Іпотека в Україні: ціна та обсяг іпотечного кредитування
Іпотека в Україні продовжує розвиватися. Згідно з прогнозами, банки цьогоріч планують видати вдвічі більше нових кредитів.
Водночас на ринку залишається низка перешкод, котрі не дають іпотеці набути масового характеру. Банки назвали головними серед них дефіцит платоспроможних позичальників, неврегульованість ринку новобудов та незахищеність прав кредиторів.
Водночас у Міністерстві фінансів повідомили, що за Програмою «Доступна іпотека 7%» наразі підписано 1417 кредитних договорів на суму 1,221 млрд грн.
Ми вирішили висвітлити зміни на ринку іпотечного кредитування, та темпи його розвитку.
Стан іпотечного кредитування в Україні
Банки України повідомили, що в листопаді 2021 року видали 1025 іпотечних кредитів на загальну суму 845 млн грн.
Про це повідомляє пресслужба Нацбанку. Щодо видачі нової іпотеки у звітному місяці поінформували 22 банки (табл. 1).
Таблиця 1 – Кредити, надані фізичним особам на купівлю, будівництво та реконструкцію нерухомості під заставу нерухомості. Нові видачі
Джерело: НБУ.
Загалом упродовж січня-листопада 2021 року банки видали 9,7 тисячі іпотечних кредитів на загальну суму 7,9 млрд грн. Про це свідчать результати чергового опитування банків про обсяги наданих населенню іпотечних кредитів.
Проти показників відповідного періоду минулого року нове іпотечне кредитування подвоїлося за кількістю договорів та зросло у 2,4 раза в грошовому вимірі, йдеться у повідомленні Нацбанку.
Згідно з даними таблиці, нові кредити на придбання житла на вторинному ринку нерухомості залишаються ключовим рушієм ринку. У листопаді частка позик для купівлі нерухомості на вторинному ринку становила близько 90% від усіх наданих іпотечних кредитів.
Середня сума договору в листопаді 2021 року зросла до 824,8 тис. грн у порівнянні з 803,9 тис. грн у жовтні.
Варто зазначити, ринок іпотечного кредитування залишається концентрованим — п’ять найактивніших банків уклали 90% нових угод.
Вартість іпотечного кредитування перебуває в коридорі 13,5-15,5%. Згідно з повідомлення Нацбанку, середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами становила в листопаді 15,5% на первинному ринку і 13,5% – на вторинному. Попри те, що в листопаді проти жовтня ставки дещо зросли, з початку 2021 року вони все ж знизилися на 1,4 в. п. та на 0,4 в. п. відповідно.
Програма «Доступна іпотека 7%»
Станом на 13 січня 2022 року уповноваженими банками з виконання Державної програми «Доступна іпотека 7%» підписано 1417 кредитних договорів на загальну суму 1,221 млрд грн як на первинному (22,39%), так і вторинному (відповідно – 77,61%) ринках.
Про це повідомив Мінфін. До уповноважених банків загалом надійшло 1943 заявок на участь у програмі. Загальна сума заявок становить 1,680 млрд грн, з яких 22,62% - це первинний ринок і 77,38% – вторинний.
Рисунок 1 – Розвиток програми «Доступна іпотека 7%» станом на 13 січня 2022 року
Джерело: Мінфін.
З-поміж областей, у Програмі «Доступна іпотека 7%» задіяно 25 регіонів, у тому числі м. Київ. Згідно з поданими громадянами заявками на отримання кредитів, найактивнішими регіонами у минулому тижні були Київська обл. - (31,50 %); м. Київ (30,55 %); Львівська обл. (6,51 %); Харківська обл. (5,59 %); Волинська обл. (4,00 %).
Приріст упродовж тижня становить: кількості кредитів - +3%, та +2% – суми кредитів; +2% – кількості заявок та +2% – суми заявок.
В підсумку варто зазначити, для залучення більшої кількості учасників у держпрограмах «Доступна іпотека 7%» та «Доступні кредити 5-7-9%» Мінфін розробив постанову Кабміну «Про внесення змін до постанов Кабінету Міністрів України від 24 січня 2020 р. № 28 та від 24 січня 2020 р. № 29», яка була ухвалена на засіданні Уряду 21 жовтня 2021 року.
Постанова скасовує вікові обмеження до нерухомого майна (крім об’єктів нерухомості в обласних центрах із чисельністю населення понад 1 млн, що мають бути прийняті в експлуатацію або реконструйовані не раніше ніж протягом десяти років) та збільшено ліміт можливого перевищення площі предмета іпотеки з 20% – до 40% від нормативної площі, яка сплачується позичальником самостійно.
На сьогодні у програмі «Доступна іпотека 7%» беруть участь 21 уповноважених банків. Банки, що долучилися до державної програми, удосконалюючи власні процедури іпотечного кредитування згідно з оновленими умовами Програми, інформують потенційних позичальників, проводять навчання персоналу тощо.