Krachu nie będzie: sektor bankowy jest gotowy do udzielania pożyczek firmom i ludności - Alyona Shevtsova

Krachu nie będzie: sektor bankowy jest gotowy do udzielania pożyczek firmom i ludności - Alyona Shevtsova

13 lipca 2022 13:33

Wojna pozostawiła po sobie wiele marzeń i celów, zmieniła postawy i dochody. Jednak Ukraińcy jako naród zjednoczyli się i znajdują nowe punkty do rozwoju, ucząc się utrzymywania aktywów w nowych realiach.

W rozmowie z Focusem Alyona Shevtsova, akcjonariuszka i przewodnicząca Rady Nadzorczej IBOX BANK, mówiła o finansowych konsekwencjach rosyjskiej inwazji dla Ukraińców, biznesu i sektora bankowego Ukrainy.

Kim ona jest: akcjonariuszka i przewodnicząca Rady Nadzorczej IBOX BANKU.

Dlaczego ona: doświadczona top managerka, szefowa międzynarodowego systemu płatności LEO, od ponad dziesięciu lat z powodzeniem rozwija ukraiński fintech i kierunek systemów płatniczych.



Jak zmienił się rynek bankowy po 24 lutego 2022 roku?

Alyona Shevtsova: Jestem pewna, że po tej dacie zmieniło się zrozumienie i poziom świadomości wielu ludzi. Nie mówiąc już o tym, że nastąpiły nieodwracalne zmiany w gospodarce i wszystkich jej sektorach. Ale sektor bankowy ma być kręgosłupem państwa i jest nim nadal dzisiaj.

W ostatnich latach przyzwyczailiśmy się do tego, że sektor bankowy jest zyskowny - w 2021 roku zysk systemu wyniósł 77,5 mld UAH. Banki mają wysoki zapas bezpieczeństwa i nawet skumulowana strata rynkowa w pierwszej połowie roku (1,3 mld UAH w okresie styczeń-maj) nie zachwiała płynnością banków. Mimo że kapitał w systemie zmalał, system bankowy jest odporny.

Dla utrzymania stabilności banków zarówno Narodowy Bank Ukrainy, jak i każdy uczestnik rynku wykonują kolosalną pracę i wdrażają skuteczne środki.

Jak Pani zdaniem zadziałał regulator w ekstremalnych warunkach, jakie cenne decyzje NBU może Pani wymienić?

 Alyona Shevtsova: Należy rozumieć, że w czasie «przed inwazją» ukraiński system bankowy był w szczytowej formie. A to, co stało się «po inwazji» 24 lutego, przyniosło po prostu nowe wejścia, do których się dostosowujemy i już widzimy nowe punkty wzrostu.

«Dziś można śmiało powiedzieć, że system bankowy nadal działa, w dużej mierze dzięki kompetentnej pracy regulatora»

Alyona Shevtsova,

IBOX BANK


Narodowy Bank przygotowywał banki na ewentualny kryzys w 2021 roku i dał sektorowi czas i wskazówki na przygotowanie się w przypadku wprowadzenia stanu wojennego. Wierzyliśmy w to, co najlepsze, ale byliśmy przygotowani na najgorsze. W końcu banki opracowały jasny i szczegółowy plan działań kryzysowych, co bardzo pomogło.



Jakie były Pani pierwsze decyzje po rozpoczęciu inwazji?

Alyona Shevtsova: Pierwsza decyzja dotyczyła zasobów ludzkich: musieliśmy uratować to, co najważniejsze: życie ludzi. Jak najszybciej przenieśliśmy nasz zespół i rodziny pracowników z najbardziej niebezpiecznych regionów, co pozwoliło na dalsze pełne funkcjonowanie banku w niezwykle trudnych warunkach.

