$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+9° Київ +9° Варшава +10° Вашингтон

Віталій Зварич, Наглядова рада IBOX Bank: Банківський бізнес на другій половині шахівниці

UA UA.NEWS 16 Грудня 2020 11:18
Віталій Зварич, Наглядова рада IBOX Bank: Банківський бізнес на другій половині шахівниці

Майбутнє банківської справи – за алгоритмами і автоматизацією процесів, вважає голова Наглядової ради IBOX Bank Віталій Зварич. В ексклюзивному інтерв'ю виданню UA.NEWS топ-менеджер розповів, якими якостями повинен володіти банк нового покоління, і на що варто звертати увагу при виведенні на ринок нових банківських продуктів вже сьогодні.

Віталій Володимирович, у банківському секторі Ви людина нова. І тим не менше, Вас обрали головою Наглядової ради IBOX Bank. Чи не здається, що на Вашому місці повинна працювати людина з системи?

Віталій Зварич: Ні, не здається.

Наглядова рада є органом контролю і несе відповідальність за безпеку і стійкість банку. Значить, повинна виявляти і попереджувати системні помилки. А виявляти системні помилки неможливо, якщо Ви залишаєтеся в рамках даної системи і не відмовляєтеся від її вихідних постулатів. Власне, про це йдеться в теорії австрійського математика і логіка Курта Геделя, який довів у 1931 році теорему «про неповноту».

«Можливість бути універсалом дозволяє бачити систему в цілому, а значить – ефективно координувати роботу банку»

Віталій Зварич,

голова Ради IBOX Bank


Простіше кажучи, неможливо одночасно бути людиною з системи і при цьому зберігати здатність бачити помилки в організації її роботи.

Виталий Зварич

Так, але при цьому не кожен зовнішній спостерігач здатний прямо таки розібратися з помилками системи. Що ще для цього потрібно, крім як вийти за її межі?

Віталій Зварич: Повнота інформації про роботу організації. Здатність швидко розбиратися у складному, розкладаючи його на складові частини. Бажання глибоко вникати в роботу кожного окремого елемента. Уміння спрощувати.

Багато разів у житті мені доводилося братися за абсолютно нову роботу – від управління міжнародними проектами Європейської Комісії у сфері вищої освіти до боротьби з організованою злочинністю. При цьому кожен раз опинявся в ролі учня, якого вчать плавати шляхом викидання з човна посеред широкої річки. Це, знаєте, сильно організовує і дозволяє виробляти необхідні навички роботи з невідомим.

«Запуску нового продукту передує ретельне обґрунтування: прорахунок економічного ефекту і взаємодії з інформаційними системами банку, ризиків і комплаєнс. Тим самим ми страхуємо банк від необдуманих поспішних і збиткових рішень»

Віталій Зварич,

голова Ради IBOX Bank


Можливість бути універсалом дозволяє мені бачити систему в цілому, а значить – ефективно координувати роботу банку.

І все-таки, як Ви контролюєте роботу банку?

Віталій Зварич: Два блоки. Перший – робота зі звітами правління і підрозділів другої і третьої лінії захисту, узгодження рішень правління у передбачених статутом випадках. Другий – побудова внутрішньої системи контролю за рахунок правильної організації процесів в банку.

Наприклад?

Віталій Зварич: У кінці вересня наглядова рада затвердила політику впровадження нових продуктів і значних змін у діяльності банку.

«Банк не повинен прагнути до самостійної розробки незліченної кількості продуктів. Ми виграємо, якщо зосередимося не на розробці власних рішень, а на інтеграції в банківську систему перспективних фінтех-стартапів»

Віталій Зварич,

голова Ради IBOX Bank


Тепер автор будь-якої «геніальної ідеї» повинен її правильно, за встановленою формою, обґрунтувати. Планово-фінансовий підрозділ – прорахувати економічний ефект, IТ – опрацювати взаємодію з інформаційними системами банку, методолог затвердити внутрішні нормативні документи, підрозділам ризиків і комплаєнс дати свої висновки, а правлінню – всю цю продуктову документацію розглянути і затвердити. І тільки після цього ми йдемо на ринок з новим продуктом.

Виглядає громіздко? Так. Але тим самим ми страхуємо банк від необдуманих поспішних рішень, які можуть обернутися величезними збитками.

Виталий Зварич

В якому напрямку банк планує розвиватися?

Віталій Зварич: За підсумками роботи за 11 місяців 2020 року питома вага транзакційного бізнесу в загальних доходах банку склала 63%. Ми націлені на те, щоб і далі зміцнювати цей бізнес. Зусилля спрямовані на вдосконалення та автоматизацію процесів взаємодії учасників платіжної екосистеми.

«Ми ставимо завдання формалізувати й автоматизувати внутрішні процедури банку з тим, щоб за потреби в рази збільшити кількість транзакцій без шкоди для швидкості та якості»

Віталій Зварич,

голова Ради IBOX Bank


Крім того, у нас зібрана сильна команда фахівців по картковому бізнесу, і найближчим часом почнеться реалізація проекту з роздрібного кредитування громадян з використанням платіжних карт.

А ще які банківські продукти?

Віталій Зварич: Поділюся крамольною думкою: банк не повинен прагнути до самостійної розробки незліченної кількості продуктів. Я переконаний, що ми виграємо, якщо зосередимося не на розробці власних рішень, а на інтеграції у банківську систему перспективних фінтех-стартапів.

Жоден стартап не витягне створення банку з нуля під свої потреби. Навіть «Моно» працює на базі «Універсал Банку».

Чому б нам не стати платформою для реалізації подібних проектів? В Україні багато талановитих людей. Наш банк може стати місцем концентрації їх зусиль.

Що потрібно для цього зробити?

