$ 38.08 € 41.49 zł 9.64
+9° Киев +14° Варшава +3° Вашингтон

Ирина Цыганок, IBOX Bank: об эквайринге для бизнеса и диджитализации с "человеческим лицом"

UA UA.NEWS 14 Грудня 2020 13:45
Ирина Цыганок, IBOX Bank: об эквайринге для бизнеса и диджитализации с "человеческим лицом"

Наравне с диджитализацией бизнеса в Украине стремительно развивается эквайринг. Об особенностях этого сегмента, о рисках закона об интерчендже, драйверах роста и финтех-трендах в 2020 году в эксклюзивном интервью UA.NEWS рассказала заместитель директора по развитию инновационного бизнеса IBOX Bank Ирина Цыганок.

Недавно Mastercard опубликовал статистику по Украине: 7 из 10 оплат в физическом ритейле по нашим картам уже бесконтактные, онлайн-оплаты выросли на 45%. Что, кроме коронавируса, стало главным драйвером роста в 2020 году?

Ирина Цыганок: Однозначным драйвером стала практическая готовность бизнеса выйти в онлайн. Банковский сектор, крупный ритейл и даже небольшие частные компании мобилизовали все силы: одни для того, чтобы провести диджитал-трансформацию бизнеса, другие – чтобы укрепиться и взять новые ниши.

Это позволило не просто увеличить количество продаж, но и показать клиентам свою лояльность даже в самых непростых, я бы даже сказала экстремальных, условиях для ведения бизнеса, в которые мы все погрузились во время весеннего локдауна.

Приоритетом стала безопасность клиента, и пользователи благодарно оценили заботу о них. Когда представители бизнеса создали все условия, чтобы человек, не выходя из дома, получил здоровые продукты, нужный размер детских ботинок (с возможностью примерки и возврата), необходимые лекарства, банковскую карту и даже пирожок из любимого кафе – пользователь отблагодарил и с небывалой активностью начал «транзачить».

«Банк всегда надежнее. И платежи через банк безопасны, защищены, это всегда прямые отношения с платежными системами и гибкие тарифы при сотрудничестве с крупными мерчантами. Банк нацелен на долгосрочное сотрудничество, на создание условий для увеличения оборотов своих клиентов, это всегда «игра в долгую»»

Ирина Цыганок,

замдиректора по развитию инновационного бизнеса IBOX Bank


К чему «ковидные» наличные, за которыми надо идти, если все доступно через карту, быстро и «бесшовно». Не следует забывать и о доставке. Компании в этой отрасли совершили несомненный прорыв, скорость и качество, возможность оплаты онлайн, расширение сервисов и возможностей шагнули далеко за пределы не только былого уровня в Украине, но даже многих стран Европы.

Причем реалии показали, что большие компании вполне могут уступить местным стартапам, гораздо более мотивированным на качественный сервис и динамическое развитие.



В Украине есть успешные эквайринг-продукты от банков и небанковских финучреждений. В чем разница, если говорить простыми словами?

Ирина Цыганок: Финучреждения создают и развивают интересные эквайринг-продукты, занимая свою нишу на рынке, в свою очередь банки-эквайеры как лицензированные регулятором игроки обеспечивают в условиях растущей конкуренции соответствие и технологичность согласно требованиям финучреждений для качественного обслуживания конечного потребителя услуги эквайринг-продукта.

Банки и финучреждения предоставляют рынку эквайринг-продукты, создавая здоровую конкуренцию, что способствует построению стабильного рынка, обеспечивая наиболее полное соответствие требованиям для потребителей услуги, наполняя эквайринг-продукты функциональностью и удобными способами оплаты за товары и услуги.

«Удивить торговца мы не пытаемся, отталкиваемся от главного – функциональный личный кабинет, грамотная аналитика, сильная IT-команда, быстрая интеграция и выгодный тариф. Это наша «дорожная карта»»

Ирина Цыганок,

замдиректора по развитию инновационного бизнеса IBOX Bank


Безусловно, банк всегда надежнее. Банковскую лицензию не получить просто так, ликвидировать банковское учреждение так же невозможно быстро и бесследно. Регулятор ведет довольно строгую политику в отношении банков, что не дает права на ошибку.

Платежи через банк всегда безопасны, защищены, не следует забывать, что это всегда прямые отношения с платежными системами, как международными, так и внутри страны. Разумеется, это возможность быть гибкими в тарифах при сотрудничестве с крупными мерчантами. Банк нацелен на долгосрочное сотрудничество, на создание условий для увеличения оборотов своих клиентов, это всегда «игра в долгую».



Есть ли однозначный лидер по эквайрингу в Украине? Что в первую очередь интересует торговца при выборе эквайринга? Чем его можно удивить?

Ирина Цыганок: Однозначного лидера выделить сложно. Да и не совсем корректно было бы называть ту или иную компанию. Мы с уважением относимся к конкурентам и всегда поддерживаем политику профессиональной этики. Потому можем только ответственно заявить, что имеем амбициозные планы занять одну из лидирующих позиций в нескольких перспективных для нас нишах.

