Сьогодні стартує Всеукраїнська інформаційна кампанія із захисту прав споживачів фінансових послуг «Знай свої права», яку проводить Національний банк України за підтримки Уповноваженого Верховної Ради з прав людини. Про це повідомляє пресслужба регулятора.
Є чимало причин, чому українці з пересторогою користуються фінансовими послугами або не користуються ними взагалі. Це й пережиті кризи, і негативний споживацький досвід, і недостатня обізнаність про переваги користування фінансовими продуктами. НБУ сьогодні ставить перед собою подвійну мету. Перша – встановити додаткові вимоги до фінустанов, які забезпечать їх прозорість щодо вартості послуг та добросовісну поведінку стосовно споживачів. Друга – сприяти ліпшій фінансовій обізнаності самих українців. Це обов’язкові складові для підвищення захищеності споживачів фінпослуг, а також для більшої залученості громадян до фінансової системи й активнішого користування послугами.
Інформаційна кампанія із захисту прав споживачів фінпослуг
Торік Національний банк отримав близько 16 тисяч письмових звернень споживачів фінансових послуг. Близько 40% цих звернень мали ознаки порушення прав споживачів. Відтак прийшла пора розширення горизонтів пізнань щодо захисту прав споживачів фінансових послуг.
Кампанія триватиме впродовж березня−травня 2021 року в усіх регіонах України. Національний банк у межах кампанії запускає спеціальну вебсторінку (лендинг) «Знай свої права».
Також, окрім контакт-центру та онлайн-форми на вебпорталі Нацбанку, створено більше зручних каналів зв’язку з регулятором, за допомогою яких споживачі зможуть поставити нам свої питання, а саме чат-боти в застосунках Viber і Telegram, а також на офіційному вебсайті.
Співорганізатором інформаційної кампанії є Уповноважений Верховної Ради з прав людини. У 2020 році до Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини надійшло понад 2 тис. повідомлень про порушення прав людини щодо захисту персональних даних. Більшість із них стосувалися порушення права людини на невтручання в особисте і сімейне життя під час здійснення діяльності зі стягнення заборгованості за грошовими зобов’язаннями фізичних осіб – йдеться про так звану колекторську діяльність. Громадяни скаржилися на терор і шантаж з боку цих компаній, зокрема через здійснення надокучливих телефонних дзвінків та надсилання зображень непристойного характеру. У більшості випадків жертвами таких дій також стають члени сім’ї, сусіди, друзі та колеги.
Безумовно, це є свідченням неправомірної обробки персональних даних третіх осіб. Наприклад, номерів мобільних телефонів громадян, які часто не мають до грошового зобов’язання іншої людини жодного стосунку.
Кампанія відбувається за підтримки міжнародних партнерів – Міжнародної фінансової корпорації (IFC) у партнерстві з Державним секретаріатом Швейцарії з економічних питань (SECO) та Фондом ефективного врядування Уряду Великої Британії в Україні, а також проєкту технічної допомоги Європейського Союзу «Посилення регулювання та нагляду за небанківським фінансовим ринком» (EU-FINREG).
Банківські послуги
Банки надають величезний спектр фінансових послуг: від простого розрахунку карткою за товар в магазині до надання кредиту на купівлю будинку.
Щоб обрати ту фінансову послугу, яка найбільше відповідає твоїм потребам, детально вивчай умови надання послуги, порівнюй пропозиції різних банків.
Варто памятати, якщо берете кредит у банку – звертайте увагу на: термін надання кредиту (логіка проста – чим довший термін, тим більшою буде переплата); повну реальну вартість з усіма комісіями (дивись паспорт кредиту та істотні умови послуги на сайті банку); спосіб погашення [класичний чи ануїтетний (погашення рівними частинами)]; чи включено до договору кредиту додаткові послуги (наприклад, страхування життя, що не є обов'язковим під час отримання споживчого кредиту); умови дострокового погашення кредиту.
У випадку відкриття рахунку у банку – звертайте увагу на тарифи. З’ясуйте питання стосовно плати за обслуговування рахунку; комісії за зняття коштів у касі; комісії на перекази коштів; наявність кредитного ліміту.
