Yevhen Lisniak, starszy dyrektor, szef Departamentu partnerstw strategicznych, fintechu i wspólnych projektów w Ukrainie, WNP i Europie Południowo-Wschodniej w Visa, mówił o najważniejszych obecnie fintechowych trendach, programach wsparcia dla firm z branży technologii finansowych oraz 7 innowacyjnych startupach fintechowych z ciekawymi modelami biznesowymi podczas konferencji Fintech Ukraine 2022, której partnerem generalnym był IBOX BANK.

 

Fintech obejmuje dziś bardzo szeroki zakres obszarów - od niektórych produktów księgowych po banki, które nie chcą już być bankami. Zwracamy uwagę na trend w kierunku ekosystemów i wieloplatformowości. Ci, którzy mają dostęp do dużej grupy odbiorców, coraz częściej myślą o robieniu projektów fintechowych, globalnych usług finansowych, które stają się coraz bardziej specyficzne. I tu widzimy konkurencję nawet z bankami. 

 

Główne fintechowe trendy na dziś

Top manager Visa ogłosił 6 kluczowych trendów w dzisiejszych technologiach finansowych i opowiedział, jak te rozwiązania są wdrażane w Ukrainie i na świecie.

Płatności zbliżeniowe (płatności QR i technologia Tap to Phone)

Płatności zbliżeniowe są dziś na szczycie popularności. Ale tylko w formie, do której jesteśmy przyzwyczajeni. Na niektórych rynkach widzimy już bardzo szerokie rozpowszechnienie płatności QR. Singapur, który jest bardzo poważnym adapterem tego rozwiązania, a także Azja Centralna, kraje takie jak Kazachstan, Uzbekistan. Płatności QR stają się tam coraz bardziej popularne, więc jest to jeden z trendów. Należy również podkreślić technologię Tap to Phone, dzięki której możemy zamienić dowolny telefon w terminal POS, co znacznie zmniejsza barierę przyjmowania płatności. Czyli wszystko zmierza do uproszczenia, zminimalizowania kontaktu fizycznego.

 

Buy now, pay later

Usługa «kup teraz, zapłać później» (BNPL) zapewnia raty za dowolne zakupy. Dziś jest to jeden z najbardziej istotnych produktów fintech.

Kup teraz zapłać później - tylko leniwi o tym nie mówią. To jest trend, a jeśli w Ukrainie ta technologia jest rozpowszechniona, znana, to na wielu rynkach staje się trendem globalnym. 

 

BAAS & Ecosystems

BAAS (banking as a service) polega na wynajmowaniu infrastruktury bankowej i tworzeniu efektywnych narzędzi integracyjnych zarówno dla firm fintech, jak i banków.

BAAS (banking as a service) i ekosystemy to bardzo ciekawy trend, który jest konsekwencją open-bankingu. W Ukrainie są już przykłady BaaS, niektóre banki nie tylko patrzą w tym kierunku, ale i wdrażają. Nasze neobanki to takie jak Monobank, Sportbank. Są one uruchamiane na klasycznych bankach i jest to przykład BaaS i prowadzi do pewnego modelu biznesowego, który może znacznie rozwinąć ten trend. Jak powiedział prezes jednego z największych hiszpańskich banków BBVA: «Jeśli nie tworzycie ekosystemu, jesteście skazani na to, że pewnego dnia znikniecie z rynku». I oni to realizują od dawna, nie konkurują z firmami fintechowymi, stają się dla nich platformą, kumulują je wokół siebie i stają się osią.

 



 

Real-time payments

Real-time payments (płatności w czasie rzeczywistym, RTP) - są inicjowane i rozliczane niemal natychmiast. Sieci płatnicze RTP zapewniają dostęp 24x7x365, co oznacza, że są zawsze online, aby przetwarzać przelewy.

