В що обійшлися ФГВФО банківські борги: ризики та неординарні рішення

В що обійшлися ФГВФО банківські борги: ризики та неординарні рішення

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поділитись:

Надійне  функціонування  системи  гарантування  вкладів  та  збалансованість  фінансів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО)  – це важлива складова фіскальної стабільності, а отже, і стабільності фінансової системи загалом. ФГВФО відіграє істотну роль в подоланні банківської кризи та ліквідації її наслідків.

Банківська криза

Протягом 2014 ‒ 2017 рр. 94 банки були визнані неплатоспроможними або ліквідувалися з інших причин.

Наявні у ФГВФО на початок кризи кошти були недостатніми для вчасної виплати  вкладникам  таких  банків.  Тому  ФГВФО  звернувся  по  фінансування  до  Міністерства фінансів та НБУ.

Поступове посилення інституційної спроможності ФГВФО, підвищення  ефективності  реалізації  активів  збанкрутілих  банків  дали  змогу  ФГВФО отримати необхідні кошти та розпочати погашення заборгованості.

Антикризові заходи

Протягом 2014-2016 років, у період максимального фінансового навантаження, пов’язаного зі здійсненням масових виплат гарантованої суми відшкодування вкладникам неплатоспроможних банків у розмірі близько 90 млрд грн, ФГВФО змушений був неодноразово звертатися за фінансовою підтримкою до Національного банку та Міністерства фінансів України.

Як результат, було підписано 8 кредитних договорів на загальну суму 79,71 млрд гривень.

Рисунок 1 –  Структура та динаміка заборгованості ФГВФО, млрд грн

Джерело: ФГВФО

Протягом  2017  –  квітня  2018  року  заборгованість  за  кредитами  НБУ  була  переважно погашена  та  скоротилася  з  10,2  до  2,9  млрд  гривень.

Водночас  на  порядку  денному залишається питання  можливості  дострокового  погашення  заборгованості  перед Мінфіном, яка оформлена векселями. З цією частиною заборгованості ФГВФО пов’язаний ризик накопичення відсотків за векселями, які на момент виплат істотно перевищують суму запозичених  коштів.  Так,  на  початку  2018  року  капітал  ФГВФО  має  від’ємне  значення (-80.7 млрд грн).

Рисунок 2 – Виплати та залучення ФГВФО, млрд грн

Джерело: ФГВФО

Ситуацію, що склалася, було розглянуто Радою з фінансової стабільності в січні 2019 року та підтримано пропозицію щодо  пошуку  способу  дострокового  погашення  заборгованості  ФГВФО  на  засадах урахування позицій усіх причетних державних органів.

Повернувшись до цього питання в липні, Рада з фінансової стабільності розглянула запропоновані ФГВФО сценарії врегулювання  даної  проблеми  та  представила  ФГВФО  дорожню  карту,  ключовими елементами якої є:

  • затвердження порядку  дострокового  погашення  векселів,  конвертація  векселів. Основна  сума  боргу  буде  сплачена  повністю,  сплату  конвертованих  відсотків пропонується  прив’язати  до  врегулювання  відшкодування  боргу  збанкрутілих банків коштом колишніх менеджерів та власників;
  • розгляд питання підвищення гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами;
  • включення Ощадбанку до системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Погашення заборгованості

Станом на 09 липня 2019 року Фонд гарантування вкладів здійснив дострокове погашення чергового (четвертого за рахунком) векселя на суму 2,62 млрд грн і, таким чином, повністю розрахувався за першим кредитним договором з Мінфіном на загальну суму 10,12 млрд грн, підписаним 31 жовтня 2014 року з метою забезпечення виплат вкладникам гарантованого державою відшкодування.

Нагадаємо, у січні 2019 року Фонд також остаточно розрахувався за кредитними договорами з НБУ. Таким чином, на сьогодні Фонд погасив понад 40 млрд грн своїх кредитних зобов’язань: 20,15 млрд грн – погашення кредитів НБУ, 10,12 млрд грн — погашення кредитів Міністерства фінансів, близько 11 млрд грн – сплачені відсотки, із них 5,53 млрд грн направлено до бюджету як відсотки за векселями Фонду.

Залишок боргових зобов’язань Фонду у вигляді векселів наразі складає 49,44 млрд грн, за якими Фонд має сплатити в майбутньому понад 67,44 млрд грн відсоткових витрат.

Директор фінансового департаменту Фонду Олена Нужненко зазначила: «Шляхом чотирьох дострокових погашень Фонд скоротив витрати на сплату відсотків за векселями на 12,34 млрд грн. Проте, сума загальних майбутніх витрат за борговими зобов’язаннями Фонду є занадто великою, у першу чергу, внаслідок відсоткових витрат, які значно перевищують суму самого кредиту. Саме тому, як першочергове стратегічне завдання, Фонд для себе визначив питання реструктуризації заборгованості за відсотками по кредитах Міністерства фінансів. Фонд планує за сприяння Світового банку та ЄБРР залучити до реалізації цього завдання експертів найвищої кваліфікації».

Успішній імплементації дорожньої карти надалі сприятиме інтенсифікація  та  підвищення  ефективності  роботи  з  активами банків, які  ліквідовуються,  у  т.  ч.  через  судові  позови.  Це допоможе  відновити  ресурси ФГВФО  і  в  окремих  випадках  повернути  кошти  вкладникам  та  іншим  кредиторам  таких банків (понад гарантовані суми).

 

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!