Іпотечний фактор: як держава захищає ошуканих інвесторів в нерухомість

Іпотечний фактор: як держава захищає ошуканих інвесторів в нерухомість

Діденко Сергій
Автор
Діденко Сергій
UA.NEWS
Поділитись:

Розвиток іпотечного кредитування в Україні уполюється наявними проблемами ринків житлового будівництва та банківського ринку.

Нині законодавство не захищає права інвестора, обумовлюючи ризики для позичальника й кредитора. На тлі відсутності інституційних перетворень, зокрема зволікання проведення структурних реформ та реформування судової системи, банки оцінюють іпотечні ризики як високі, віддаючи перевагу фінансуванню купівлю житла на вторинному ринку. На тлі наявних ризиків,  вторинний ринок продовжує суттєво переважати за кількістю та за обсягом кредитування. Частка укладених іпотечних договорів на придбання житла на вторинному ринку в лютому складала близько 85% за обсягом від усіх нових видач. Відтак повільна реформа системи контролю в будівництві може негативно позначитися на пропозиції нового житла в майбутньому, що штовхатиме догори ціни на ринку нерухомості, посилюючи банківські ризики.

Первинний ринок житла, залишаючись неврегульованим та непрозорим, обумовлює ризики для приватних інвесторів, а також для банків-кредиторів. У 2020 році кількість ошуканих українців   збільшилася на понад 12 тисяч інвесторів Аркади (додатково до майже 30 тис. постраждалих вкладників у забудови Укогруп та Укрбуду).

Якщо реформування – це питання часу, то якою наразі є доля постраждалих інвесторів, які  стали заручниками безправ’я. Ми вирішили висвітлити дії державних органів щодо захисті прав ошуканих інвесторів.

Звернення фізосіб-позичальників АТ «АКБ «Аркада»

Наразі понад 60% фізосіб-позичальників АТ «АКБ «Аркада» звернулися до банку з заявами про реструктуризацію власних іпотечних кредитів. Про це повідомляє пресслужба Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Водночас у Фонді зазначають, що  скористатися програмою реструктуризації можуть усі позичальники, у тому числі ті, хто має прострочені зобов’язання за кредитом. Це дозволяє клієнтам банку відновити й зберегти свою позитивну кредитну історію і добре ім’я, а ФГВФО зберегти якість кредитного портфеля й максимально наростити надходження від управління активами банку.

АТ «АКБ «Аркада» та ФГВФО налагоджено своєрідний «конвеєр» задля оперативного розгляду та погодження таких звернень, зазначають у відомстві.  Станом на кінець березня 2021 року укладено понад 265 додаткових угод між АТ «АКБ «Аркада» та позичальниками банку і, відповідно, проведено реструктуризацію їхньої заборгованості.

Ще за 135 угодами документи на розгляді, або готуються до підписання. Відтак, наразі Фондом ухвалено рішення щодо реструктуризації фактично кожного другого іпотечного кредиту банку «Аркада», що становить близько 6 тис. позичальників, йдеться у повідомленні відомства.

Варто зазначити, свого часу Фонд гарантування вкладів адаптував свою програму реструктуризації до ситуації з АТ «АКБ «Аркада». І проміжні результати роботи свідчать, що це був ефективний крок, зазначають у відомстві.

Загальна балансова заборгованість за портфелем іпотечних кредитів АТ «АКБ «Аркада» на початку ліквідації складала 351 мільйон гривень, а на 1 березня 2021 року вона зменшилась до 332 мільйонів гривень. Відтак внаслідок проведеної реструктуризації банком отримано 11,4 мільйона гривень у рамках сплати «першого внеску», а щомісяця позичальники за вже  реструктуризованими кредитами сплачуватимуть майже 1,8 мільйона гривень. Всі отримані від обслуговування та погашення позик надходження, спрямовуються на задоволення вимог кредиторів.

Варто зазначити, ФГВФО закликає усіх позичальників за іпотечними кредитами, передусім тих, хто з різних причин не обслуговує свою заборгованість, приєднатися до програми реструктуризації, відновити платіжну дисципліну та поліпшити свою кредитну історію.

Завершено передачу справ новому управителю

Фондом гарантування вкладів (ФГВФО) нині передано понад 90% інформації щодо фондів фінансування будівництва АТ «АКБ «Аркада», а саме ФФБ «Патріотика» та «Еврика», новому управителю. Про це повідомляє ФГВФО.

Передані дані, облікові та реєструючі системи, а також документи є достатніми для здійснення новим управителем своїх функцій щодо відповідних фондів фінансування будівництва.