Płatności w czasie rzeczywistym to coś, na co obecnie jest zapotrzebowanie i to bardzo duże. Jest to nowy standard, który dość mocno się rozprzestrzenia. Norma ta to ISO 20022. Ale real-time payments nie ograniczają się wyłącznie do niego. Real-time payments również wyglądają jak przelewy. Wszyscy chcemy żyć szybko i otrzymywać wszystko jak najszybciej z minimalnymi opóźnieniami, jest to trend, który będzie się rozwijał i ten problem będzie rozwiązywany bardziej aktywnie.

 

Mobilne usługi finansowe

Mobilne usługi finansowe (mobile financial services, MFS) to systemy płatności mobilnych i bankowości mobilnej z bezpiecznymi i przyjaznymi dla użytkownika przelewami, koncepcja mobilnego portfela.

Mobilne usługi finansowe to dziś operatorzy komórkowi i nie tylko oni, ale także różne firmy, które mają dostęp do szerokiego grona odbiorców, np. operatorzy pocztowi. Operatorzy pocztowi coraz częściej zwracają się w stronę świadczenia usług finansowych swoim klientom. Na przykład w Ukrainie Nova Poshta i Ukrposhta są również posiadaczami licencji na pozyskiwanie. I oni już weszli na ten rynek. Ukrposhta widzi dla siebie perspektywę wejścia na rynek biznesu detalicznego. Takie przykłady są na całym świecie, od Kazachstanu po Kenię. Jest to trend, na który należy zwrócić uwagę.

 

Karty kryptowalutowe

Karty kryptowalutowe - podobnie jak zwykłe karty debetowe lub kredytowe, karty kryptowalutowe pozwalają na dokonywanie płatności i przelewów, tylko za pomocą kryptowaluty.

Karty kryptowalutowe. W Ukrainie dużo o tym słyszymy, wiemy i oczekujemy. Mamy pewne kwestie regulacyjne, które wymagają wyjaśnienia. Myślę, że te produkty mogłyby być poszukiwane w naszym kraju i być przydatne dla naszych partnerów i klientów.

 

Jak VISA wspiera fintech i ekosystemy

Dziś Visa aktywnie pomaga obiecującym startupom i firmom fintech. Trzy programy wsparcia Visa (Visa Everywhere Initiative, Visa Fintech Partner Connect oraz Fintech Fast Track Program) dają projektom fintech nie tylko impuls do startu w postaci doradztwa i wsparcia finansowego, ale także pomagają im w rozwoju i skalowaniu.



 

Visa Everywhere Initiative

Visa Everywhere Initiative to międzynarodowy program, który pomaga startupom otworzyć nowe możliwości poprzez prezentację ich innowacyjnych pomysłów i rozwiązań. Zwycięzcy projektu otrzymują wsparcie finansowe oraz możliwość zostania partnerem Visa.

Projekt Visa Everywhere Initiative ma na celu identyfikację i pomoc w rozwoju obiecujących startupów. Zaraz po zwycięstwie na pewno zorganizujemy te zawody w naszym kraju. Bo Ukraina zawsze była, jest i będzie kuźnią obiecujących i innowacyjnych projektów.

 

Visa Fintech Partner Connect

Dzięki projektowi Visa Fintech Partner Connect klienci Visa mogą połączyć się z platformami płatniczymi i bankowymi oraz rozwiązaniami digital-first, produktami nowej generacji i otworzyć nowe możliwości. Platforma pomaga połączyć się z curated Visa fintech partnerami, którzy mogą dostarczyć nowe technologie i uzupełnić cyfrowe wysiłki innowacyjne.

Visa Fintech Partner Connect to portal, który pomaga naszym partnerom znaleźć innego partnera do wdrożenia ich usług. I jest gwarantem, weryfikatorem, że wszystkie usługi zostaną wykonane szybko i w odpowiedniej jakości. Posiadamy określone certyfikaty.

