W jaki sposób Ukraińcy mogą rozpocząć działalność gospodarczą w Europie, gdzie inwestować, w których krajach najłatwiej uzyskać obywatelstwo lub zezwolenie na pobyt poprzez przedsiębiorczość i inwestycje, w jaki sposób przedsiębiorcy i osoby fizyczne mogą otwierać rachunki bankowe w Europie oraz jakie usługi oferują dziś Ukraińcom europejskie instytucje finansowe - tematy te zostały omówione przez najlepszych ekspertów w dziedzinie inwestycji, doradztwa, finansów i bankowości podczas okrągłego stołu „Europejskie rachunki bankowe dla Ukraińców: jak otwierać, korzystać, wiedzieć o podatkach i inwestycjach”. „Każde wyzwanie, nawet tak straszne jak wojna, jest szansą. Dlatego dzisiaj porozmawiamy o możliwościach finansowych dla Ukraińców, którzy już mieszkają w Europie, którzy zamierzają przyjechać do Europy i którzy chcą prowadzić działalność gospodarczą w Europie”. Kateryna Lytvynova i ja zorganizowaliśmy międzynarodową społeczność biznesową o nazwie Global Case, która pomaga Ukraińcom, którzy chcą robić interesy w Europie. Staramy się zapewnić niezbędne kontakty i połączenia. Pomagamy również w finansowaniu, dotacjach, a w przypadku niektórych projektów zabieramy delegacje biznesmenów do Brukseli, aby mogli pokazać swoje projekty urzędnikom i uzyskać informacje zwrotne. Dołącz do naszej społeczności biznesowej!” „Ukraińcy są fajni, ponieważ w każdej trudnej sytuacji znajdujemy wyjście i uczymy się, jak w niej pracować. Zwłaszcza ukraiński biznes, który nigdy się nie poddaje! Wszelkie trudności w sektorze bankowym lub ze strony państwa - wiemy, jak je prawidłowo rozwiązać dla siebie i dla dobra biznesu” „Widzę wiele ukraińskich firm za granicą. Miło jest to widzieć i zrozumieć, że Ukraińcy mogą robić wielkie rzeczy nawet w trudnych czasach. Wiele naszych firm z powodzeniem rozpoczęło działalność za granicą, ponieważ Ukraińcy rozumieją, czym są usługi i strona usługowa” „Kraje te cieszą się ostatnio dużym zainteresowaniem europejskich inwestorów. Bardzo interesujące jest również to, że wielu Hiszpanów i Polaków przyjeżdża do Gruzji, aby inwestować i zakładać firmy”
Halyna Heilo, prezes Międzynarodowego Stowarzyszenia Płatniczego, wiceprezes Stowarzyszenia Banków Ukraińskich, współzałożycielka międzynarodowej społeczności biznesowej Global Case, zauważyła, że obecnie w Europie przebywa ponad 6 milionów uchodźców z Ukrainy, którzy potrzebują wsparcia w przystosowaniu się do życia za granicą, pomocy w pracy i prowadzeniu działalności gospodarczej. Właśnie w tym celu powstała społeczność biznesowa Global Case, w której przedsiębiorcy mogą zdobywać wiedzę i kontakty, aby skutecznie działać na rynkach międzynarodowych.
Kateryna Lytvynova, dyrektor Ukraińskiego Centrum Biznesu przy Polsko-Ukraińskiej Izbie Gospodarczej, opowiedziała o możliwościach oferowanych przedsiębiorcom przez Ukraińskie Centrum Biznesu przy Polsko-Ukraińskiej Izbie Gospodarczej, a także o celach i zadaniach tego stowarzyszenia. Ukraińskie Centrum Biznesu może pomóc przedsiębiorcom z Ukrainy, którzy zamierzają rozpocząć działalność gospodarczą w Polsce lub importować swoje produkty do Polski. Centrum będzie również przydatne dla polskich przedsiębiorców, którzy planują prowadzić działalność gospodarczą w Ukrainie lub z ukraińskimi partnerami.
Łącznie Ukraińskie Centrum Biznesu zrzesza ponad 5000 członków społeczności działających w różnych branżach - każdy przedsiębiorca może znaleźć partnera lub klienta. Centrum pomaga m.in. w legalizacji działalności, otwieraniu kont, zakładaniu firmy, zakupie nieruchomości w Polsce, wsparciu w uruchomieniu produkcji, imporcie towarów do Polski i innych różnych kwestiach. Konsultacje w centrum są bezpłatne, a specjaliści centrum zapewnią każdemu mapę drogową dla jego prośby i kontakty do specjalistów w tej dziedzinie.
