Jak skutecznie przejść przez okres kryzysu w biznesie i życiu? Na co zwrócić uwagę przy przeprowadzce za granicę? Jak wybrać najkorzystniejszy kraj do relokacji biznesu? I w jakie branże najlepiej inwestować w 2024 roku, aby zachować i pomnażać swój kapitał?
Te i inne ważne aspekty inwestowania za granicą omawiamy w ekskluzywnym wywiadzie z Iryną Kuzmichevą, założycielką firmy finansowej PRIME GROUP ESTRO.
Pani zdaniem, które kraje są obecnie najbardziej korzystne dla relokacji biznesu z Ukrainy i inwestycji?
Iryna Kuzmicheva: Wybór kraju do relokacji biznesu lub inwestycji zależy od wielu czynników, w tym rodzaju działalności, indywidualnych preferencji, warunków rynkowych, stawek podatkowych, stabilności prawnej i dostępu do zasobów. Jednak niektóre kraje przyciągają obecnie większą uwagę inwestorów i przedsiębiorców ze względu na ich przyjazne dla biznesu środowisko i inne zalety. W szczególności warto wspomnieć o następujących krajach:
Stany Zjednoczone pozostają jednym z największych i najbardziej dynamicznych rynków na świecie z szerokim wachlarzem możliwości biznesowych i inwestycyjnych. Poszczególne stany oferują różne zachęty podatkowe i infrastrukturę biznesową.
Hiszpania oferuje szeroki zakres możliwości biznesowych, w tym turystykę, nieruchomości, technologię i rolnictwo. Stabilność gospodarcza, słoneczny klimat, bogata historia kultury i dostęp do Unii Europejskiej sprawiają, że Hiszpania jest atrakcyjnym miejscem do relokacji biznesu. Uzyskanie hiszpańskiego pozwolenia na pobyt jest popularną usługą w mojej firmie PRIME GROUP ESTRO.
Jeśli chodzi o możliwość cyfrowego nomady (pracy zdalnej z różnych lokalizacji), wraz z rozwojem technologii wiele krajów staje się dostępnych dla tego stylu życia. Hiszpania ma dobrze rozwiniętą infrastrukturę cyfrową, piękne miasta i wybrzeże, co czyni ją atrakcyjną dla tych, którzy preferują pracę zdalną i mają możliwość podróżowania.
Singapur to miasto-państwo o wysokim stopniu wolności gospodarczej, niskich stawkach podatkowych, rozwiniętej infrastrukturze i dogodnym położeniu geograficznym umożliwiającym dostęp do rynków azjatyckich i innych.
Szwajcaria słynie z niskich podatków, wysokiego standardu życia, stabilności finansowej i wysokiej jakości infrastruktury.
Estonia - kraj ten jest jednym z liderów innowacji i cyfryzacji. Oferuje atrakcyjne warunki dla firm IT, w tym e-administrację i program e-rezydencji.
Jednak przed podjęciem decyzji o przeniesieniu firmy lub inwestycji należy dokładnie przestudiować specyfikę każdego kraju i ocenić, czy spełniają one nasze cele i potrzeby.
Jeśli chodzi o uzyskanie obywatelstwa w krajach europejskich. Które kraje są najbardziej korzystne dla uzyskania tego statusu?
Iryna Kuzmicheva: Moja firma finansowa Prime Group Estro od ponad 15 lat pomaga w uzyskaniu obywatelstwa Słowenii, Węgier i Rumunii na podstawie urodzenia oraz hiszpańskiego zezwolenia na pobyt/PERM. Oprócz oczekiwanego rezultatu, nasi klienci otrzymują wsparcie na wszystkich etapach procesu formalności.
Jakie są najczęstsze prośby Ukraińców, którzy kontaktują się z Pani firmą, gdy planują zainwestować za granicą lub przeprowadzić się do Europy?
Iryna Kuzmicheva: Najczęściej zwracamy się z następującymi pytaniami:
Otwarcie kont bankowych za granicą: Wielu Ukraińców szuka pomocy w otwieraniu rachunków bankowych w zagranicznych bankach w różnych celach, w tym przechowywania środków, inwestycji i planowania spadkowego. Zazwyczaj szukają oni porady na temat procesu otwierania konta, wymogów dokumentacyjnych i warunków obsługi.
Tworzenie funduszy i zarządzanie nimi: Ukraińcy przeprowadzający się za granicę lub inwestujący w innych krajach często szukają pomocy w planowaniu i zarządzaniu swoimi finansami. Może to obejmować tworzenie portfeli inwestycyjnych, planowanie podatkowe, zarządzanie ryzykiem i inne aspekty finansowe.
