Вадим Гордієвський, «Альта Капітал»: про тенденції ринку мікрокредитів, західний досвід і перезапуск «колекторів»

Вадим Гордієвський, «Альта Капітал»: про тенденції ринку мікрокредитів, західний досвід і перезапуск «колекторів»

UA.NEWS
Автор
UA.NEWS
UA.NEWS
Поділитись:

Про тренди на українському ринку мікрокредитування та важливість легалізації колекторських послуг в нашій державі, про специфіку застосування світової практики кредитування в Україні, ми поговорили з головою наглядової ради інвестиційного фонду «Франклін» – засновником фінансової компанії «Альта Капітал» – Вадимом Гордієвським.

Як ви оцінюєте ринок мікрокредитів в Україні? У чому його специфіка? Які ніші ще не зайняті?

Вадим Гордієвський: Оскільки «Альта Капітал» планує виходити на ринок мікрокредитів і найближчим часом буде закрита угода з придбання одного з гравців, ми вивчили ситуацію.

Вадим Гордієвський,
засновник «Альта Капітал»
«Важливо не просто дати можливість клієнту загасити «фінансову пожежу», а й зробити це оптимальним чином з роботою на перспективу»

Пандемія коронавірусу для багатьох гравців стала тестом на стресостійкість – компанії, які грамотно оцінювали ризики, коректно працювали з боржниками і мали запас міцності, щоб пережити хвилю «неповернень» у першій половині цього року, залишилися на ринку і отримали хороший досвід виживання, як і весь український бізнес в цілому.

З тенденцій, які впливатимуть на його розвиток – зменшення процентної ставки (це зробить кредити більш доступними) і регулювання ринку колекторських послуг (по суті, перезапуск).

Вадим Гордієвський,
засновник «Альта Капітал»
«Ринок колекторських послуг в Україні до сьогоднішнього дня по суті перебував поза законом, хоча у всьому цивілізованому світі такий бізнес існує і працює за чіткими правилами»

Що стосується ніш і послуг, які ще на ринку не представлені – ми як раз і збираємося з цим зайти, тому поки що деталі розкрити не можу. Зазначу, що це буде комплексний банківський продукт, в який будуть залучені усі наші компанії. Важливо не просто дати можливість клієнту загасити «фінансову пожежу», а й зробити це оптимальним чином з роботою на перспективу.

У Верховній Раді вже зареєстрований законопроект від НБУ, народних депутатів і правозахисників, який повинен врегулювати ринок колекторів. Розкажіть детальніше, як це вплине на ринок кредитування?

Вадим Гордієвський: На сьогоднішній день діяльність колекторів ніяк не регулювалася і, по суті, була поза законом, хоча у всьому цивілізованому світі такий бізнес існує і працює за чіткими правилами в рамках закону. Таким чином, НБУ намагається відрегулювати і ввести в правове русло «колекторську партизанщину», яку ми спостерігаємо зараз. Це перший крок, якщо не до створення, то до перезапуску цього ринку.

Вадим Гордієвський,
засновник «Альта Капітал»
«Закон про колекторів може позитивно вплинути на інвестиційну привабливість нашої країни»

З одного боку, громадяни та бізнес повинні чітко розуміти, що по боргах треба платити і при цьому відчувати себе захищеними, з іншого боку, колектори повинні чітко розуміти рамки, в яких їх діяльність законна та в ідеалі етична.

Тому, в першу чергу, в цьому повинні бути зацікавлені самі колектори, оскільки ініціатива дозволить їм вийти з тіні і працювати відкрито відповідно до закону. Зараз, повторюся, їх діяльність ніяк не регламентується і навіть просто дзвінок колектора може трактуватися як порушення закону і привід для звернення до правоохоронних органів з боку адресата.

Вадим Гордієвський,
засновник «Альта Капітал»
«Закон покликаний вивести діалог між позичальником і колектором на новий цивілізований рівень відповідно до світових практик»

Також цей закон може позитивно вплинути і на інвестиційну привабливість нашої країни. Справа в тому, що кількість неповернутих кредитів відлякує і потенційних зарубіжних гравців із різних сфер, оскільки це говорить про проблеми з законодавством, судами та нездорову атмосферу в цілому.

Багато колекторів використовують інформацію, до якої не повинні мати доступ, дзвонять третім особам, які не виступали поручителями, залякують, використовують мат. Хто тоді залишиться на ринку?