З огляду на такі дії, Фондом майже повністю виконано його функції у цьому питанні, яка є суто технічною –  передати усю необхідну документацію новому управителю, визначеному рішенням суду.

Рішення щодо визначення нового управителя для двох найбільших фондів фінансування будівництва банку «Аркада» були ухвалені судами наприкінці листопада 2020 року та у січні 2021 року.

Згодом, 16 лютого 2021 року набув чинності «Порядок передачі фонду фінансування будівництва або фонду операцій з нерухомістю в управління іншій фінансовій установі за рішенням суду», затверджений рішенням НКЦПФР, відповідно до якого ФГВФО й здійснив передачу відповідних даних. Після цього та після набуття рішеннями судів чинності, ФГВФО було розпочато роботу безпосередньо з передачі інформації та документів фондів фінансування будівництва.

Наразі завершується робота з передачі, зокрема, договорів про участь у фондах фінансування будівництва та звітності забудовника за кожним об’єктом будівництва. Тривалість процесу обумовлена значною кількістю справ довірителів вказаних фондів фінансування будівництва та істотним обсягом документів звітності забудовників ТОВ «БУДЕВОЛЮЦІЯ» та ТОВ «АРКАДА-БУДІВНИЦТВО».

Одночасно з передачею звітності забудовників, банком «Аркада» здійснюється подальша інвентаризація фактичної наявності документів по забудовникам ТОВ «БУДЕВОЛЮЦІЯ» та ТОВ «АРКАДА-БУДІВНИЦТВО» з метою їх подальшої передачі новому управителю.

Варто зазначити, АТ «АКБ «Аркада» був управителем кількох фондів фінансування будівництва (ФФБ), найбільші з яких були «Еврика» та ФФБ «Патріотика». Загалом майже 11 тисяч осіб довірили власні кошти банку на загальну суму 9 млрд грн. Однак цих коштів на рахунках фондів фінансування будівництва в результаті перевірки не виявили. Згідно з законодавством, суд своїм рішенням визначив нових управителів для відповідного фонду фінансування, яким ФГВФО повинен передати усю відповідну документацію. Відповідно до рішень суду новим управителя для «Патріотика» та «Еврика» було обрано ТОВ «Фінансова компанія «Гарант капітал».

Для повноцінного розв’язання зазначених проблем, працює також Національний банк України. Згідно з повідомленням пресслужби регулятора, 7 квітня 2021 року було проведено пресбрифінг щодо вирішення соціального питання добудови та передачі квартир інвесторам ЖК «Еврика», «Патріотика» та «Патріотика на озерах».

В НБУ наголошують, що  банкрутство банку «Аркада» не мало суттєвого впливу на фінансовий сектор, проте ця проблема є значно ширшою, ніж проблема окремої фінансової установи. Фактично йдеться  про чергове нагадування щодо неврегульованих проблем будівництва в нашій країні. Саме тому Нацбанк у співпраці з Урядом, народними депутатами, правоохоронними органами, експертами із залученням громадських організацій розробляє низку законопроєктів. Насамперед йдеться про проєкт щодо гарантування речових прав на об’єкти нерухомого майна №5091, який спрямований на обмеження ризиків інвесторів на первинному ринку нерухомості та відповідно зменшить ризики для банків, що беруть участь у цьому ринку.

Міністр внутрішніх справ зазначив, коментуючи справу ошуканих інвесторів, що оновлення будівельного законодавства та підписання меморандуму дозволить принципово розв’язати питання недобудов.

«Ми бачимо шлях, як зробити так, щоб інвестори отримали відшкодування та отримали свою нерухомість. Але ще потрібен час на виконання. Ми будемо контролювати виконання меморандуму. Слідство займається недобропорядними працівниками «Аркади», які довели до такого стану. Є попередні висновки, будемо інформувати громадськість», – зазначив Арсен Аваков.

В підсумку варто зазначити, що стосується безпосередньо вкладників банку «Аркада», то 70% гарантованої суми вже їм виплачено. Та що ще вкрай важливо – для позичальників «Аркади», які отримали кредити під це будівництво, ФГВФО запропонував програму реструктуризації, щоб істотно зменшити для цих людей фінансове навантаження і за відсотками, і за строком погашення. Наразі вже 50% портфелю кредитів фізичних осіб реструктуризовані. А ті, хто ще не звернувся по реструктуризацію, можуть це зробити. У випадку з «Аркадою» об’єднались зусилля центральної, місцевої влади, багатьох відомств, і це дає надію на те, що люди отримають своє житло, а їх кошти не будуть втрачені.

Поділитись:

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!