Спектр наявних нині інвестиційних інструментів і інститутів не обмежується лише цінними паперами, акціями компаній, дорогоцінними металами та банківськими депозитами. Завдяки розвитку мережі Інтернет, стали доступними низка інтернет-сервісів і програм інвестування онлайн, які дозволяють отримувати пасивний дохід.
Наразі разом із можливостями, зросли також ризики. Українські громадяни розміщують сотні мільйонів гривень щороку в ризикові фінансові проекти. Як наголошує Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР), повна або часткова втрата інвестованих коштів громадянами є логічним результатом нерозважливої поведінки інвесторів, існування «сірих зон», на які не поширюється регуляторна дія національного законодавства, та внаслідок відсутності повноцінних фінансових інструментів.
Фахівці Національної комісії провели аналіз на основі актуальної рекламної активності, спрямованої на залучення коштів інвесторів, та відкритих джерел інформації (форуми, ЗМІ, звернення громадян), і з’ясували, що більшість з рекламованих останнім часом проектів побудована за принципом фінансових пірамід. Тобто доходи перших інвесторів забезпечуються внесками нових учасників.
Більшість фірм, які надають послуги з торгівлі на фінансових ринках, мають реєстрацію в офшорах. Контактні юридичні особи та бенефіціари є резидентами таких країн як Сейшельські острови, ОАЕ, Британські Віргінські острови, Кіпр, Сент-Вінсент та Гренадини, республіка Вануату.
А в нашій країні вони працюють завдячуючи міжнародній реєстрації брокерів, яка слугує умовній «легалізації» їхніх послуг в Україні. Досить поширеними формальними гарантіями, які використовується в якості додаткових ознак «доброчесності», може виступати сертифікат ЦРВФР (Росія) та членство в добровільних міжнародних товариствах з контролю за взаємовідносинами трейдерів і брокерів.
Досить часто проект взагалі не має жодних реєстраційних документів, або має сфальсифіковані документи.
Публічні особи, які представляються керівниками таких проектів, фактично є найманими акторами, бо жодним формальним чином вони не залучені в ці проекти, тому, наголошуємо, що в більшості випадків проект не провадить жодної реальної інвестиційної діяльності. Відтак, інвестор не набуває права власності на жодні активи, крім «сертифікатів» чи «валюти» самого проекту.
Наведемо приклади проектів, активність яких сконцентрована переважно в мережі Інтернет, з використанням режиму онлайн обслуговування без особистих зустрічей та контактів.
Найбільш поширеними інструментами є Бінарні опціони. НКЦПФР сформувала перелік брокерів, які надають послуги торгівлі бінарними опціонами (бінарний опціон – опціон, який в залежності від виконання певних умов в обумовлений час або забезпечує фіксований розмір доходу (премію), або не приносить нічого):
- торгівельна платформа «Binomo» (зосереджена на інвесторах з країн СНД),
- Olymp Trade. Брокер зареєстрований в 2014 році. До теперішнього моменту має понад 1,6 млн активних користувачів з різних країн світу, в тому числі і з України.
- IQOPTION LTD (контактна адреса: Hinds Building, Kingstown, St. Vincent and Grenadines).
Більшість регуляторів розвинених країн вважають, що бінарні онлайн-платформи вводять користувачів в оману, коли обіцяють величезні виграші при обмеженому ризику, а деякі країни повністю заборонили торгівлю бінарними опціонами посилаючись на складність та незрозумілість процесів.
Наступним інструментом є Forex Трейдинг. Forex Трейдинг - найбільш поширена в Україні фінансова послуга, яка не регламентована законодавством та має багато прикладів зловживання та шахрайства.
MMCIS – найвідоміша шахрайська платформа, яка пропонувала послуги forex трейдингу громадянам України та країн СНД. Прикриваючись масивним маркетингом, за фактом ця компанія займалася лише збором коштів у інвесторів. Втрати інвесторів в Україні можуть досягати десятків мільйонів доларів лише від цього проекту.