 

Fintech Fast Track Program

Visa Fast Track ułatwia i przyspiesza fintechom ubieganie się o współpracę z Visa. W ramach projektu zespół Visa udziela praktycznych wskazówek, aby pomóc startupom szybko rozpocząć działalność i wykorzystać najlepsze możliwości i sieć Visa. W przeciwieństwie do inicjatywy Visa Everywhere, ten projekt jest skierowany do startupów i firm, które już działają, ale potrzebują finansowania lub skalowania.

Fintech Fast Track Program - program ma na celu onboarding szybko obiecujących fintechów. Naprawdę mam nadzieję, że wraz z uruchomieniem naszej ustawy o usługach płatniczych w Ukrainie, będziemy mieli okazję zademonstrować moc tego programu z nowymi graczami, którzy nie zwracają uwagi na żadne wyzwania i pojawią się w naszym kraju.

 

Przykłady innowacyjnych startupów fintech

Podczas konferencji Fintech Ukraine 2022 Yevhen Lisniak podał również przykłady europejskich startupów fintech, które oferują innowacyjne, ciekawe i popularne lub niezwykłe rozwiązania czy modele biznesowe.

 

Solaris group

Solaris group to niemiecka firma z pełną licencją bankową, maklerską i e-money. Dzięki temu może świadczyć usługi na terenie całej UE i Wielkiej Brytanii. Oferuje zintegrowane usługi finansowe oraz platformę Banking-as-a-Service, która posiada wszystko, co potrzebne do tworzenia własnych produktów bankowych.

Firma jest właścicielem jednego z najlepszych i najbardziej zaawansowanych RESTful API w UE, które pomaga każdemu przedsiębiorstwu wdrożyć i realizować specjalnie stworzone usługi finansowe.

Cała infrastruktura projektu oparta jest w chmurze.

Dzięki inteligentnym usługom i dostępnemu API firmy mogą łatwo zarządzać danymi swoich użytkowników w czasie rzeczywistym.

Partnerami Solaris są Samsung, Tomorrow, Coinbase i American Express.

Jest to bank, który działa wyłącznie w środowisku BAAS i w modelu BAAS. Pragnę zauważyć, że Solaris posiada pełną licencję bankową, licencję maklerską, licencję na pieniądz elektroniczny, a nawet niedawno złożono wniosek o wydanie karty kryptowalutowej. Solaris umożliwia tworzenie produktów na konkretne zamówienia klientów. Wszystko jest w chmurze i to też jest trend. Nawet my w Ukrainie z Privatbankiem i Monobankiem testowaliśmy Visa Cloud Connect, łącząc centra przetwarzania przez chmurę i to też jest jeden z trendów.

 

Railsr

Projekt ma na celu pomoc firmom w prototypowaniu, uruchamianiu i skalowaniu ich własnych narzędzi finansowych, niezależnie od tego, czy są to startupy, czy firmy o ugruntowanej pozycji. Railsr oferuje globalną, wbudowaną platformę doświadczeń finansowych ze wszystkimi narzędziami, technologią, operacjami, produktami finansowymi, regulacjami i wiedzą, których potrzebujesz, aby napędzać zaangażowanie klientów.

Możliwości finansowe projektu: wbudowane usługi bankowe, portfele, karty, pożyczki i system nagród. Operacje end-to-end obejmują transakcje finansowe, zarządzanie programami kartowymi, przetwarzanie kart i płatności, programy lojalnościowe, zarządzanie aktywami cyfrowymi, rozliczenia i rozrachunki.

Projekt posiada proste API, instrukcje dla projektantów i przyjazny interfejs użytkownika. Przyda się startupom fintech, firmom nie ze świata finansów, bankom, sprzedawcom i twórcom oprogramowania.

 

Mambu

Mambu to niemiecka firma zajmująca się tworzeniem oprogramowania, która dostarcza infrastrukturę dla banków i dostawców usług finansowych w modelu Software as a Service (SaaS).

