В НБУ розповіли про досягнення банківської системи цього року
НБУ опублікував Звіт про фінансову стабільність. Регулятор констатував, що фінансовий сектор знаходиться у відмінному стані, стійкий та прибутковий.
Банки продовжують нарощувати кредитування завдяки високому рівню ліквідності та капіталізації, а поточна дохідність банківського сектора та значний запас капіталу свідчать про своєчасність запровадження Національним банком запланованих регуляторних змін, йдеться у документі.
Очікування розвитку економіки погіршилися через ескалацію конфлікту з Росією, різке зростання цін на енергоносії, поширення нових штамів коронавірусу. Відповідно зросла премія за ризик інвестування в Україну. Продовжується згортання монетарних стимулів розвиненими країнами та зростання безризикової прибутковості.
Це ускладнює для України доступ до ресурсів на світових фінансових ринках, економіка має достатній запас міцності для протистояння зазначеним ризикам, проте зростає повільніше, ніж очікувалося. Для її прискорення потрібні інвестиції.
У той самий час банківський сектор не залежить безпосередньо від зовнішніх ринків капіталу – зовнішні запозичення зараз несуттєві, це переважно кредити МФО. Вперше за довгий період виник інтерес іноземних інвесторів до українського банківського сектору, зараз він сконцентрований на сегменті споживчого незабезпеченого кредитування.
В Україні продовжує зростати попит бізнесу та населення на кредити, якість кредитного портфеля покращується, додали у відомстві.
Гривневий корпоративний кредитний портфель банків зростає, більш ніж на 40% у річному обчисленні, швидше за все – у сегменті кредитування мікро-, малого та середнього бізнесу. Значний попит бізнесу на кредити обумовлений зростанням обсягів виробництва, загальним зниженням відсоткових ставок, частково державними програмами підтримки. Якість корпоративного кредитного портфеля покращується.
Споживчі кредити відновили докризові темпи зростання - понад 30% у річному обчисленні - завдяки попиту з боку населення та привабливості сегмента для банків через високу прибутковість.
Підвищення ваги ризику за споживчими незабезпеченими кредитами з 1 січня 2022 року до 150% сформує належний запас капіталу на покриття кредитного ризику цього портфеля, констатує НБУ.
Активному кредитуванню не перешкоджає і поточна структура банківського фондування, у якій переважають кошти на поточних рахунках.
У той же час приплив коштів населення до банків сповільнився. Вища інфляція, підвищення облікової ставки та бажання подовжити структуру фондування мотивує банки підвищувати ставки за терміновими депозитами.
Активне кредитування призвело до зростання чистих процентних доходів, а значні обсяги трансакційного бізнесу – збільшення чистих комісійних доходів. Це разом із низькими витратами формування резервів і помірними адміністративними витратами забезпечило рекордну прибутковість сектору.
Як зазначає НБУ, кредитні ставки все ще мають потенціал для зниження, перш за все, за кредитами малого, середнього та мікробізнесу та за іпотечними кредитами. Водночас очікується помірне зростання вартості фондування у 2022 році, збережеться тенденція скорочення чистої процентної маржі банків.
Проведене стрес-тестування найбільших банків продемонструвало, що ризики капіталу банків суттєво знизилися, порівняно з попередньою оцінкою у 2019 році. Кредитний ризик нині перестав бути основним джерелом потреби у капіталі, більш високу вагу має відсотковий ризик.
Банки, для яких виявлено значні небезпеки, вже працюють над їхньою мінімізацією в рамках програм реструктуризації.
Рекордна прибутковість банківського сектору та значний запас капіталу дозволяють фінансовим установам виконати низку вимог до капіталу, які запроваджуватимуться з початку 2022 року. Йдеться про вимоги до покриття капіталом 50% розрахункового розміру операційного ризику, підвищення ваги ризику до 150% для незабезпечених споживчих кредитів та до 50% - для ОВДП в іноземній валюті.
Банки повинні до 1 січня 2023 року сформувати половину розміру буфера консервації капіталу та буфер системної важливості. До 1 січня 2024 року обидва буфери мають бути сформовані у повному розмірі.
Раніше у НБУ розповіли, яким банкам українці довіряють найбільше. Найбільший обсяг депозитів міститься у державному «ПриватБанку» — 245,7 млрд. гривень. Кількість вкладників - 23 млн 53 тисячі.
Національний банк України вирішив підвищити облікову ставку з 8,5% до 9,0% з 10 грудня цього року. Таким чином, НБУ продовжив цикл підвищення ставок, розпочатий у березні та спричинений стрибком інфляції.
Головними ризиками для економіки України в НБУ вважають ескалацію Росією військового конфлікту та довший, ніж очікувалося, ціновий сплеск у світі.