Otwarcie konta bankowego w Europie, uzyskanie zezwolenia na pobyt i inwestowanie za granicą
Jak i gdzie otwierać rachunki bankowe w Europie, jakie dokumenty są potrzebne, jak inwestować w europejskie nieruchomości, a także perspektywy uzyskania obywatelstwa i zezwoleń na pobyt w UE poprzez biznes i inwestycje, powiedziała Iryna Kuzmychova, konsultant finansowy, założyciel Prime Group Estro i platformy inwestycyjnej Boutique Investment P.T..
Iryna szczegółowo podzieliła się niuansami związanymi z otwarciem rachunku bankowego w różnych krajach europejskich i opowiedziała o możliwościach legalnego sprowadzenia kapitału z Ukrainy. To ostatnie jest dziś bardzo interesujące dla wielu firm i osób fizycznych, ponieważ obecnie istnieją ograniczenia dotyczące wycofywania kapitału za granicę.
Jeśli chodzi o banki europejskie, zwracają one dużą uwagę na procedurę KYC (Poznaj swojego klienta) i pochodzenie środków, legalność sprowadzania środków do Europy oraz sposób ich wydatkowania. Każdy etap komunikacji z bankiem musi być poparty dokumentami. Jeśli nie ma dokumentów dotyczących pochodzenia lub legalności konta, bank może zaakceptować środki, ale zamrozić możliwość ich wykorzystania.
Obecnie w wielu krajach europejskich istnieje możliwość uzyskania obywatelstwa lub pozwolenia na pobyt poprzez inwestycje, zakup nieruchomości i założenie firmy, powiedziała Iryna Kuzmychova. Należą do nich Hiszpania, Węgry, Słowacja, Anglia i Stany Zjednoczone. W Rumunii i na Węgrzech możliwe jest również uzyskanie obywatelstwa poprzez zapuszczenie korzeni.
Biznes w Europie: obiecujące branże, koszty otwarcia i niuanse usług bankowych
Olha Nedilko, dyrektor generalny iPay.ua, wyjaśnia, dlaczego warto założyć firmę w Europie, gdzie można inwestować i jakie są osobliwości usług bankowych za granicą. Wśród atrakcyjnych branż do rozpoczęcia działalności gospodarczej znajdują się turystyka, usługi medyczne i edukacja, a także sektor nieruchomości.
Jeśli chodzi o otwieranie rachunków płatniczych, firmy za granicą powinny priorytetowo traktować otwarcie rachunku bankowego. Jednak otwarcie takiego rachunku w UE może zająć dużo czasu, dlatego należy zacząć działać już dziś - instytucja płatnicza może w tym pomóc. Jeśli sprowadzasz do Europy duże środki (do 3-5 mln EUR), banki pomogą Ci w załatwieniu formalności - powiedziała Olha Nedilko.
Wiele firm rozszerza obecnie swoją działalność na UE, a iPay nie jest wyjątkiem. Firma planuje otwarcie w Polsce i wejście na europejski rynek przejęć.
Najlepsze kraje do życia i inwestowania
Vad Baron, CEO UKinvest-EU, LCAA INVEST SpainDom.eu, mówił o najlepszych krajach do inwestowania i życia, specyfice inwestowania w różnych krajach europejskich, a także o niuansach mentalności i klimatu biznesowego w różnych regionach.
Według Vad Baron, najbardziej interesującymi krajami do prowadzenia biznesu i życia są Wielka Brytania, Hiszpania i Andora. Ogólnie rzecz biorąc, Europa jest bardzo atrakcyjnym regionem do uzyskania pozwolenia na pobyt, ponieważ oferuje takie korzyści, jak ruch bezwizowy, swobodny dostęp do międzynarodowego systemu finansowego, niższe ryzyko dla międzynarodowego biznesu, dostęp do rynków oraz europejska edukacja i medycyna.
Vad Baron radzi również zwrócić uwagę na takie jurysdykcje jak Tajlandia, Bali, Kambodża, Wietnam i Gruzja.
Finansowanie bankowe dla biznesu: spostrzeżenia Banku Pekao S.A.
Dmytro Kushnerov, ekspert Departamentu Bankowości Międzynarodowej i Finansowania Handlu polskiego Banku Pekao S.A., podzielił się warunkami otwierania rachunków w polskich bankach dla rezydentów i nierezydentów oraz opowiedział o możliwościach finansowania bankowego dla biznesu.
Bank Pekao jest obecnie drugim co do wielkości bankiem w Polsce i obsługuje zarówno osoby fizyczne, jak i firmy. Firmy mogą być zainteresowane takimi usługami jak leasing, faktoring, inwestycje, doradztwo, fuzje i przejęcia. Bank Pekao posiada oddzielny departament bankowości międzynarodowej i finansowania handlu, który specjalizuje się w obsłudze firm przyjeżdżających do Polski lub firm zlokalizowanych w Polsce, ale chcących eksportować. W tym zakresie bank ściśle współpracuje z Polską Agencją Eksportu, która ubezpiecza większość ryzyk.