Mambu oferuje klientom opartą na API platformę usług bankowych i finansowych w chmurze. Zaprojektowane, aby umożliwić innowacje finansowe, szybsze wprowadzanie rozwiązań na rynek, zmniejszenie barier kosztowych i rozszerzenie ekosystemów. Projekt oferuje: niskopoziomowe przetwarzanie, pojedynczą bazę kodu, dostosowanie i integrację zamiast kodowania, możliwości chmury zamiast lokalnych wdrożeń oraz publiczne API. Środowisko Mambu obejmuje integratorów systemów, konsultantów i partnerów technologicznych wspierających innowacje klientów.

Klientami tego startupu są między innymi N26, Tide, Space Bank, Raiffeisen bank International, BancoEstado i Solarisbank. W 2022 roku Mambu miało 150 klientów w 50 krajach.

 

 

Tomorrow

Tomorrow to produkt fintech, który promuje zrównoważoną bankowość i «zielone» finanse.

Projekt finansuje i promuje energię odnawialną i zrównoważone rolnictwo. Na przykład 55 mln euro zainwestowano w energię odnawialną, 27,4 mln euro w budownictwo socjalne. Tomorrow oferuje produkty takie jak zintegrowane usługi bankowe, portfele, karty, pożyczki oraz system lojalnościowy.

Ponadto firma opowiada się za ideologią zebra-movement w przeciwieństwie do startupów jednorożców, postulując, że startupy powinny nie tylko dążyć do wzrostu i zysku, ale także być usługodawcami dla społeczeństwa, czyli łączyć zyski z działalnością charytatywną.

 

Vivid.money

Vivid.money to produkt bankowy z ogromnym (25%) cashbackiem na codzienne wydatki, jednym z największych portfeli kryptowalut w Europie i najnowocześniejszymi usługami bankowości cyfrowej w UE. Można zarobić do 150 euro miesięcznie na cashback dzięki programowi Vivid. Cashback jest automatycznie zapisywany w kieszeni Stock Rewards użytkownika i zwiększa się, gdy wartość akcji wybranej spółki wzrasta.

Karty projektu nie posiadają numeru, CVV i daty. Wszystkie te dane są bezpiecznie chronione w aplikacji.  Użytkownik może też w prosty sposób zarządzać swoimi finansami, odkładając pieniądze na oszczędności, podróże (np. w innych walutach), inwestycje itp.

Firma oferuje także wygodne i tanie inwestowanie w kilka kliknięć w ponad 3 tys. akcji i funduszy giełdowych bez prowizji. Ponadto z Vivid.money można inwestować w ponad 300 kryptowalut z minimalnym depozytem 1 euro.

 

BitPanda

Firma inwestycyjna spełniająca wymogi unijnej dyrektywy MiFID II, która wzmacnia ochronę inwestorów i poprawia funkcjonowanie rynków finansowych, czyniąc je bardziej efektywnymi, zrównoważonymi i przejrzystymi. Jak również 2 dyrektywy dotyczące usług płatniczych (PSD2).

Ma ponad 3,5 mln zadowolonych użytkowników.

Projekt przewiduje ochronę środków finansowych zgodnie z piątą dyrektywą w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD5). Oferuje Bitpanda Card.

Firma umożliwia inwestowanie na jednej platformie w kryptowaluty, papiery wartościowe, fundusze giełdowe, towary, metale itp.

Firma świadczy również usługi szkoleniowe online w BitPanda Academy z naciskiem na inwestycje, zarządzanie finansami osobistymi i kryptowaluty.

 

Klarna

Szwedzka firma fintech, która oferuje usługi finansowe online. Jest to Buy now pay later, w którym można dokonywać płatności bezpośrednich, płacić po dostawie i kupować na raty. Ciekawe programy to Pay in 4 (dzielenie kwoty zakupu przez 4), Pay in 30 days (możliwość zapłaty w ciągu 30 dni), pożyczanie w partnerstwie z WebBankiem. Wszystko dzieje się za pomocą jednego kliknięcia. Startup oferuje również program i karty lojalnościowe. Klarną można płacić wszędzie tam, gdzie jest Visa.