$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+1° Київ 0° Варшава +2° Вашингтон
Ірина Цибульник: Закон «Про платіжні послуги»: як нововведення трансформують ринок? 

Ірина Цибульник: Закон «Про платіжні послуги»: як нововведення трансформують ринок? 

06 Серпня 2021 11:16

30 червня 2021 року Президент Володимир Зеленський підписав Закон «Про платіжні послуги» № 1591-ІХ, законопроект якого Верховна Рада прийняла в другому читанні. Закон спрямований на модернізацію та подальший розвиток платіжних послуг, продуктів та інновацій у фінансовій сфері України. Базується він на сучасних вимогах та враховує норми європейських регуляторних актів (Другої платіжної директиви (PSD2) та Директиви з електронних грошей (EMD), що дає можливість адаптувати законодавство України до законодавства Європейського Союзу.

Закон України «Про платіжні послуги»:


  • визначає поняття та загальний порядок виконання платіжних операцій в Україні;

  • встановлює виключний перелік платіжних послуг, порядок їх надання, умови авторизації;

  • перелік категорій надавачів платіжних послуг;

  • визначає загальні засади функціонування платіжних систем в Україні;

  • загальні засади випуску та використання електронних грошей та цифрових грошей Національного банку України в Україні;

  • установлює права, обов'язки та відповідальність учасників платіжного ринку України;

  • визначає загальний порядок здійснення нагляду за надавачами платіжних послуг;

  • порядок здійснення оверсайта за платіжною інфраструктурою та платіжними інструментами.


На які ж зміни тепер чекає український платіжний ринок?

Насамперед це комплексна трансформація та багато нововведень. Я зупинюсь на ключових змінах та розповім, що вони передбачають.

Платіжні послуги

Законом визначено дев'ять платіжних послуг, з яких сім фінансові та дві – нефінансові.

До фінансових платіжних послуг відносяться:

1. послуги щодо зарахування готівкових коштів на рахунки користувачів, відкриття, закриття та обслуговування рахунків;

2. послуги зі зняття готівкових коштів з рахунків, відкриття, закриття та обслуговування рахунків;

3. послуги з переказу власних коштів користувача з рахунку на рахунок користувача, у тому числі:

  • виконання кредитового переказу;

  • виконання дебетового переказу;

  • виконання іншої платіжної операції, у тому числі з використанням платіжних інструментів;


4. послуги з переказу коштів користувача з рахунку на рахунок користувача за умови, що кошти для виконання платіжної операції надаються користувачу надавачем платіжних послуг на умовах кредиту у тому числі:

  • виконання кредитового переказу;

  • виконання дебетового переказу;


5. послуги з емісії платіжних інструментів та/або здійснення еквайрингу платіжних інструментів;

6. послуги з переказу коштів без відкриття рахунку;

7. послуги з випуску та виконання платіжних операцій з електронними грошима, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців..

До нефінансових платіжних послуг відносяться:

8. послуги з ініціювання платіжної операції;

9. послуги з надання відомостей з рахунків.

Також визначені послуги, що є допоміжними до платіжних:

10. послуги технічного характеру, які супроводжують надання платіжних послуг;

11. послуги оператора платіжної системи;

12. послуги технологічного оператора;

13. інші послуги, визначені як допоміжні до надання платіжних послуг відповідно до законодавства України.

На ринку можна очікувати нових гравців, що будуть надавати платіжні послуги, які раніше надавали лише банки: зняття готівки, відкриття платіжних рахунків, випуск платіжних карток, електронних грошей.

Надавачі платіжних послуг

Законом визначено дев’ять категорій надавачів платіжних послуг, до яких належать:

  • банки;

  • платіжні установи (у тому числі малі платіжні установи);

  • філії іноземних платіжних установ;

  • установи електронних грошей;

  • фінансові установи, що мають право на надання платіжних послуг;

  • оператори поштового зв'язку;

  • надавачі нефінансових платіжних послуг;

  • Національний банк України;

  • органи державної влади та місцевого самоврядування.


Від небанківських фінансових установ не вимагатиметься участь у платіжних системах для здійснення переказів, що спростить їхню діяльність та скоротить витрати на їх реєстрацію.

Банки мають право на проведення всіх фінансових послуг, а інші надавачі тільки на ті, на які отримають ліцензії. Надавати відповідні послуги вони мають право після включення їх до Реєстру платіжної інфраструктури.

Відкритий банкінг

Надавачі платіжних послуг з обслуговування рахунку зобов'язані забезпечувати можливість постійного доступу в режимі реального часу до рахунків своїх користувачів банкам та іншим надавачам платіжних послуг, тобто Закон створює умови для впровадження в Україні системи відкритого банкінгу (Open banking). НБУ вже розпочав співпрацю з учасниками українського платіжного ринку над розробкою єдиних стандартів відкритих API та планує, що Open banking запрацює в Україні вже у 2023 році.

Електронні та цифрові гроші

Законом передбачено, що Емітентами електронних грошей в Україні можуть бути не тільки НБУ та банки, а ще й:

  • установи електронних грошей;

  • філії іноземних платіжних установ;

  • оператори поштового зв'язку;

  • органи державної влади та органи місцевого самоврядування.


Закон надає НБУ право випускати Цифрові гроші — електронна форма грошової одиниці України. Правила поводження цифрової гривні, порядок випуску, зберігання та погашення повинен розробити НБУ.

Регуляторна платформа для тестування

НБУ має право створювати регуляторну платформу для тестування послуг, технологій та інструментів на платіжному ринку, заснованих на інноваційних технологіях. Для участі в регуляторній платформі юридичні особи та фізичні особи - підприємці повинні подати заяву до НБУ, а той в свою чергу має право відмовити особі в участі в разі невідповідності критеріям.

Захист прав споживачів

В новому Законі до надавачів платіжних послуг застосовуються більш суворі вимоги щодо надання споживачам інформації (розмір комісії, додаткові платежі, штрафи, терміни виконання послуг) та виконання зобов’язань перед ними.

Законом передбачені вимоги щодо захисту інформації, захисту користувачів платіжних послуг від кіберзагроз, посилюється відповідальність за незаконні дії з платіжними інструментами та засобами доступу до рахунків.