«I już cztery dni po inwazji, kierując się postawą patriotyzmu gospodarczego, odbyliśmy Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy IBOX BANK SA i postanowiliśmy skapitalizować cały ubiegłoroczny dochód. Innymi słowy, zwiększyliśmy kapitał banku»

Alyona Shevtsova,

IBOX BANK


Na koniec 2021 roku IBOX BANK wszedł do rankingu NBU jako jeden z najbardziej dochodowych banków w Ukrainie - osiągnął zysk w wysokości ponad 500 mln UAH. Czy podwyższenie kapitału zakładowego było decyzją emocjonalną?

Alyona Shevtsova: Presja informacyjna była niepokojąca nie tylko dla sektora, ale już dla wszystkich Ukraińców, pamiętamy - oprócz moralnego postrzegania wysokiego prawdopodobieństwa inwazji, było wystarczająco dużo dowodów fotograficznych i wideo na zbliżające się wojska rosyjskie.

Ze swojej strony wyczuwaliśmy w zespole emocjonalne wahania, swoiste zagubienie. Dlatego na tydzień przed inwazją było podjęto decyzję o wsparciu zespołu. Przede wszystkim wsparcie emocjonalne. Ważne było pokazanie pracownikom banku, że mimo niepewności geopolitycznej mogą polegać na swoim pracodawcy, a dodatkowa premia finansowa nieco rozweseliła kolegów.

Jeśli chodzi o podwyższenie kapitału zakładowego, to na dzień 23 lutego 2022 roku byliśmy w pełni przygotowani do wprowadzenia w życie planu podwyższenia kapitału zakładowego.

«Po prostu nie zmieniliśmy naszych planów. A już w marcu, dzięki inwestycjom, IBOX BANK urósł i dołączył do drugiej grupy banków.»

Alyona Shevtsova,

IBOX BANK


Jedną z obaw banków w marcu-kwietniu była sytuacja depozytowa, ale większości udało się uniknąć silnego odpływu. Pani zdaniem, dlaczego tak się stało?

Alyona Shevtsova: Napięcie w środowisku informacyjnym z powodu ryzyka rosyjskiej agresji dotknęło wielu deponentów - zaczęli oni wycofywać pieniądze z banków jeszcze w styczniu. Ale wojna nie miała prawie żadnego wpływu na oprocentowanie depozytów bankowych i pozostaje ono stabilne, choć niektóre odpływy finansowe miały negatywny wpływ na płynność banków.

Przede wszystkim nie było silnych odpływów z powodu ograniczenia obiegu gotówki przez NBU. Istotną rolę odgrywały również trudności w fizycznym dostępie do oddziałów bankowych podczas działań wojennych. Dodatkowo silny odpływ blokowany był również przez ograniczenia wynikające z umów lokat bankowych bez prawa do wcześniejszego wypowiedzenia.



NBU podniósł ostatnio stopę dyskontową z 10% do 25% w skali roku. Jak ważna jest ta decyzja i jakie konsekwencje już Pani widzi i spodziewa się? 

Alyona Shevtsova: Decyzja NBU była słuszna i podjęta w odpowiednim czasie. To właśnie wtedy rynek bankowy uzyskał wysoki poziom płynności hrywny, co w krótkim czasie mogło doprowadzić do znacznego wzrostu inflacji i dewaluacji.

Tylko te banki, które nie cenią swoich klientów, będą udzielać kredytów na bieżącą działalność w czasie wojny na 25% w skali roku.

Jak zachowują się teraz deponenci, czy są jakieś nowe lokaty? 

Alyona Shevtsova: Ci, którym pozostały aktywa w hrywnach, będą szukać możliwości zrekompensowania sobie strat poprzez zakładanie lokat z wysokim oprocentowaniem (od 18%). Doświadczenia roku 2008 wskazują na słuszność tego stanowiska.

Część deponentów będzie próbowała zamienić aktywa na oszczędności walutowe. Większość z tych deponentów wyjmie swoje depozyty w gotówce. W ogóle należy rozumieć, że wielu Ukraińców, którzy wyjechali za granicę, to ludzie zamożni, którzy mieli oszczędności i nie mogą z nich korzystać będąc za granicą.