Вадим Гордієвський: Це швидше питання до самих колекторів. Але закон повинен якраз вивести діалог між позичальником і колектором на новий цивілізований рівень відповідно до світових практик. Ті колекторські фірми, яким вдасться перебудувати свою діяльність у правове русло відповідно до нових правил, отримають виключно вигоду.

Вадим Гордієвський,
засновник «Альта Капітал»
«Деякі кредитори недостатньо ретельно перевіряють позичальників, що в першу чергу створює проблеми для них самих – в такій ситуації повернення коштів стає складною процедурою із залученням тих же колекторів, судів»

В Україні активно розвивається ринок фінпослуг в цілому і регламентування роботи колекторів – важливий і правильний крок у цьому напрямку. Виграють від цього всі, хто дотримується закону.

Частина компаній, що займаються кредитуванням, не завжди якісно працюють з верифікацією позичальників. Чому так відбувається?

Вадим Гордієвський: Якщо говорити про шахрайство з використанням чужих документів та оформленням кредитів на третіх осіб – то це точно не вигідно кредиторам і вони з цим борються, використовуючи скорингові моделі, відкриті списки боржників, до яких найчастіше при бажанні можуть мати доступ і прості громадяни. Така прозорість і публічність виключно позитивна і відповідає світовим практикам.

Вадим Гордієвський,
засновник «Альта Капітал»
«Ретельний скоринг позичальників знижує ризики неповернень по кредитах і дає можливість не тільки уникнути конфліктних ситуацій, а й надати якісні послуги за менші гроші»

Ми ретельно вивчали ринок перед тим, як виходити на нього і не виявили будь-яких «секретних», «чорних» списків, які порушували б чиїсь права або містили конфіденційну інформацію. І все ж від шахрайства ніхто не застрахований, незважаючи на боротьбу з ним як з боку правоохоронців, так і з боку МФО.

Так, деякі гравці, можливо, недостатньо ретельно перевіряють позичальників, що в першу чергу створює проблеми для самих кредиторів – в такій ситуації повернення коштів стає складною процедурою із залученням тих же колекторів, судів.

Вадим Гордієвський,
засновник «Альта Капітал»
«Послуга надання коштів для застави у кримінальному процесі, як це практикується в США, існує і в Україні, але поки що цей сервіс не надто популярний»

Ми зі свого боку вибудовуємо максимально чітку модель як ідентифікації клієнта, так і перевірки його кредитної історії. Це важливий етап побудови бізнесу з мікрокредитування, оскільки в подальшому дає сильні конкурентні переваги.

Від шахраїв і недоброчесних позичальників страждають власне всі – і компанії, які потім не можуть повернути свої кошти та інші позичальники, в процентні ставки яких включені ризики неповернень. Таким чином, якісний скоринг дає можливість не тільки уникнути конфліктних ситуацій, а й надати якісні послуги за менші гроші.

Який західний досвід у сфері кредитування приживається або не приживається в Україні?

Вадим Гордієвський: З самого початку ми використовували багатий досвід фінансової діяльності США і адаптували для України.

Наприклад, використовуваний у США механізм застави в кримінальному процесі, коли людина платить гроші, щоб не сидіти в ізоляторі. При цьому мало хто знає, що на Заході далеко не завжди кошти вносять родичі підсудного – є спеціальні компанії, які займаються видачею грошей виключно для внесення застави.

Ми були першими і можливо залишаємося єдиними, хто запустив таку послугу в нашій країні. Але, на жаль, за 4 роки існування «Альта-капітал» видачу кредитів для внесення застави можна порахувати на пальцях однієї руки.

Далеко не усі американські та європейські продукти застосовні і популярні в Україні. Це пов’язано з менталітетом населення, особливостями законодавства і рівнем фінансової освіченості громадян. Щось ми беремо, застосовуємо тут і воно працює, а щось, як наприклад, застава у кримінальному процесі, не спрацювало.

«Альта-капітал» також намагалася застосовувати в Україні окремий американський досвід у сфері нерухомості. Але далеко не все спрацювало. І в даному випадку мова йде не про людський фактор, а про оподаткування. Частина послуг виявилася невигідною для клієнта, або нерентабельною для нас.

Ми будуємо бізнес в умовах нині чинного законодавства України. Хоча я думаю, що при незначних змінах законів, підготовлені нашою компанією кейси могли б реально якісно змінити життя певних верств населення. Думаю, найцікавіше – попереду!

Автор: UA.NEWS
Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!