Сектор небанківських фінпослуг: регуляторний вплив на перетворення ринку
Сьогодні Нацбанк провів пресбрифінг щодо підсумків поточного року для ринку небанківських послуг. Про це повідомила пресслужба Нацбанку. Основним завданням для регулятора у 2021 році стало створення підґрунтя, що дасть змогу сформувати довіру українців до небанківських фінустанов, йдеться у повідомленні.
Упродовж року прикладалися зусилля щодо створення підґрунтя для побудови довіри до ринку небанківських фінансових послуг. Для цього було вжито низку ключових кроків, зокрема забезпечення стабільності ринку, підвищення прозорості, створення законодавчої бази, посилення захисту прав споживачів фінансових послуг.
Упорядкування та оздоровлення ринку 2021 році
У звітному році відбувалася активна трансформація та оздоровлення сфери небанківських фінансових послуг. З ринку йшли компанії, які не здійснювали активної діяльності й добровільно відмовлялися від ліцензій. Значна частина компаній була виведена з ринку регулятором за порушення вимог законодавства.
Водночас на ринку з’являлися нові учасники. Загалом з початку поточного року і до нині кількість гравців ринку небанківських фінансових послуг скоротилася з 2 065 (на початок січня 2021 року) до 1 910 (початок грудня 2021 року).
У звітному році вперше з’явилося законодавче регулювання поведінки колекторських компаній та фінансових установ під час урегулювання простроченої заборгованості за споживчими кредитами. Наразі для надання колекторських послуг, установа проходить реєстрацію в Нацбанку. Нині реєстрацію пройшли 59 колекторських компаній.
Попри зменшення кількості фінустанов, обсяги їх активів зросли. Найбільше – у фінансових компаній. Їхні активи відновилися до свого максимального рівня в докризовому 2019 році.
Варто зазначити, в підсумку 9 місяців 2021 року фінкомпанії згенерували рекордні прибутки проти аналогічного періоду останніх 3 років. Показники рентабельності також перебували на історично найвищих рівнях.
Слід зауважити, за останніх два роки всі сектори в кожному з кварталів мали позитивний фінансовий результат, зазначають у Нацбанку. Страховики у 2021 році зберегли прибутковість, хоча в І кварталі мали істотно нижчий фінансовий результат, ніж за аналогічний період 2020 року. Вища прибутковість кредитних спілок збільшила нерозподілений прибуток кредитних спілок та його частку в пасивах. Рентабельність ломбардів зростала, хоча пожвавлення їхньої діяльності не спостерігалося, зазначають у Нацбанку.
Водночас регулятор широко використовував заходи впливу до порушників регуляторних вимог, у т.ч. зупиняв дію ліцензій, анулював їх. Це сприяло поліпшенню дисципліни й підвищенню фінансової стійкості учасників ринку.
Прозорість фінансового сектору
Забезпечення повної прозорості фінсектору – ключовий чинник його надійної роботи, «спокою» регулятора та довіри клієнтів, наголошують у Нацбанку.
Важливий елементом прозорості будь-якого надавача фінансових послуг – відкрита інформація про справжніх власників. Кожен споживач фінансових послуг повинен розуміти, кому довіряє свої гроші чи в кого бере позику.
Для досягнення прозорості учасників фінринку Нацбанк установив вимоги до структури власності надавачів фінпослуг і зобов’язав усіх гравців розкрити свої структури власності та подати ці відомості регулятору для подальшого аналізу.
На сьогодні з майже 1 500 учасників ринку небанківських фінансових послуг, які зобов’язані розкрити структури власності, необхідні документи не подали 128 (з них 75 – на непідконтрольних територіях). Несвоєчасно подали інформацію 110 компаній. За такі дії до надавачів небанківських фінансових послуг Нацбанк застосовує заходи впливу. Варто зазначити, наразі 45 небанківських установ оштрафовано за порушення під час розкриття структур власності, йдеться у повідомленні Нацбанку.
Наразі лише штрафні санкції, але далі заходи впливу ставатимуть суворішими – аж до виключення з реєстру та анулювання ліцензій. Водночас за попередньою оцінкою регулятора, прозорі структури власності мають 847 небанківських фінустанов, непрозорі – 323, а 165 компаній потребують додаткової перевірки НБУ.
Прозора структура власності – одна з ключових ліцензійних умов, а її недотримання у підсумку є підставою для позбавлення компанії всіх ліцензій. Тому учасникам ринку потрібно здійснювати постійний контроль за відповідністю структур власності вимогам регулятора, своєчасно та в повному обсязі повідомляти про зміни у структурі власності та здійснювати постійний моніторинг відомостей щодо власників істотної участі та ключових учасників, наголошують в Нацбанку.
Передумова активного розвитку ринку
У 2021 році Парламентом ухвалено сім важливих законів, розроблених за участю Нацбанку. Ще три законопроєкти, які розроблені за участю регулятора, очікують на голосування найближчим часом.
Крім того, у поточному році Нацбанк ухвалив 17 нормативно-правових актів, які стосуються регулювання небанківського фінансового ринку. Серед найважливіших – Положення про вимоги до структури власності, Положення про проведення інспекційних перевірок, Положення про застосування заходів впливу та Положення про порядок розкриття інформації небанківськими фінансовими установами. Ще 14 документів вже розроблено і буде прийнято не пізніше ІІ кварталу 2022 року.
У наступному році в НБУ планують зосередитися на розробленні нормативно-правових актів, які забезпечать реалізацію нових законів, зокрема «Про фінансові послуги та фінансові компанії», «Про кредитні спілки», «Про страхування», «Про платіжні послуги» та «Про Фонд часткового гарантування кредитів у сільському господарстві».
Нацбанку також планує найближчим часом ухвалити нове Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг. На ринку запроваджуватимуться прогресивні правила роботи, які обумовлюватимуть поступ та наближення до європейських стандартів, зазначають в НБУ.
Захист прав споживачів суттєво посилено
З метою посилення захисту прав споживачів Нацбанк продовжив роботу з опрацювання звернень громадян, що дало змогу виявити найвразливіші моменти в діяльності небанківських фінустанов та відповідно на них зреагувати.
Відтак за 11 місяців 2021 року Управління захисту прав споживачів фінансових послуг опрацювало близько 15 тисяч дзвінків та 25 тисяч письмових звернень споживачів щодо роботи небанківських фінустанов. Переважна більшість цих звернень стосувалася роботи фінкомпаній, які здійснюють кредитування населення, та тих, що стягують прострочену заборгованість.
На основі практики та аналізу кожного звернення, було розроблено низку нормативно-правових актів для врегулювання проблем як на законодавчому рівні, так і на рівні конкретних вимог регулятора.
У 2021 році Нацбанк затвердив низку вимог, які вже з початку нового року забезпечать прозорість та спрощуватимуть розуміння умов кредитного продукту небанківських фінустанов. Прозорість кредитування – це розуміння повної вартості кредиту до моменту підписання договору, сама вартість кредиту розраховується за правилами, аналогічними банківським, кредитний договір чіткий і зрозумілий та не містить несправедливих умов, а реклама та вебсайти небанківських фінансових установ більше не розповідають про «безкоштовні» кредити.