Linia produktów Banku Pekao w zakresie finansowania biznesu jest dość szeroka i obejmuje takie produkty jak
- akredytywa eksportowa
- finansowanie kontraktów eksportowych polskiego eksportera
- finansowanie banku importera
- gwarancje bankowe i gwarancje płatności
- finansowanie projektów eksportowych w Polsce
- finansowanie projektów ekologicznych (ESG)
Według Dmytro Kushnerova, wszystkie te 6 produktów można łączyć w zależności od potrzeb i sytuacji konkretnej firmy.
Specyfika otwierania rachunków w Polsce dla Ukraińców
Iryna Kobylchenko, ekspert Departamentu Marketingu polskiego banku Pekao S.A., opowiedziała o osobliwościach otwierania rachunków bankowych w Polsce dla Ukraińców, głównych wymaganiach i zasadach, a także niezbędnych dokumentach.
Kiedy w 2022 roku rozpoczęła się inwazja Rosji na pełną skalę, polskie banki były bardzo lojalne wobec klientów z Ukrainy, otwierając rachunki na dwa lata z jednym paszportem zagranicznym, a czasem nawet z wewnętrznym paszportem ukraińskim. Obecnie jednak banki minimalizują ryzyko i przywracają wymogi obowiązujące przed wojną. Migranci wojskowi z Ukrainy nadal mogą jednak otworzyć konto w większości polskich banków, posiadając jedynie paszport i PESEL (odpowiednik ukraińskiego kodu identyfikacyjnego) ze znakiem UKR. Ukraińcy posiadający zwykły PESEL również muszą zostać zalegalizowani, aby otworzyć konto (na jakiej podstawie przebywasz w Polsce - praca, studia itp.). A także dowód zamieszkania, taki jak umowa najmu lub zaświadczenie z hotelu.
Ukraiński klient jest bardzo interesujący dla polskich banków, powiedziała Iryna Kobylchenko. Dlatego polskie banki przygotowywały się do obsługi klientów z Ukrainy, wprowadzały specjalne, korzystniejsze warunki dla Ukraińców, tworzyły aplikacje w języku ukraińskim i oferowały unikalne produkty.
„Jeszcze przed wybuchem wojny segment ukraińskich klientów był interesujący dla polskich banków. Zrozumieli, że ta nisza istnieje i będzie się rozwijać. Dziś o ukraińskich klientów rywalizują 4 polskie banki. Polskie banki aktywnie przygotowywały się do tego, aby zapewnić wszystkim klientom komfort korzystania z ich usług. Wiele aplikacji mobilnych i bankowości internetowej banków ma wersję ukraińską, wszystkie dokumenty są w języku ukraińskim, a reklamy są również w języku ukraińskim”
Jak korzystać z konta bankowego i uniknąć statusu rezydencji podatkowej?
Serhii Shapoval, właściciel inPL group Accounting & Outsourcing, Wicedyrektor Ukraińskiego Centrum Biznesu przy PUIG, audytor finansowy, doradca finansowo-podatkowy, project manager, inwestor, opowiedział o tym, jak otworzyć konto bankowe w Polsce bez zostania rezydentem podatkowym, a także na co powinni zwrócić uwagę przedsiębiorcy, którzy chcą zarejestrować firmę w Polsce. inPL group Accounting & Outsourcing to największa w Polsce firma księgowa obsługująca przedsiębiorstwa z kapitałem ukraińskim.
Aby uniknąć dodatkowego opodatkowania i nie zostać rezydentem podatkowym, należy zadbać o terminowość i wysokość dochodów uzyskiwanych w Polsce. Zgodnie z polskim prawem, wszystkie osoby przebywające w Polsce dłużej niż 183 dni są uznawane za rezydentów podatkowych. Dlatego ważne jest, aby śledzić czas trwania swojego pobytu. Drugą kwestią jest dochód uzyskany w Polsce. Nierezydenci, którzy nie uzyskują dochodów w Polsce, nie muszą płacić podatków, ale niektóre rodzaje dochodów mogą podlegać opodatkowaniu. Na przykład, jeśli nierezydent posiada nieruchomość w Polsce i wynajmuje ją lub sprzedaje, wówczas będzie musiał zapłacić podatek od tego dochodu. Ponadto podatki mogą być naliczane od dywidend otrzymywanych od spółek działających w Polsce. Niektóre dochody, takie jak tantiemy, również mogą podlegać opodatkowaniu.
Ważne jest, aby zwrócić uwagę na miejsce płatności podatków dla nierezydentów - jest to regulowane przez dwustronne umowy między krajami, które są zawierane w sprawie unikania podwójnego opodatkowania z każdym krajem. Umowy te jasno określają, które rodzaje dochodów podlegają opodatkowaniu w którym kraju. Dlatego przed otwarciem konta należy dowiedzieć się, czy takie umowy istnieją i je przeanalizować.
