Збереження безпеки банків в умовах кризи COVID-19: поради МВФ та нові кроки Нацбанку

Збереження безпеки банків в умовах кризи COVID-19: поради МВФ та нові кроки Нацбанку

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поділитись:

Сьогодні ми живемо в непростий час зіштовхуючись  з економічними потрясіннями. Порівнюючи їх з подіями, свідками яких нам довелося бути в часи світової фінансової кризи 2008 року, ми ризикуємо зустрітися зі значно важчими наслідками. Адже пандемія коронавірусу — шок зовсім іншого характеру, наголошують в МВФ.

У МВФ наголошують: сучасна економіка ніколи раніше не зупинялася миттєво. Тиждень за тижнем безліч працівників втрачали робочі місця та заробітні плати. Ресторани, готелі та літаки стали порожніми. А споживачі й підприємства наразі стикаються з різким скороченням доходів та потенційно широко поширеним банкрутством.

В цих умовах тиск на банківську систему зростає, а також зростає кількість неминучих дефолтів за борговими зобов’язаннями. І на сьогодні вже багато хто очікує на шок у фінансовому секторі, схожого за масштабами з кризою 2008 року.

В цих умовах Міжнародний валютний фонд наголошує на важливості ролі регуляторів для збереження безпеки банків в умовах кризи COVID-19.

На рівні з іншими регуляторами, НБУ тримає «руку на пульсі» банківської системи.  Новий робочий тиждень карантину – нові кроки з пом’якшення вимог до банків під час обмежувальних заходів, спрямованих на запобігання поширення коронавірусної інфекції, повідомляє прес-служба регулятора.

Поради Міжнародного валютного фонду для регуляторів

Як і експерти в області охорони здоров’я, регулятори, як органи банківського нагляду повинні реагувати на швидко мінливу надзвичайну ситуацію. Органи нагляду повинні використовувати поєднання інструментів зі своїх наборів стратегій щодо стихійних лих, подій, пов’язаних з операційним ризиком, і стресових ситуацій в банківському секторі. З урахуванням своєї глобальної перспективи, враховуючи минулий досвід, МВФ пропонує деякі додаткові рекомендації щодо подальших дій.

Не міняйте правила

У розпал кризи, зміна правил, ймовірно, викликатиме ще більшу плутанину. Аналогічним чином, потрібно відкласти введення нових ініціатив.

В центрі уваги банків має залишатися ведення поточних операцій, враховуючи збільшені труднощі, пов’язані з проведенням таких операцій на віддаленій основі.

Використовуйте буферні резерви

Органи регулювання повинні чітко роз’яснити, що буферні резерви капіталу і ліквідності повинні підтримувати триваюче банківське кредитування без негативних наслідків для управління банком. Банки накопичили ці буферні резерви в обсязі, що значно перевищує Базельські мінімальні стандарти, щоб справлятися з навантаженням на ліквідність і втратою доходів в результаті неотриманих виплат по кредитах.

Мотивація зміни кредиту

Наглядові органи повинні чітко вказати банкам на необхідність в превентивному порядку реструктурувати їх кредитний портфель для тих позичальників та секторів, які сильно постраждали від важкого, але тимчасового шоку. Регулятори також повинні нагадати банкам про гнучкість в управлінні кредитним ризиком та стандартах обліку для кредитів погіршеної якості в таких ситуаціях.

Не потрібно приховувати втрати

Під час кризи доводиться зазнавати збитків банкам, інвесторам, акціонерам і навіть платникам податків. Прозорість допомагає підготувати всі зацікавлені сторони; сюрпризи тільки погіршують їх відповідну реакцію, що було доведено під час кризи 2008 року.

Уточніть нормативно-правове трактування заходів підтримки

Попередні роз’яснення того, як банки та органи регулювання повинні трактувати податково-бюджетні заходи, включаючи заходи, безпосередньо спрямовані на позичальників, кредитні гарантії, відстрочки платежів, прямі трансферти та субсидії — крім будь-яких існуючих інструкцій Базельської угоди про достатність капіталу, — сприятиме загальної прозорості.