Віталій Зварич: Перш за все, формалізувати й автоматизувати внутрішні процедури з тим, щоб у разі потреби в рази збільшити кількість транзакцій без шкоди для швидкості та якості. Це стосується фінансового моніторингу, управління операційними ризиками та багатьох інших ділянок роботи в банку.

Для цього потрібно ідентифікувати процеси, задокументувати їх. Потім розібрати на частини і знову зібрати, тільки вже краще.

«99% операцій в банку можуть і будуть зведені до алгоритмів, з якими впорається комп'ютер»

Віталій Зварич,

голова Ради IBOX Bank


Необхідно формалізувати всі внутрішні процедури так, щоб будь-який новий співробітник, навіть не найвищої кваліфікації, був здатний виконувати роботу, всього лише ознайомившись з інструкцією.

Хочете заощадити на професіоналах?

Віталій Зварич: На закоханих у свою ексклюзивність геніях. «Тільки дурень потребує порядку – геній панує над хаосом», - говорив Альберт Ейнштейн.

У будь-якому бізнесі час від часу виникає необхідність покладатися на таких геніїв. Людей, здатних за принципом чорного ящика навести власними силами якийсь мінімальний порядок на ввіреній їм ділянці роботи.

Потім неминуче настає момент, коли цей чорний ящик потрібно розкрити, розібрати на деталі і пояснити іншим, як все це працює. Якраз тут у справу повинні вступати професіонали. Деякі кризові менеджери з цим завданням справляються. Інші бояться втратити свою незамінність. Хочемо того чи ні, ми все одно змушені будемо звести все до алгоритмів, придатних для виконання комп'ютерами.

Виталий Зварич

Штучний інтелект йде на зміну робочій конячці?

Віталій Зварич: Чую іронію у Вашому питанні. Так, наука ні на крок не просунулася у створенні штучного розуму, здатного відчувати емоції та осягати незвідане. Все, що сьогодні називають штучним інтелектом – це швидке, неймовірно швидке, виконання кінцевого, заданого алгоритму.

«У найближчому майбутньому ми опинимося на другій половині шахівниці. IBOX Bank до цього майбутнього посилено готується вже сьогодні, системно переглядаючи внутрішні процеси для підвищення ефективності і якнайшвидшої їх автоматизації»

Віталій Зварич,

голова Ради IBOX Bank


Проте багато людей забуває, що для виконання переважної більшості завдань не потрібен комп'ютер, здатний мислити і відчувати. 99% операцій в банку можуть і будуть зведені до алгоритмів, з якими впорається бездушний комп'ютер.

Конячка здатна відчувати величезну гаму емоцій, а не тільки виконувати механічну роботу, проте промислова революція 200 років тому без тіні сумнівів замінила її на парову машину.

Ви вважаєте, що комп'ютер вже здатний замінити працівників банку?

Віталій Зварич: Як я вже сказав, є малоймовірною поява найближчим часом комп'ютера, здатного розбиратися із незвіданим. А багато банківських процесів, не будучи правильно задокументованими, залишаються з технічної точки зору незвіданим. Поки залишаються. Що стосується обчислювальних можливостей комп'ютерів, ми на порозі неймовірного стрибка у майбутнє.

Що Ви маєте на увазі?

Віталій Зварич: У 1965 році один із засновників Intel Гордон Мур знайшов закономірність, яку пізніше сформулював так: подвоєння числа транзисторів у мікросхемах відбуватиметься кожні два роки. Відповідно, кожні два роки буде збільшуватися вдвічі обчислювальна потужність.

Спочатку зміни не дуже помітні. Подумаєш, грали у «Супер Маріо», а кілька років по тому стали різатися в Mortal Combat. Однак, чим більше циклів подвоєнь, тим відчутнішими стають зміни. Починаючи приблизно з 33-го циклу подвоєння потужності кожного разу призводить до величезних якісних змін.

Наочний приклад навести можете?

Віталій Зварич: Можу. За легендою, коли творець шахів, древньоіндійський мудрець і математик Сісса бен Дахір, показав свій винахід Правителю країни, тому так сподобалася гра, що він дозволив винахіднику самому обрати нагороду. Мудрець попросив у Повелителя за першу клітину шахівниці заплатити йому одне зерно рису, за другу – два, за третю – чотири і т. д., подвоюючи кількість зерен на кожній наступній клітинці.

Правитель, що не розбирався у математиці, швидко погодився, навіть дещо образившись на таку невисоку оцінку винаходу, і наказав скарбнику підрахувати і видати винахідникові потрібну кількість рису. Однак через тиждень виявилося, що виконати наказ неможливо. Скарбник показав розрахунки і сказав, що розплатитися неможливо, оскільки кількість зерна, яке належить мудрецю, перевищує урожай рису, зібраний за всю історію людства.

За заданим алгоритмом на всій шахівниці мало б поміститися 2 у степені 64 мінус 1 зерно рису. Орієнтовно, це 343 млрд тон – урожай за 692 роки за обсягами всього вирощеного на планеті рису у 2019 році. Важливо, що на всій першій половині дошки помістилося б всього 80 тон рису!

А тепер давайте згадаємо, що Мур передбачив подвоєння обчислювальної потужності кожні два роки в 1965 році. Додамо до цієї дати 64 – 32 клітини на першій половині шахівниці, помножені на 2 роки. Виходить 2029. Рік, коли ми чітко відчуємо на собі високу швидкість зростання експоненційних послідовностей. Простіше кажучи, у найближчому майбутньому ми опинимося на другій половині шахівниці.

IBOX Bank до цього майбутнього посилено готується вже сьогодні, системно переглядаючи внутрішні процеси для підвищення ефективності і якнайшвидшої їх автоматизації.