровадженням обмежувальних протиепідемічних заходів із метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби COVID-19 і внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України» від 21 грудня 2020 року.
Зазначена постанова доповнює перелік тих заходів Нацбанку, які було запроваджено раніше для підтримання банків на час обмежень, пов’язаних із поширенням коронавірусної інфекції.
Йдеться щодо зміни у частині застосування заходів впливу. До банків та банківських груп не застосовуються заходи впливу за порушення вимог до показників капіталу, ліквідності, кредитного ризику тощо — до червня 2021 року. Відповідне рішення діятиме за умови, якщо порушення виникли внаслідок негативного впливу карантину, водночас банки чи банківські групи не допускають порушень нормативів достатності капіталу та ліквідності, передбачених статтями 75 та 76 закону «Про банки». Проте варто зазначити, рішення не поширюється на банки, які здійснили розподіл прибутків за минулий рік, виплативши дивіденди.
Також запроваджені тимчасові зміни у частині буферів капіталу. У березні 2020 року ухвалено рішення щодо призупинення їх запровадження через коронакризу. Згодом Нацбанк визначиться з графіком активації цих буферів та завчасно повідомить про це на вебпорталі регулятора.
Щодо проведення інспекційних перевірок наразі також діють зміни, зокрема, здійснення всіх видів планових виїзних перевірок зупинено на період до останнього календарного дня місяця, в якому завершується дія карантину.
У частині нормативу ліквідності LCR, то варто зазначити, що Національний банк відтермінував на два роки початок запровадження норми щодо врахування в структурі високоліквідних активів у іноземній валюті не більше 80% залишків на кореспондентських рахунках в іноземних банках із рейтингом не нижче інвестиційного класу.
Окрім перерахованих заходів пом’якшення, у частині роботи з непрофільними активами також регулятор підтримав фінустанови. Банкам було надано більше часу для очищення балансу від активів, які не використовуються під час здійснення банківської діяльності. Йдеться переважно про об’єкти житлової та комерційної нерухомості, які банки отримали на баланс у процесі стягнення заставного майна за кредитами.
В підсумку варто зазначити, антикризові заходи, що передбачені постановою Правління НБУ №160 набувають чинності з 22 грудня 2020 року.