Jakie terminy lokatów interesują teraz obywateli?

Alyona Shevtsova: Dziś Ukraińców interesują szybkie pieniądze. W celu oszczędzania i gromadzenia środków najpopularniejsze są tradycyjne narzędzia kryzysowe - lokaty 1-3 miesięczne o najwyższej stopie zwrotu.



Wiosną 2022 roku stopniowo rozpoczęto wznawianie programów kredytowych, przede wszystkim dla przedsiębiorstw w ramach programów rządowych. Jakie to ma znaczenie dla gospodarki wojskowej, która jest praktycznie uzależniona od sektora agrarnego zablokowanego przez agresora?

Alyona Shevtsova: Aktywne finansowanie biznesu jest teraz ważne dla utrzymania zdolności produkcyjnych i miejsc pracy w firmach, dla zapewnienia bezpieczeństwa żywnościowego w Ukrainie i na świecie oraz dla odbudowy gospodarki tam, gdzie to możliwe.

«Ponadto, obecnie kluczowe jest zrozumienie, że starej gospodarki już nie będzie i musimy pracować teraz, aby stworzyć niezbędne warunki dla inwestycji.»

Alyona Shevtsova,

IBOX BANK


Tendencje z 2022 roku wskazują, że niektóre banki mogą zwiększyć poziom kredytów. I są to przede wszystkim instytucje finansowe o innowacyjnych modelach rozwoju, które są zainteresowane rozwojem zaawansowanych technologii i rozwojem high-tech.

Jeśli chodzi o pomoc rządową, to kluczową rolę odgrywają dziś rządowe programy rozwoju przemysłu rolnego jako lokomotywy gospodarki. Dzięki programowi «5-7-9», jak również inicjatywie nieoprocentowanych pożyczek dla małych rolników, przeszkody w dodawaniu wartości do sektora rolnego Ukrainy zostały z pewnością zminimalizowane. Jednak sektor ten nadal wymaga zwiększonej aktywności kredytowej banków.

Jakie programy pożyczkowe dla biznesu ma Pani i kiedy zostały wznowione?

Alyona Shevtsova: Od początku wojny bank nie tylko nie zmniejszył swojej aktywności w kredytowaniu przedsiębiorstw, ale wręcz przeciwnie - zwiększył ją. Od pierwszych dni wojny postawiliśmy sobie cel:

  • analizować ryzyko w sposób jakościowy;

  • wprowadzić plan ich minimalizacji;

  • wspierać klientów zdolnych do prowadzenia biznesu w czasie wojny;

  • zminimalizować straty banku w wyniku agresji militarnej z zawieszonymi biznesami.


Efekt tych działań był zauważalny w maju, kiedy większość klientów zapłaciła odsetki od kredytów, których termin spłaty z lutego-kwietnia został przesunięty na przyszłe okresy.

Pracowaliśmy również nad wprowadzeniem nowych produktów bankowych dla podmiotów gospodarczych (biznes korporacyjny i MSP), takich jak

  • pożyczki dla podmiotów gospodarczych w celu uzupełnienia kapitału obrotowego;

  • kredyty w rachunku bieżącym dla klientów korporacyjnych;

  • kredyty w rachunku bieżącym dla osób fizycznych - przedsiębiorców;

  • kredyty dla firm leasingowych na bieżącą działalność;

  • kredyty dla podmiotu gospodarczego na rozwój działalności;

  • kredyty na refinansowanie zadłużenia kredytowego wobec podmiotu gospodarczego.


«Dziś bank robi wszystko, by wejść na rynek po wojnie nie tylko z nowym zestawem usług i produktów, ale by zaoferować rynkowi zdigitalizowaną obsługę podmiotów gospodarczych, także poprzez nowe produkty»

Alyona Shevtsova,

IBOX BANK


Aktywnie pracujemy również nad uruchomieniem takich biznesów jak faktoring i gwarancje bankowe. Aktywnie promujemy nowy produkt - obligacje wojenne.



