Ірина Цибульник, МПС LEO: успіх платіжної системи – це успіх усіх її учасників

Несприятливий вплив коронакризи на більшість сфер підприємництва не зупинив динамічний розвиток транзакційного бізнесу. Про те, як платіжні системи адаптувалися до викликів пандемії та що стало драйверами ринку безготівкових платежів в Україні ми дізналися у начальника управління розвитку сервісів і міжнародної платіжної системи LEO Ірини Цибульник.

За останній рік міжнародна платіжна система LEO суттєво піднялася у рейтингу платіжних систем України, посівши аж 5 місце: є рекордне зростання як по обороту, так і по транзакціях. Що саме вплинуло на таке зростання?

Ірина Цибульник: Так, 2020 рік став роком глобальних викликів, на які ми змогли дати адекватну реакцію у частині організаційної роботи. Це стосується як нашої МПС LEO, так і інших систем-учасників ринку, звіт Національного банку України тому підтвердження. Таке зростання платежів відбулося за рахунок декількох факторів:

• Активність нових учасників – учасники реєструють платежі як по своїх мерчантах, так і приймають платежі на користь сервісів, які беруть в рамках платіжної системи від інших учасників;


• Запуск прийому платежів банківською картою по ряду нових проектів;


• Проведення серії акцій з ігрових проектів спільно з нашими партнерами – термінальними мережами та МПС Mastercard і Visa.

Я веду до того, що успіх платіжної системи – це успіх усіх її учасників, які ведуть якісну роботу протягом звітного періоду, як банків, так і небанківських фінансових установ.



Які основні драйвери зростання у транзакційному бізнесі спостерігаються останніми роками?

Ірина Цибульник: Я навряд чи скажу тут щось нове, тому що загальні тези звучали і від моїх колег, і від інших учасників ринку. Останні роки дуже збільшувалися темпи зростання безготівкових платежів. Це відображено в статистиці Нацбанку. Дуже цікаво, як в ній буде показаний 2020 рік, але ймовірне невелике уповільнення.

Основний вплив коронавірусу на транзакційний бізнес випав на період жорсткого карантину. Потрібно було адаптуватися до того, що кількість термінальних точок стала меншою в рази.

Першим очевидним драйвером зростання була поява Apple Pay і Google Pay. «Оплатити телефоном» у нас можна було раніше деяких країн ЄС. Факт того, що не треба ритися у гаманці/сумочці заради оплати збільшив кількість карт.

Другим драйвером був мобільний банкінг. Майже кожен банк має свій додаток, тому що пару років тому ринок змінив банк-дисраптор. Однак без Apple Pay і Google Pay мобільні банки (окрім Приват24) не змогли б збирати аудиторію. Все це збільшило:

• Темпи емісії платіжних карт при відносному збереженні частки Mastercard на ринку;


• Кількість платежів через додаток. Усі активні клієнти веб-сервісів так чи інакше вже перейшли туди.

Третім буде розвиток мобільної комерції. Платежі балансом мобільного можна розбирати довго, але в цілому це охоплення тієї аудиторії, яка не може або не хоче мати карту. Або ж яка знімає зарплату з картки в момент її отримання.

Коронавірус змінив бізнес багатьох компаній – в першу чергу, тому що змінилася поведінка споживача. Як зміна клієнтів-учасників вашої МПС вплинула на вашу роботу?

Ірина Цибульник: Серед учасників, які приймають платежі в ПТКС (програмно-технічний комплекс самообслуговування, офіційна назва платіжних терміналів, які дозволяють здійснювати платежі без участі касира – прим. ред.), спостерігався спад платежів у карантинний період через закриття торгових точок, в яких стояли термінали.

Поповнення карти в терміналах – це традиційний сервіс-лідер, але з появою COVID-19 люди ще активніше переводять кеш у безготівкові кошти, щоб платити безконтактно.

В першу чергу, ми говоримо про торгові центри, де люди традиційно витрачають гроші. Але, наприклад, оборот по поповненню онлайн-ігор виріс, незважаючи на зменшення кількості транзакцій. Звичайно ж, спостерігалося зростання платежів за допомогою карти. Обсяг операцій при оплаті мобільним балансом залишився стабільним.

Основний вплив стосувався саме фази жорсткого карантину. Потрібно було адаптуватися до того, що кількість термінальних точок стало меншою. Ми підтримували акціями популярні сервіси, чим простимулювали збільшення середнього чека на одному терміналі. Він ріс і до цього з огляду на природне зменшення доступних точок, але лояльність клієнта принципово дуже важлива.

В рамках нашої платіжної системи учасники-банки та фінансові компанії – це партнери, які обмінюються сервісами, тим самим підвищуючи свої обороти і доходи.

Ще один важливий момент – це зростання платежів по поповненню карти в терміналах. Це традиційний сервіс-лідер, але з появою COVID-19 люди ще активніше переводять кеш у безготівкові кошти, щоб платити безконтактно. Цю тенденцію до цих пір фіксує увесь ринок.

Що стосується безготівкових платежів, то, крім акцій, ми опрацювали новий, більш зручний дизайн для інтернет-еквайрінгу, а також більш активно підключали оплату мобільними грошима для мерчантів.



Бренд LeoGaming стартував з платежів на користь онлайн-ігор, проте, МПС LEO вже давно не тільки про онлайн-ігри. Чи змінилася динаміка ігрових платежів у цей непростий рік? В який бік?

Ірина Цибульник: Наша лінійка сервісів досить широка, серед яких: поповнення карт, погашення кредитів, комунальні послуги, телекомунікаційні послуги, але основну частку платежів все одно складають онлайн-ігри. Розширюючи методи прийому платежів, збільшуються і обороти.

У коментарях ваших колег часто звучить теза про те, що мобільна комерція – оплата балансом мобільного телефону – є сильним платіжним трендом України. Та й ви озвучили це вище. Чому так багато клієнтів платить балансом телефону в епоху необанків?

Ірина Цибульник: Як я вже сказала, оплата з мобільного рахунку – це зручна альтернатива готівці та банківським картам, і, як показує досвід, не тільки в частині мікроплатежів.

Популярність оплат з мобільного рахунку зростає з кожним роком. Це зручний і швидкий спосіб оплати у два кліки. Найпопулярніші категорії оплат з мобільного – це поповнення карт/погашення кредитів, телекомунікаційні послуги та онлайн-ігри.

Чому так? Першу причину я вже назвала – частина людей не довіряє банкам. Причини, думаю, пояснювати не потрібно. Друга причина – доступність. Не кожен може дозволити собі смартфон з NFC. А оплату мобільними грошима можна робити хоч зі «звонилки» - потрібно тільки підтверджувати дію через СМС.

В учасників платіжної системи є як банки, так і небанківські фінустанови. Чи можна сказати, що їх взаємодія – це партнерство, а не конкуренція?

Ірина Цибульник: На сьогоднішній день в Міжнародній платіжній системі LEO зареєстрований 21 учасник, з них 3 банки і 18 фінансових компаній. На мій погляд, не можна називати банки і «не банки» конкурентами.

Фінкомпанії повсюдно користуються послугами банків в своїй операційній діяльності. В рамках нашої платіжної системи учасники-банки та фінансові компанії – це партнери, які обмінюються сервісами, тим самим підвищуючи свої обороти і доходи. У банків і НФУ є види діяльності, доступні тільки їм. Тому наша фінансова система пережила не одну кризу і стала ще сильнішою, ніж раніше.