Українська економіка поступово відновлюється, інфляція знижується і є передбачуваною, а банківська система – стійкою, докапіталізованою, прозорою та прибутковою. Прибутковість українських банків у 2018 році за рік є рекордною за останні 10 років. Тільки за 11 місяців банківський сектор отримає прибутку в 11 разів більше, ніж за весь минулий рік – 20 млрд грн.
Саме макроекономічна та фінансова стабільність і відновлення довіри до банківської системи є найвагомішими здобутками Національного банку у 2018 році та залишається пріоритетом на майбутнє.
Велика частка непрацюючих кредитів (NPLs), що сформувалася в банківському секторі, становить загрозу для фінансової стабільності та перешкоджає фінансуванню економіки. Рада з фінансової стабільності зазначає, що високий рівень NPLs у портфелях банків державного сектору став наслідком впливу таких факторів: погіршення макроекономічного середовища у 2014-2016 роках, недобросовісності багатьох позичальників, військової агресії та окупації Криму і частини території Донецької та Луганської областей, несумлінних кредитних практик і так званого політичного кредитування.
Низька якість кредитного портфеля створює суттєві фіскальні ризики для держави – бюджетні витрати на підтримку капіталу банків були колосальними.
Зазначимо, що за підсумками минулого року, серед державних банків істотно поліпшив свої позиції в рейтингу лише «ПриватБанк». За 9 місяців 2018 року банк показав прибуток у сумі 5,093 млрд. грн. і чистий процентний дохід на рівні понад 10,685 млрд. грн., збільшивши його у порівнянні з першим півріччям 2018 року на 243,36%. За підсумками січня-листопада 2018 року фінансова звітність банку відображає прибуток у розмірі 9,03 мільярдів гривень.
Із переліку банків за участю в капіталі держави позитивні показники зафіксовано за результатами діяльності «Укргазбанку» – за 9 місяців 2018 роки йому вдалося знизити частку поганих кредитів в кредитному портфелі на 5,04 п.п. до 19,82%, що набагато краще середнього значення по ринку.
Ситуація в «Ощадбанку» і в «Укрексімбанку», як і раніше була дещо гірше, однак жоден з цих держбанків так і не випав з групи з найвищою оцінкою надійності, багато в чому завдяки підтримці держави.
Варто наголосити, що на кінець листопада 2018 року сума NPLs у цих трьох банках становила 194 млрд грн.
Радою з фінансової стабільності створено робочу групу в складі представників НБУ, Міністерства фінансів України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та міжнародних експертів для розроблення принципів проведення реструктуризації NPLs у трьох банках державного сектору (Ощадбанк, Укрексімбанк та Укргазбанк).
В результаті, на останньому засіданні 20 грудня 2018 року, Рада з фінансової стабільності затвердила основні засади роботи держбанків із непрацюючими кредитами «Рекомендації (принципи) щодо роботи банків державного сектору із непрацюючими кредитами (NPLs)».
Затвердження та оприлюднення рекомендацій Ради з фінансової стабільності передбачене Меморандумом між Україною та МВФ і має сприяти зниженню одного із системних ризиків для фінансової стабільності України, пов’язаного із надмірним обсягом непрацюючих кредитів у банківській системі.
Запроваджені рекомендації розроблені додатково до вимог Закон України «Про фінансову реструктуризацію» робочою групою, утвореною РФС. Вони стосуються лише процесу реструктуризації великих кредитів, тобто більших ніж 5% від регулятивного капіталу банків, та визначають базові передумови, дотримання яких забезпечать справедливість та прозорість процесу реструктуризації, а також захист інтересів держави як кінцевого власника банків.
Хоча ці рекомендації розроблені для банків державного сектору, банки з приватним капіталом також можуть їх використовувати у своїй роботі.
Передбачається кожні півроку обов’язкова звітність (перший звіт очікується в лютому 2019 року) держбанків про роботу з проблемною заборгованістю (включаючи, зокрема, реструктуризацію) для формування загального звіту Міністерством фінансів України та його опублікування.
Зазначимо, розробка та запровадження дієвих кроків з боку Ради фінансової стабільності щодо роботи із непрацюючими кредитами банків державного сектору, спрямовано на забезпечення та посилення рівня інформованості інвесторів, вкладників, клієнтів банків про стан банківської системи, її прозорості та ефективності. Такі заходи спрямовані на підвищення якості кредитного портфеля банків, зменшення фіскальних ризиків для держави, компенсацію бюджетних витрат ,які спрямовано було на підтримку капіталів держбанків. Відповідні принципи спрямовано на ліквідацію наслідків зловживань у фінансовій сфері, стимулювання росту рівня довіри до банків, що сприятиме виконанню однієї зі стратегічних цілей Національного банку – забезпечення стабільної, прозорої та ефективної банківської системи.
Нагадаємо, що рекомендації набули чинності 9 січня 2019 року та діють до моменту вступу в дію нормативно-правового акту НБУ щодо організації банками процесу управління непрацюючими активами, який наразі розробляється спільно зі Світовим банком.