Jak skuteczny jest program obligacji wojennych, jak Pani ocenia ten instrument, jakie są jego zalety i czy jest popyt na takie obligacje?

Alyona Shevtsova: Mentalnie krajowe obligacje rządowe nie są nawet produktem finansowym, ale odpowiedzią na zapotrzebowanie społeczeństwa. Dziś każdy czuje potrzebę bycia częścią zwycięstwa. A sprzedaż obligacji rządowych jest jednym z najskuteczniejszych narzędzi dla pracowników na froncie.

Faktem jest, że dziś społeczeństwo odczuwa «hiszpański wstyd» wobec tych, którzy siedzą z boku i nie pomagają Ukrainie. Nie dotyczy to tylko Ukraińców; swoją odpowiedzialność i współudział w walce z rasizmem czuje między innymi cywilizowana społeczność światowa.

«Rządowe papiery wartościowe są idealną okazją dla pracowników frontu, aby stać się częścią zwycięstwa Ukrainy. Kupując te obligacje rządowe, nie tylko pomagasz armii i krajowi, ale także zachowujesz swój kapitał, ponieważ zainwestowane środki są zwracane z odsetkami.»

Alyona Shevtsova,

IBOX BANK


Poruszyła Pani temat darowizn w czasie wojny. Rzeczywiście, biznes skonsolidował swoje wysiłki, włączając się w pomoc dla kraju, Obrony Terytorialnej i Sił Zbrojnych Ukrainy. Czy mogłaby Pani powiedzieć, jak biznes może dziś pomóc krajowi, może na przykładzie casów banku.

Alyona Shevtsova: Żyjemy w wyjątkowym czasie - budujemy nowy kraj, każdy Ukrainiec tworzy dziś historię. Tworzymy i finansujemy fundacje charytatywne, kupujemy amunicję dla wojska i zbieramy pieniądze na drony, pomagamy wewnętrznym przesiedleńcom i uchodźcom.

We wczesnych godzinach wojny bank zaangażował się w relokację personelu z hotspotów. Pomoc była dostępna 24/7. Na szczęście udało nam się ewakuować kolegów i ich rodziny bez ofiar. Ale cały świat był świadkiem surowych konsekwencji, gdzie minuty stały się śmiertelne dla setek ludzi. Widzieliśmy rozstrzelane wzdłuż dróg samochody, setki rowerów używanych do ewakuacji Ukraińców z ich miast i wsi.

«Tak więc w pierwszych dniach wojny oddaliśmy SZU całą naszą flotę pojazdów służących do przewozu gotówki. Pojazdy pancerne były wykorzystywane zarówno jako pojazdy ewakuacyjne, jak i wojskowe.»

Alyona Shevtsova,

IBOX BANK


Tu należy rozumieć, że w tak trudnym dla narodu czasie, mamy świadomość i przyjmujemy na siebie obowiązki obywatelskie. Szacunek dla siebie, państwa, prawa i wspólnych wartości przychodzi dzięki wewnętrznej świadomości. Jesteśmy bardziej skonsolidowani narodowo niż kiedykolwiek. To dlatego działamy cuda.

Alyona Shevtsova: W pewnym momencie wolontariatu pracowników banku zetknęliśmy się z faktem, że nie możemy już dostarczać amunicji i towarów humanitarnych na front przez Polskę do regionów, w których są one potrzebne. Bo nie tylko bank pomaga krajowi, ale całej Ukrainie, całemu światu. Poszerzyliśmy więc nasz zasięg geograficzny, realizując zamówienia poprzez dostawców i ambasady w Turcji, Europie i Stanach Zjednoczonych.

Dziś naród ukraiński się zjednoczył! Niestety, tracimy ludzi odważnych, inteligentnych i utalentowanych. Tracimy również naszą gospodarkę - najprawdopodobniej w tym roku stracimy połowę naszego produktu krajowego brutto. Ale dziś znamy cenę naszych strat i wszyscy wierzymy, że zwycięstwo będzie nasze!