Зміцнюйте комунікації

МВФ рекомендує постійний діалог між наглядовими органами та банками, особливо в цій безпрецедентній ситуації віддаленої роботи з колегами, клієнтами та наглядовими органами. У ключових областях, таких як ліквідність і кредиторські позиції, вимоги до звітності, як правило, підвищуються під час кризи, але з урахуванням операційних порушень може бути доцільно відстрочити інші вимоги до звітності, які є менш суттєвими для оцінки фінансового стану.

Здійснюйте міжнародну координацію

Банківські операції — це глобальний бізнес. Широка координація між національними органами регулювання на міжнародному рівні має важливе значення. В кінцевому підсумку ця криза пройде, і ліквідація його наслідків може зайняти деякий час, але збереження цілісності міжнародної основи матиме вирішальне значення для довіри до глобальної фінансової системи та її цілісності. Міжнародні організації, такі як Рада з фінансової стабільності та Базельський комітет з банківського нагляду, невпинно працюють саме для того, щоб забезпечити це.

Нові кроки НБУ з пом’якшення вимог до банків

Нацбанк продовжує здійснювати кроки, спрямовані на пом’якшення вимог до роботи банків в умовах карантину та обмежувальних заходів, пов’язаних із поширенням коронавірусу COVID-19 (рис. 1).

Рисунок 1 – Умови для банків в період обмежувальних заходів

Джерело: НБУ.

Отже, на період дії обмежувальних заходів Нацбанк запроваджує низку пом’якшень, які передбачають розширення можливостей дистанційних форм організації ухвалення кадрових рішень, закінчуючи змінами в підходах ризик-менеджменту.

Як бачимо, кроки, які здійснює НБУ вони повністю відповідають рекомендаціям МВФ щодо антикризових заходів з боку регуляторів для забезпечення безпеки банків в умовах кризи COVID-19.

Прийняття на керівні посади

На період дії обмежувальних карантинних заходів, Національний банк дозволив керівникам та кандидатам на керівні посади установ банків й небанківських фінустанов не проходити тестування. А співбесіди з кандидатами Нацбанк дозволив шляхом використання засобів відеозв’язку.

Розширення електронного документообігу

На період карантину й обмежувальних заходів банкам, небанківським фінансовим установам та іншим особам дозволяється не подавати до регулятора документи на паперових носіях за умови їх подання в електронному вигляді засобами електронної пошти (системи електронного документообігу) НБУ з накладенням на них кваліфікованого електронного підпису, зазначають в НБУ.

Розроблення стратегії управління проблемними активами

Також Нацбанком ухвалено рішення продовжити терміни запровадження вимог Положення № 97 «Про організацію процесу управління проблемними активами в банках». Зокрема, на шість місяців подовжено термін розроблення та затвердження банками стратегії управління проблемними активами та оперативного плану.

Водночас, від банківських установ вимагається  у термін до 30 квітня 2020 року розробити план роботи з непрацюючими активами та стягнутим майном, визнаними банком станом на 1 березня 2020 року. Кінцевий термін повного запровадження вимог цього положення продовжено до 30 листопада 2020 року.

Продовжено декларації схильності до ризиків

Національний банк продовжив на чотири місяці строк запровадження банківськими групами декларації схильності до ризиків, передбачений вимогами Постанови №64 «Про затвердження Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах».

Також Національний банк передбачив, що при розробленні та поданні банками планів відновлення діяльності  згідно з вимогами Положення про плани відновлення діяльності банків України та банківських груп, затвердженого Постановою №95, у 2020 році, зокрема, банкам  дозволено застосовувати лише один стрес-сценарій замість трьох. Цей стрес-сценарій має передбачати тривалий негативний економічний ефект поширення на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19. Також Постановою №95 для банків, які не мають статусу системно важливого банку, продовжено кінцевий термін  подання планів відновлення діяльності з 1 жовтня до 20 грудня 2020 року.

В підсумку слід зазначити, відповідні зміни передбачені постановою Правління Національного банку №46 від 03 квітня 2020 року «Про особливості застосування вимог деяких нормативно-правових актів і внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України у зв’язку з установленням карантину та запровадженням обмежувальних заходів».

 

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!