Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) підвивши підсумки восьми місяців діяльності, підтвердив важливу тенденцію: на тлі стрімко наростальних споживчих настроїв, які істотно тисніть на внутрішні ціни, населення почало заощаджувати, розмітивши у серпні 2019 року значну суму на депозитних рахунках в українських банках.
Відтак сума вкладів фізосіб у банках-учасниках Фонду зросла понад 7 млрд гривень, йдеться в офіційному повідомленні ФГВФО.
Варто зазначити, що ситуація на депозитному ринку обумовлена жорсткістю монетарної політики, що погіршує доступ до кредитних ресурсів суб’єктів господарювання з метою забезпечення оборотними засобами своєї діяльності, а відтак позитивна динаміка з розміщення ресурсів спостерігається лише з боку населення (таблиця 1).
Таблиця 1 - Сумарні пасиви українських банків на 1 вересня 2019 року
Джерело: Мінфін
Нагадаємо, жорстка політика НБУ вплинула також і на укріплення гривні. Адже під тиском високої ключової ставки, а відтак дорогих банківських кредитів, обумовлено стимули реалізації валютного виторгу експортерами на ринку для забезпечення власної потреби в грошових оборотних засобах.
Згідно з інформацією банків-учасників Фонду гарантування вкладів, сума вкладів фізичних осіб станом на 01.09.2019 року становить 448,2 млрд гривень.
У порівнянні з показниками минулого місяця, цей показник виріс на 7,4 млрд грн, адже станом на 01.08.2019 року він становив 440,8 млрд грн.
Таблиця 2 - Суми вкладів фізичних осіб станом на 1 вересня 2019 року
Джерело: ФГВФО
Фонд гарантування вкладів зазначає, що 98,4% вкладників повністю захищені від втрат (згідно з чинним законодавством у розмірі від 10 грн до 200 тис. грн), на яких поширюються гарантії ФГВФО.
За сумою гарантій Фонду, покриваються 43,2% вкладів, що становить 193,8 млрд грн, зазначає відомство.
Ринок приваблює ставками
Те, що на ринку недостатньо ліквідності, засвідчує різке зростання ставок за депозитами в банках України.
Протягом тижня з 16 по 22 вересня 2019 року депозитні ставки за вкладами в українських банках переважно зросли. Середні ставки за депозитами в гривні на періоди від 3 місяців до 1 року зросли на 0,01 процентного пункту (п.п.) - до 14,14% і до 14,69% річних відповідно.
Вклади у гривні на інші періоди не зазнали змін в ставках. Безстрокові вклади пропонують розміщувати під 7,85% річних. Вартість депозитів на термін до місяця і до трьох місяців становить 9,71% і 11,83% річних відповідно. За вклади строком, що перевищує 1 рік банки пропонують 13,96% річних.
Середні ставки за депозитами в доларах також подорожчали для періодів до 6 місяців і 1 року (на 0,01 п.п. - до 2,22% і до 2,81% річних відповідно).
В іноземній валюті (долари США) на безстрокові вклади встановлено 0,57% річних, а на депозити строком від 1 місяця до 3 банки пропонують 1,11% річних. Ставка на депозити строком розміщення понад рік - 2,87% річних.
Водночас, середні ставки за депозитами в євро на термін менш як місяць подешевшали на 0,08 п.п. - до 0,73% річних. Також подешевшали вклади на періоди від місяця до 3 на 0,01 п.п., і розміщуються в банках під 1,05% річних, а стоком понад рік - 2,23% річних.
Середня ставка за депозитами у євро на термін від 3 до 6 місяців становить 1,61% річних. Ставки за вкладами періодом від 6 місяців до 1 року подорожчали на 0,01 п.п. - до 2% річних.
Нагадаємо, у випадку ліквідації уповноваженого банку, при здійсненні виплат за вкладами в іноземній валюті кошти перераховуються в національну валюту за офіційним курсом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації.
Кількість вкладників та їх захищеність
Згідно з даними Фонду, станом на 1 вересня 2019 року чисельність вкладників у банках України складає 42,5 млн.
Кількість вкладників, яких кошти на рахунках у банках України перевищують 200 тис. грн, становить 406,5 тис. осіб, а загальна сума їх вкладів сягає майже 254,4 млрд гривень.
Варто зазначити, що з 1 січня 2017 року під гарантії Фонду підпадають вклади фізичних осіб-підприємців.
Кількість вкладників — фізичних осіб підприємців у банках-учасниках Фонду станом на 1 вересня 2019 року склала майже 1,3 млн, або 3% усіх вкладників. Сума їхніх коштів у банках становить понад 27,5 млрд грн (6% від загальної суми вкладів).
Станом на 1 вересня 2019 року, загальна сума можливого відшкодування коштом Фонду становить 275,0 млрд грн, зазначають в ФГВФО.
Нагадаємо, станом на 01.09.2019 року у реєстрі учасників Фонду гарантування вкладів фізичних осіб нараховувалося 75 банків. Загальна сума коштів, акумульованих Фондом на відповідну дату, складає 7,7 млрд гривень.
