Скільки в Україні позичають: українські банки наростили кредитування

Скільки в Україні позичають: українські банки наростили кредитування

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поділитись:

Українські банки продовжують працювати прибутково завдячуючи високим доходам в сегменті роздрібного кредитування, значним комісійним доходам та істотно нижчим відрахуванням до резервів, йдеться в черговому «Огляді банківського сектору», опублікованому сьогодні Національним банком.

Висока ефективність, яку наразі демонструють банки,  буде використана для створення запасу капіталу банків, адже регуляторні вимоги до достатності капіталу щороку посилюються. Результати стрес-тесту свідчать, що банки переважно є фінансово стійкими у поточних макроекономічних умовах, проте 18 із 29 банків, які пройшли стрес-тест, можуть потребувати капіталу за несприятливим сценарієм.

Оцінка банківського сектору

В підсумку діяльності банківського сектору за одинадцять місяців регулятор відзначає, що прибутковість банківського сектору визначається високою маржею в роздрібному сегменті та високими комісійними доходами. Прибуток зріс більш ніж учетверо р/р, рентабельність капіталу сектору сягає майже 40%.

Нагадаємо, у січні-вересні 2019 року платоспроможні банки заробили у 4,4 раза більше, ніж за аналогічний період 2018 року отримавши –  48,35 млрд грн чистого прибутку. Відтак за підсумками трьох кварталів минулого року банківська система отримала чистий прибуток у розмірі 10,9 млрд грн.

Загалом доходи банків за дев’ять місяців поточного року зросли на 28% до 184 млрд грн, витрати – на 2% до 135,6 млрд грн.

Пори прибутковість, банки водночас повинні створити запас капіталу для виконання посилених вимог, які поступово впроваджуються Національним банком.

Варто зазначити, що під впливом поточних макроекономічних банківський сектор є достатньо стійким, проте низка великих банків мають посилити свою стійкість на випадок жорсткої кризи, йдеться в повідомленні прес-служби регулятора щодо результатів проведеного стрес-тестування.

Розвиток банківського кредитування

У третьому кварталі темпи зростання портфелю кредитів населенню були високими. Зростання портфеля роздрібних кредитів знизилися через ефект високої бази порівняння, але залишаються істотними – біля 30%.

Високі темпи надання нових позик обумовили скорочення частки непрацюючих кредитів у сегменті кредитування фізичних осіб за третій квартал 2019 року на 2,9 відсоткових пунктів —  до 38,1%.

Рисунок 1 – Валові кредити суб’єктам господарювання та фізичним особам

Джерело: НБУ

Зростання корпоративного портфеля у порівнянні з літніми місяцями значно уповільнилося р/р, частково через заміщення банківських кредитів зовнішніми позиками підприємств.

Загалом портфель чистих гривневих корпоративних кредитів за третій квартал зріс на 1,9% у річному вимірі.

Рисунок 2 – Структура чистих активів банків за складовими

Джерело: НБУ

Кредити також видавали за нижчими відсотками. Корпоративні кредити упродовж третього кварталу подешевшали: на 0,5 в. п. до 18,1% у гривнях та на 0,6 в. п. до 4,5% річних у валюті.

Позитивні тенденції на валютному ринку також вдалися взнаки. Адже, зміцнення гривні сприяло зниженню доларизації чистого кредитного портфеля бізнесу та населення, яка за квартал скоротилася на 2,7 та 1,3 в. п. до 44,8% та 4,4% відповідно.

Депозити зросли, а ставки за депозитами населення залишилися високими

Протягом відповідного періоду продовжували зростати гривневі кошти населення та бізнесу в банках – на 12,7% та 14,3% у річному вимірі відповідно (попри те, що у квартальному вимірі спостерігається скорочення на 1,1%). Водночас найвищими з 2014 року темпами зростали валютні вклади фізичних осіб.

На банківському ринку депозитних ресурсів зафіксовано збільшення ставок за 12-місячними депозитами населення на 0,3 в. п. до 15,8% річних. Незмінною лишається вартість 12-місячних депозитів населення в доларі США – 3,2%. На цьому рівні вона перебуває вже декілька місяців через утримання державними банками одними з найвищих на ринку ставок.

Ставки за депозитами корпоративних клієнтів знизились до 13% річних — до рівня вересня 2018 року.

Перспективи та ризики сектору

Банківський сектор працює у сприятливих макроекономічних умовах: темпи зростання депозитів достатні для підтримання кредитування, а зростання попиту бізнесу та населення на банківські послуги забезпечує високий прибуток. Ризики прибутковості банківського сектору в середньостроковому періоді є помірними.

В НБУ наголошують, що період високої ефективності банків має бути використаний для створення запасу міцності, який дозволить виконати ці вимоги.

Нагадаємо, від початку 2020 року активується буфер консервації капіталу – його значення зростатиме щороку на 0,625% до досягнення рівня 2,5% з 01 січня 2023 року. Додатково системно важливі банки повинні будуть утримувати буфер системної важливості (1-2%) від початку 2021 року. Також до кінця року НБУ планує затвердити правила розрахунку капіталу на покриття операційних ризиків. Очікується, що ці правила почнуть діяти від початку 2022 року.

З грудня мінімальне значення коефіцієнта покриття ліквідністю LCR зросте до 100% (на сьогодні – 90%). До кінця року має бути затверджена методика розрахунку коефіцієнта чистого стабільного фінансування (NSFR). Він стане обов’язковим пруденційним нормативом від початку 2021 року.

В підсумку зазначимо, сприятливі макроекономічні умови свідчать, що тенденція до високих прибутків сектору збережеться, йдеться в прогнозі Нацбанку.

 

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!