Інколи кредитний ліміт установлюється за замовчуванням, тому буває складно розібратися, де власні кошти, а де, так би мовити, банківські. Якщо тобі не потрібен кредитний ліміт, відмовся від нього, якщо ж плануєш користуватися кредитними коштами, дізнайся, коли треба гасити кредит, чи є пільговий безвідсотковий період, а також зважай на вартість послуг за кредитом.
Якщо відкриваєте депозит у банку – звертайте увагу на повну відсоткову ставку, що може відрізнятися залежно від терміну вкладу (чим довший термін – тим вища ставка), а також на спосіб отримання відсотків.
Визначте для себе, як буде зручніше отримувати відсотки – відразу на картку чи залишати їх на депозитному рахунку, капіталізуючи накопичення; на умови пролонгації депозиту, дату початку й закінчення строку дії депозиту; на наявність додаткових комісій.
Нав'язування послуг
Банк може пропонувати додаткові послуги своїм клієнтам, але не може нав’язувати такі послуги й відповідно обмежувати їх у певних діях через незгоду придбати ту чи іншу послугу.
Наприклад, не обов’язково оформлювати страховку під час обміну валюти, відкритті рахунку, переказу коштів, оформленні споживчого кредиту, а також не є обов’язковим оформлення кредитної картки під час оформлення зарплатної картки.
Зміна умов тарифів без належного інформування клієнтів
Про зміни тарифів банк зобов'язується повідомляти за 30 днів до упровадження нових тарифів шляхом публікування відповідного повідомлення на своєму сайті та інформування клієнта іншими каналами зв'язку, обраними ним у договорі. Однак інколи банки обмежуються лише повідомленням у стрічці новин на власному сайті. Тому зміна тарифу стає для споживача несподіванкою. Якщо банк не повідомив про зміну тарифу (не розмістив інформацію на сайті чи не повідомив іншими каналами зв’язку), маєш право вимагати повернення списаних коштів.
Зміна розміру кредитного ліміту без узгодження з клієнтом
Банк може змінити розмір кредитного ліміту в односторонньому порядку, оскільки така умова може бути прописана в анкеті клієнта, договорі приєднання тощо.
Радимо уважно читати усі документи, які підписуєш, для уникнення непорозумінь із банком.
Шахрайство з платіжними картками
Шахраї, щоб вкрасти гроші з карток, використовують методи соціальної інженерії, коли особа здійснює переказ шахраям самостійно або надає їм свою платіжну інформацію.
Потрібно унеможливити отримання третіми особами інформації щодо логінів, паролів, SMS-кодів від банку та секретних реквізитів платіжної картки. Тримай в секреті PIN-код, тризначний номер на звороті картки, строк дії картки. Згідно з умовами договору з банком ризик і відповідальність за несанкціоноване використання цієї інформації несе виключно клієнт банку.
Перевірити кредитну історію можна безкоштовно
Кредитна історія – це досьє про всі відкриті та закриті кредити позичальника, яка містить інформацію про те, наскільки сумлінно та вчасно погашалася заборгованість.
Перевірити власну кредитну історію можна в бюро кредитних історій. Один раз упродовж календарного року записи щодо власних кредитів можна отримати безкоштовно, це передбачено законодавством. Всі подальші звернення упродовж року будуть платними.
В підсумку варто зазначити, фінансова освіта та обізнаність споживачів є найважливішими елементами для розширення можливостей людей ухвалювати обґрунтовані рішення під час управління своїми особистими фінансами. Це важливо для фінансового благополуччя українських громадян та їх довіри до фінансових установ. Довіра громадськості до фінансової системи є фундаментальною для залучення інвестицій та сприяння економічному зростанню в Україні.
«Євросоюз підтримує спільні зусилля Національного банку України щодо зміцнення правил поведінки на ринку для фінансових установ та політики захисту споживачів. Ці зусилля сприятимуть формуванню культури заощадження та розвитку фінансових ринків в Україні», – прокоментувала Джульда Кіельте, керівник Сектору соціально-економічних та фіскальних реформ Групи Європейської Комісії з підтримки України, йдеться в повідомленні НБУ.