Zakładanie firmy i zakładanie działalności gospodarczej: Wielu Ukraińców rozważa rozpoczęcie działalności gospodarczej za granicą lub nabycie aktywów w innych krajach. Szukają oni porady w zakresie wyboru formy prawnej spółki, opodatkowania, wymogów rejestracyjnych i sposobu prowadzenia działalności gospodarczej w danym kraju.
Kwestie imigracyjne i zezwolenia na pobyt: Ukraińcy pragnący przenieść się do Europy lub innych krajów są zainteresowani procesem uzyskiwania pozwoleń na pobyt, różnymi programami imigracji inwestycyjnej oraz prawami i obowiązkami cudzoziemców.
Planowanie podatkowe i zgodność z przepisami: Przeprowadzka za granicę lub inwestowanie za granicą wymaga zwrócenia uwagi na aspekty podatkowe. Ukraińcy poszukują porad dotyczących opodatkowania, korzyści podatkowych, podwójnego opodatkowania i zgodności z lokalnymi przepisami podatkowymi.
Na co radziłaby Pani zwrócić uwagę przy wyborze kraju lub banku do otwarcia konta w Europie?
Iryna Kuzmicheva: Należy zwrócić uwagę na następujące kwestie:
Stabilność i niezawodność systemu finansowego: Wybierz kraj o stabilnym i solidnym systemie finansowym. Kraje o wysokich ratingach kredytowych i niskiej korupcji są zazwyczaj lepsze.
Reputacja banku: Zbadaj reputację banku, w którym rozważasz otwarcie konta. Sprawdź opinie klientów, dowiedz się o sytuacji finansowej i historii banku.
Poziom opłat i usług: Zwróć uwagę na opłaty za prowadzenie konta, transakcje i inne usługi bankowe. Porównaj warunki różnych banków i wybierz ten, który oferuje najkorzystniejsze warunki dla Twoich potrzeb.
Poziom bezpieczeństwa i prywatności: Upewnij się, że bank zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa Twoich środków i poufność Twoich danych. Zbadaj politykę bezpieczeństwa informacji banku i podejmowane przez niego środki bezpieczeństwa.
Wygoda i dostępność usług: Zastanów się nad dostępnością usług bankowych dla Ciebie. Łatwość korzystania z bankowości internetowej, dostępność bankomatów oraz dostępność kart kredytowych i debetowych to ważne czynniki przy wyborze banku.
Wymagania dotyczące otwarcia konta: Sprawdź wymagania dotyczące otwarcia konta w wybranym banku i upewnij się, że je spełniasz. Niektóre banki mogą mieć określone wymagania dotyczące minimalnego depozytu lub miejsca zamieszkania.
Konsekwencje podatkowe: Rozważ konsekwencje podatkowe otwarcia konta za granicą. Zapoznaj się z umowami podatkowymi między Ukrainą a krajem, w którym planujesz otworzyć konto, aby uniknąć podwójnego opodatkowania i dowiedzieć się o możliwych zobowiązaniach podatkowych.
W jakich branżach i krajach warto inwestować w 2024 roku?
Iryna Kuzmicheva: Podkreśliłabym następujące branże:
Technologia i transformacja cyfrowa: Inwestycje w firmy technologiczne, takie jak sztuczna inteligencja, cyberbezpieczeństwo, blockchain i Internet Rzeczy nadal są atrakcyjne. Kraje z dobrze prosperującymi ekosystemami innowacji, takie jak USA, Chiny, Singapur i Izrael, mogą oferować interesujące możliwości inwestycyjne.
Zielona energia i zrównoważony rozwój: Dążenie do ograniczenia emisji dwutlenku węgla i przejścia na odnawialne źródła energii sprawia, że sektor zielonej energii jest atrakcyjną inwestycją. Kraje, które aktywnie rozwijają zieloną energię, takie jak Niemcy, Chiny, Dania i Norwegia, mogą oferować możliwości inwestycyjne.
Opieka zdrowotna i biotechnologia: Wraz z rosnącym zapotrzebowaniem na innowacyjne rozwiązania medyczne, inwestycje w farmaceutyki, biotechnologię i technologie medyczne pozostają obiecujące. Stany Zjednoczone, Szwajcaria, Wielka Brytania i Izrael to kraje o najbardziej rozwiniętym przemyśle biotechnologicznym.
Gospodarka cyfrowa i handel elektroniczny: Wraz z rozwojem handlu internetowego i usług cyfrowych, inwestycje w gospodarkę cyfrową i sektor e-commerce pozostają obiecujące. Stany Zjednoczone, Chiny, Indie i Korea Południowa to główne rynki dla inwestycji w tym sektorze.