За різними оцінками, загалом в Україні від шахрайства форекс брокерів втрати інвесторів оцінюються від 50 до 200 млн доларів.
Існує низка торгових платформ, які мають спеціальний інструментарій для надання власнику капіталу можливості зовнішнього постійного контролю за станом рахунку, котрий перебуває в довірчому управлінні трейдера. Це зменшує можливості шахрайських дій, але ніяк не впливає на розв’язання юридичних проблем в спірних ситуаціях і, найважливіше, не сприяє поверненню коштів.
Зазначимо, Національний банк України прийняв Постанову № 327 від 3 серпня 2012 року, згідно з якою виключно банки отримують право надавати послуги з арбітражних операцій з валютами та банківськими металами на умовах маржинальної торгівлі, а також проводити подібні операції в своїх цілях. Постанова містить пряму заборону на проведення подібних операцій для небанківських установ (юридичних осіб та приватних підприємців).
В світлі сучасних тенденцій інвестування є крипторинок та мікрокердитування. Тому, в нашому полі зору фінансово-інвестиційні проекти (торгівля на криптобіржах, залучення коштів на мікрокредитування, тощо).
Із зростанням популярності криптоактивів активізувалися й шахрайські проекти, які залучають кошти інвесторів як в індивідуальні блокчейн проекти, так і пропонують управління активами. Ініціатори гарантують стабільний прибуток в сотні відсотків річних.
Скам проекти, пов’язані з інвестиціями у криптоактиви, є одними з найбільших за втратами грошей інвесторів. Національна комісія наголошує, що лише в останні декілька місяців було закрито такі проекти:
- Cashberry – торгівля на найбільших світових біржах криптовалют, інвестиції у власну криптовалюту Cashberry, взаємне кредитування, торги по банкрутству, торгівля на ринку Forex.
Cashberry залучало кошти від інвесторів під власне управління та пропонувала гарантований дохід до 600% річних.
У листопаді 2018 року одна з найбільших пірамід останніх років припинила діяльність та, звичайно ж, виплати. Заборгованість перед інвесторами з пост-радянських країн оцінюють в розмірі 50-100 млн доларів.
- StartCom – проект, який, як заявляли, «інвестує в майбутнє», вибираючи стартапи на основі блокчейн з усього світу. Обіцяний дохід – від 1,5% щодня, або до 550% річних.
У серпні 2018 року проект припинив виплачувати кошти за зобов’язаннями та через місяць згорнув роботу.
- FTC – обіцяє дохід до 500% річних, через управління активами клієнта. Компанія досі є діючою. За інформацією на її веб сайті, залучила кошти 7700 інвесторів.
- Wallie – проект, яка відкрито позиціонує себе як фінансова піраміда. Обіцяний дохід – до 550% річних. Проект досі діє.
І на останок, варто наголосити на компаніях, які пропонують послуги з інвестування у цінні папери та управління активами без відповідних офіційних дозволів:
- FIBO Group пропонує інвестувати в цінні папери на американських фінансових ринках з можливістю кредитного плеча від 1 до 4.
- RoboForex пропонує вигідні умови торгівлі CFD на американські, німецькі та швейцарські акції.
- Спеціалізовані проекти, на зразок Get4me, який пропонує інвестувати у акції власного месенджера, а за певний час обіцяє викупити ці акції в рази дорожче.
Отже, вищенаведені приклади, на яких акцентує увагу потенційних інвесторів Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку, це лише частина проектів, які існують в онлайн мережі і створені для залучення коштів українців. Не існує жодних гарантій виплат, прозорих механізмів інвестування, умов відповідальності проектів перед інвесторами, відповідності заявленим умовам інвестування.Натомість, є висока вірогідність повної втрати грошей інвестором, тому варто зважувати на ці ризики в своїх інвестиційних рішеннях.