«Закон о снижении интерченджа может негативно отразиться на ритейл-секторе, так как уменьшение комиссии не покроет затраты банков и самих ритейлеров на развитие бизнеса»

Ирина Цыганок,

замдиректора по развитию инновационного бизнеса IBOX Bank


Удивить торговца мы не пытаемся, отталкиваемся от главного – функциональный личный кабинет, грамотная аналитика, сильная IT-команда, быстрая интеграция и выгодный тариф. Это наша «дорожная карта», по которой мы активно работаем прямо сейчас.

Насколько сильно закон об интерчендже повлияет на эквайринг-бизнес?

Ирина Цыганок: Введение законопроекта о снижении интерченджа и возможный новый карантин в Украине могут стать очень негативным фактором для ритейлеров и банков в целом, хотя законопроект предполагает снижение нагрузки именно на ритейлеров в следствие уменьшения размера комиссии за услугу.

Комиссия с ритейлера и интерчендж покрывают расходы банка-эквайера и банка-эмитента платежных карт, что стимулирует участников рынка для развития карточного бизнеса и увеличения безналичных расчетов.

«Запуск направления эквайринга в IBOX Bank был обусловлен не только стратегией самого банка, но и потребностью рынка, запросом со стороны партнеров и перспективностью направления в целом»

Ирина Цыганок,

замдиректора по развитию инновационного бизнеса IBOX Bank


Банки не будут заинтересованы в развитии из-за низкой маржинальности такого бизнеса, так как на сегодняшний день не только получают комиссию от ритейлеров в виде дохода, но и вкладывают средства в развитие инфраструктуры, технологий и безопасности проведения платежей. И объемы этих инвестиций только за последние 5 лет действительно впечатляющие.

Участники рынка предлагают интересные программы лояльности, что способствует увеличению безналичных расчетов потребителями услуг, которые также станут невыгодными с введением законопроекта о снижении интерченджа. 



IBOX Bank недавно запустил свой эквайринг для бизнеса. Есть ли уже первые результаты пилотного режима?

Ирина Цыганок: Запуск направления эквайринга в IBOX Bank был обусловлен не только стратегией самого банка, но и потребностью рынка, запросом со стороны партнеров и перспективностью направления в целом.

«Как бы мы не радовались искусственному интеллекту, умным чат-ботам и модернизированным CRM, ничто не заменит клиенту живого компетентного человека, который услышит его проблему и решит её грамотно и быстро. В нашем client service – только живое общение»

Ирина Цыганок,

замдиректора по развитию инновационного бизнеса IBOX Bank


На сегодняшний день мы уже запустили проекты с ключевыми psp-провайдерами, представителями крупного ритейла, ведем активные переговоры с другими участниками рынка. Как уже говорилось, мы «играем в долгую», ценим наших клиентов, обеспечиваем быстрое подключение и безопасное сотрудничество.

Назовите три главных финтех-тренда 2020 года. Какие ключевые факторы будут наиболее влиятельны в следующем? 

Ирина Цыганок: Безусловно, это диджитализация. Все процессы должны быть автоматизированы и настроены «как часы». Потому мы разрабатываем собственное мобильное приложение и предложим его первую версию своим клиентам уже в начале февраля. Удаленная идентификация, размещение и перевод средств, получение кредитов и cashback все должно быть «диджитал» уже сегодня.

Человечность – следующий тренд, без которого никуда. Как бы мы не радовались искусственному интеллекту, умным чат-ботам и модернизированным CRM, ничто не заменит клиенту живого компетентного человека, который услышит его проблему и решит её грамотно и быстро. Потому в этом ключе мы остаемся приверженцами классики с ноткой человечности: никаких шаблонных ответов и роботизированных схем. В client service – только живое общение.

И третьим трендом могу поставить безопасность. Это столп банковского дела, который всегда неизменно остаётся в тренде.



Ключевыми параметрами в эквайринге можно назвать безопасность, скорость и простоту. Чем ещё банки могут удивить ритейл? Что, кроме технологичности, определяет сильные стороны банка, предоставляющего услуги?  

Ирина Цыганок: Сильные стороны банка – лояльность и хороший тариф. Тут все просто, нужно идти за клиентом, оценивать его обороты и перспективы, предлагать лучшие условия и всегда быть в одной лодке. Можно расписывать десятки страниц мотивационных речей, но выгода и лояльный подход будут вечны.

Какие основные планы в этом направлении вашей работы на 2021 год?

Ирина Цыганок: В планах, безусловно, расширение клиентской базы, создание экосистемы, над которой мы работаем в 2020. Тут и мобильное приложение, и личный кабинет для клиентов эквайринга, и запуск новых карточных продуктов.

Все эти направления развиваются параллельно и формируют целый внутренний мир, где рождаются инновации, курсируют и развиваются наши проекты. Команда очень сильна и амбициозна, мы движемся с огромной скоростью, и  наши бизнес-направления развиваются соответственно нашим планам!