Nieruchomości: Niekoniecznie oznacza to zakup domu na wynajem, choć jest to dobra opcja. Moja firma oferuje możliwość inwestowania w fundusze nieruchomości, magazyny, a nawet zakup pokoju hotelowego w luksusowej sieci hoteli.
Na jakie projekty powinni zwrócić uwagę ci, którzy nie chcą zaczynać od zera za granicą i rozwijać nowych projektów?
Inwestycje w nieruchomości: Zakup nieruchomości za granicą może być dobrym sposobem na inwestowanie. Może to obejmować zakup nieruchomości komercyjnych (biur, sklepów, hoteli) lub mieszkań na wynajem. Inwestorzy mogą kupować gotowe nieruchomości z zyskiem lub inwestować w budowę nieruchomości.
Inwestowanie w start-upy i fundusze venture capital: Inwestowanie w start-upy lub fundusze venture capital może zapewnić dostęp do innowacyjnych projektów i potencjalnie wysokich zysków. Pozwala to inwestować w istniejące firmy z obiecującymi pomysłami i technologiami.
Kupowanie udziałów w istniejących firmach: Inwestowanie w udziały w istniejących firmach może być kolejnym sposobem na zaangażowanie się w biznes bez konieczności rozpoczynania go od zera. Może to być szczególnie atrakcyjne dla osób poszukujących dywersyfikacji portfela.
Inwestowanie w obligacje i papiery wartościowe: Zakup obligacji lub papierów wartościowych spółek może zapewnić stały dochód bez konieczności angażowania się w zarządzanie przedsiębiorstwem. Jest to mniej ryzykowna opcja inwestycyjna niż akcje, ale może zapewnić bardziej stabilny dochód.
Fundusze nieruchomości i infrastruktury: Inwestowanie w fundusze specjalizujące się w nieruchomościach lub infrastrukturze może być kolejnym sposobem na generowanie dochodu z inwestycji w istniejące projekty zarządzane przez profesjonalnych menedżerów. Może to być szczególnie interesujące dla osób poszukujących stabilnego dochodu i długoterminowych inwestycji.
Często Pani mówi, że można inwestować nawet bez posiadania milionów. W jakich formatach taka inwestycja jest możliwa i jaki jest minimalny czek na start?
Iryna Kuzmicheva: Tak, rzeczywiście, nie trzeba mieć milionów, aby inwestować. Istnieje wiele formatów inwestycyjnych, które są dostępne nawet przy niewielkich kwotach. Jednym z takich formatów jest inwestowanie w fundusze nieruchomości.
Real Estate Investment Trusts (REIT) to fundusze inwestycyjne, które inwestują w nieruchomości i aktywa związane z nieruchomościami, takie jak budynki komercyjne, kompleksy mieszkaniowe, centra handlowe itp. Zazwyczaj zapewniają one inwestorom dostęp do dochodów z wynajmu i możliwości inwestowania w nieruchomości bez konieczności bezpośredniego posiadania nieruchomości i zarządzania nimi.
Wiele funduszy nieruchomości ma niski próg wejścia, co oznacza, że inwestorzy mogą zacząć inwestować przy stosunkowo niewielkich kwotach. Na przykład, niektóre fundusze nieruchomości w Europie mogą oferować możliwość inwestowania z początkowym depozytem w wysokości 2000 euro lub nawet mniej. Dzięki temu inwestowanie w nieruchomości jest dostępne dla szerokiego grona inwestorów, w tym tych, którzy nie dysponują znacznym kapitałem.
Inwestując w fundusze nieruchomości, ważne jest, aby zapoznać się z charakterystyką i ryzykiem każdego konkretnego funduszu, a także sprawdzić jego profesjonalnych menedżerów i poprzednie zwroty.
Pani książka Hakowanie losu zawiera również wiele zaleceń dotyczących rozwoju osobistego i przezwyciężania różnych sytuacji kryzysowych. Co poleciłaby Pani tym, którzy obecnie przechodzą przez trudne czasy w biznesie?
Iryna Kuzmicheva: W trudnych czasach najważniejsze jest, aby nie marnować energii. Planowanie i harmonogramowanie bardzo pomagają - gorąco polecam ustrukturyzowanie pracy i zaplanowanie dnia/tygodnia.
Obecnie jestem w trakcie pisania książki o czarnych punktach i sposobach ich przezwyciężania. Śledź ogłoszenia na moich mediach społecznościowych i kanale telegramu IrenKuzmi.