Законодавчий поступ: яких перетворень очікувати на фінансовому ринку
Вітчизняний фінансовий ринок отримав вкрай необхідну та довгоочікувану законодавчу базу.
Про це повідомляє пресслужба Нацбанку. Сьогодні ухвалено сучасний Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», який регулює діяльність як фінансових компаній, так і ломбардів та загалом встановлює чіткі правила на ринку небанківських фінансових послуг.
Слід зазначити, це вже другий закон (перший – про платіжні послуги), що містить пункт про створення регуляторної платформи (Регуляторної пісочниці) для тестування інноваційних послуг.
Це ще одне вікно можливостей для фінустанов підвищувати свою конкурентоспроможність завдяки новим фінтех-рішенням.
Про окреслені та інші законодавчі зміни, які набувають реалізації в практичній площині й спрямовані на поліпшення становища та захисту прав споживача, нижче у наших матеріалах.
Чіткі вимоги до роботи фінустанов
Новий закон про фінансові послуги та фінансові компанії передусім встановлює чіткі вимоги до роботи фінансових установ. Ключові аспекти, які унормовують права та діяльність всіх суб’єктів ринку фінансових послуг, зокрема захист прав споживачів фінансових послуг передбачають пропорційні вимоги до мінімального капіталу, спрощення порядку набуття або збільшення істотної участі, пропорційний підхід та запровадження нагляду за ринковою поведінкою, запобігання порушенням, а також підвищення якості корпоративного управління та Можливість для фінустанов передати низку своїх функцій на аутсорсинг.
Спрощення порядку набуття або збільшення істотної участі
Набуття істотної участі у фінкомпанії або ломбарді віднині не потребуватиме отримання попереднього погодження Нацбанку. Інформація про нових власників подаватиметься одночасно з документами про зміну структури власності надавача фінансових послуг. Регулятор продовжить здійснювати перевірку відповідність власника істотної участі згідно з вимогами чинного законодавства.
Пропорційні вимоги до мінімального капіталу
Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» установив пропорційні вимоги до мінімального розміру власного капіталу фінкомпаній та ломбардів залежно від послуг, що надаються.
Законом передбачено мінімальний розмір власного капіталу, який повинен становити від 1 млн грн для ломбардів, що надають виключно послуги кредитування, до 10 млн грн для фінансових компаній, які надають послуги гарантій.
Нагадаємо, величина капіталу фінустанови є обернено-пропорційною величиною наявності ризиків стосовно споживача фінансових послуг. Чим більший капітал компанії – тим менші ризики для клієнта.
Пропорційний підхід та запровадження нагляду за ринковою поведінкою
Новий закон передбачає впровадження ризик-орієнтованого регулювання та нагляду. Йдеться про вимоги та правила нагляду за фінансовими установами будуть залежати від їх розміру, виду діяльності, значимості та ризиків.
Впровадження ризик-орієнтованого регулювання та нагляду дасть змогу забезпечити пропорційність, коли малим неризиковим фінансовим установам приділятиметься мінімальна увага з боку регулятора.
Також закон запроваджує нову складову оцінки ризиків – нагляд за ринковою поведінкою установ. В цьому аспекті йдеться про посилення контролю за дотриманням фінустановами вимог до захисту прав споживачів, розкриття достатньої інформації споживачам, прозорих структур власності, належної ділової репутації власників та керівників тощо.
Нові можливості та спрощення доступу на ринок для ломбардів та фінансових компаній
Новий закон суттєво спростив процес виходу на ринок для фінансових компаній та ломбардів, а також отримання ними ліцензій.
Законом чинна процедура реєстрації компанії як фінансової установи скасовується. Утім, набуття компанією статусу фінустанови та включення запису про неї до відповідного реєстру здійснюватиметься одночасно з видачею ліцензії.
Згідно з законодавством, віднині фінансові компанії та ломбарди отримуватимуть лише одну ліцензію з повним переліком фінпослуг, які вони мають право надавати. Водночас фінансові установи матимуть право розширити (за потреби) обсяг своєї ліцензії.
Також ухваленим законом розширені можливості щодо поєднання видів фінансових послуг, які можуть надаватися компанією. Так, ломбарди разом із наданням ломбардних кредитів отримали можливість надавати окремі фінансові платіжні послуги та здійснювати торгівлю валютними цінностями в готівковій формі.
Окрім цього, скасується так званий виключний вид діяльності. Тобто фінансові компанії та ломбарди зможуть не лише надавати фінансові послуги, а й здійснювати іншу господарську діяльність (з обмеженнями) для повноцінної реалізації своїх ділових можливостей.
Можливість для фінустанов передати низку своїх функцій на аутсорсинг
Фінансові компанії та ломбарди, якщо вони не є підприємствами, що становлять суспільний інтерес (підприємства-емітенти цінних паперів, страховики, недержавні пенсійні фонди, інші фінансові установи та підприємства, які належать до великих за балансовою вартістю активів, чистим доходом та середньою кількістю працівників), отримали можливість передавати на аутсорсинг низку своїх функцій. Йдеться про можливість аутсорсингу щодо ведення бухгалтерського обліку, здійснення внутрішнього аудиту, управління ризиками, комплаєнс.
Водночас запровадження аутсорсингу послуг обумовлює обов’язкове інформування про це Нацбанк.
Підвищення якості корпоративного управління
З урахуванням ризик-орієнтованого підходу також оновлюються вимоги до корпоративного управління надавачів фінпослуг та встановлюються вимоги до системи внутрішнього контролю.
Нові вимоги спрямовані на побудову систем корпоративного управління надавача фінпослуг, які забезпечуватимуть фінансову стійкість такого надавача та дотримання ним вимог вітчизняного законодавства.
Запобігання порушенням
Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» передбачає застосування Нацбанком до надавачів фінансових послуг коригувальних заходів та заходів раннього втручання з метою запобігання порушенням. Заходи, що передбачені законодавством — це фактично рекомендації регулятора, якщо учасник ринку ще не порушив вимог законодавства, але є ризики його порушити.
Створення регуляторної платформи для тестування інноваційних послуг
Новим законодавством наділено Нацбанк правом щодо створення регуляторної платформи для тестування інноваційних послуг, технологій та інструментів на ринках фінпослуг.
Це створює передумови для розвитку та запровадження інновацій на фінансовому ринку України.
В підсумку варто зазначити, ухвалений сьогодні Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» вводиться в дію з 1 січня 2024 року.