Государственные банки сократили долги: возвращено десятки миллиардов
Министерством финансов совместно с международными финансовыми институтами разработаны Основы стратегического реформирования государственного банковского сектора. Один из приоритетов — это ускорение экономического роста, которое невозможно без эффективной банковской сферы. Именно поэтому стратегия государства в банковском секторе базируется как на целях экономического роста, так и на задачах государства как акционера коммерческих банков и рассчитана на воплощение в течение 5 лет.
В результате реализации Стратегии, уже за первое полугодие 2019 года доля просроченной задолженности по невозвратным долгам (NPL) банкам государственного сектора существенно сократилось.
Объем неработающих кредитов сократился на 22 млрд грн, говорится в отчете Министерства финансов о состоянии работы с неработающими кредитами.
Напомним, государственные банки Украины становятся более надежными. Недавно, международным рейтинговым агентством Fitch Ratings было повышено долгосрочные рейтинги государственных банков Украины (Long-Term Foreign and Local Currency Issuer Default Ratings - долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте) до «B» с «B-». Прогноз - «позитивный».
Перспективы государственного сектора в банковской системе
Для обеспечения эффективных реформ, украинскому правительству необходимо осуществить важные шаги: устранить монополии в ключевых секторах, провести реформу государственных банков, которые создают проблему конкуренции, остановить старение инфраструктуры и решить конфликт на востоке Украины. Решение этих проблем создаст предпосылки для существенного улучшения инвестиционного климата в Украине, отмечал президент Всемирного банка.
С Всемирным банком солидарны и эксперты МВФ: для роста институтов и преодоления монополии в стране, нужно обеспечить возврат выданных кредитов (только в трех государственных банках NPL около 194 млрд грн), и дальнейший вывод государственного сектора из банковской системы.
Именно поэтому среди рекомендаций МВФ, которые включены в перечень новой программы направленной на совершенствование финансового сектора являются: очистка банковской сферы, вывод государственного сектора из банковской системы, реформа небанковского сектора и принятия так называемого закона о «сплит».
Напомним, портфель госкомпаний в банках на 01.11.2018 года превысил 110 млрд грн (включая финансовым обязательствам), из них около 84% предоставлено шести крупнейшим государственным монополиям. Более 76% банковской задолженности государственных компаний было сосредоточено в государственных банках.
По состоянию на 01.07.2019 года задолженность госпредприятий перед государственными банками несколько снизилась.
Уровень задолженности и дальнейшие перспективы NPL
Уровень неработающих кредитов в банковском секторе остается значительным, несмотря на тенденцию на их сокращение. Около 70% таких кредитов приходится на государственные банки (рисунок 1).
Рисунок 1 - Уровень NPL в банковском секторе Украины
Источник: Министерство финансов
Во втором полугодии 2019 года сохраняется тенденция сокращения объема NPL всей банковской системы, в том числе в государственных банках. Однако доля NPL банковской системы остается достаточно существенной. По состоянию на июль 2019 NPL составляет 51% или 581 млрд грн, из которых 65% или 415 млрд грн приходится на государственные банки.
Объем неработающих кредитов с начала года государственные банки сократили на 22 млрд грн до 415 млрд грн, а их доля в кредитном портфеле банков государственного сектора уменьшилась на 2,5 п.п. - до 65%, что является прямым следствием роста объема работающих кредитов, и стремительного роста розничного кредитования и осуществления банками мер по погашению и реструктуризации неработающих кредитов.
По итогам первого полугодия 2019 банки государственного сектора уменьшили просроченную задолженность на 3,5 млрд грн и осуществили реструктуризацию на 10,6 млрд грн.
В Минфине отмечают, что достаточно высокий уровень долгов банков государственного сектора обусловлен качеством корпоративного кредитного портфеля, на долю которого приходилась большая часть объема кредитования. В то же время, существенной является часть заемщиков, которые не обслуживают свою задолженность перед госбанками.
Это, в свою очередь, заставило банки увеличить уровень резервов. Больше всего их было зарезервировано в ПриватБанке после национализации.
В то же время госбанки проводят активную работу по возврату долгов. За I полугодие 2019 госбанками было выполнено:
- уменьшение просроченной задолженности — на 3,5 млрд грн;
- проведена реструктуризация NPL - на 10,6 млрд грн;
- списана задолженность в результате сформированных резервов — на 2,9 млрд грн.
В итоге стоит отметить, что госбанками проведена реструктуризация долгов на общую сумму около 11 млрд грн, из них 47% (5 млрд грн) по Закону Украины «О финансовой реструктуризации».
В первом полугодии текущего года Ощадбанк успешно завершил финансовую реструктуризацию долгов ООО «Фирма Т.М.М», ООО «Имперово Фудз», ОАО «Агрохолдинг Авангард», ЗАО «Райз-Максимко».
В активной фазе финансовой реструктуризации происходят процессы с компаниями группы WOG.
АО «Укрэксимбанк» начал финансовую реструктуризацию ООО «Агентство офисного строительства», которое стало одной из крупнейших по объему долга, подлежащего реструктуризации.
В то же время госбанки проводят активную претензионно-исковую работу по взысканию задолженности.
По состоянию на 01.07.2019 года в судебных инстанциях находится более 70 тыс. исков на сумму более 116 млрд грн. За I полугодие текущего года подано почти 54 тыс. Исков на сумму 26,5 млрд грн.
Напомним, банковский сектор Украины в первом полугодии продемонстрировал рекордные показатели деятельности — получено 31 млрд гривен прибыли, что в 3,7 раза превышает соответствующий период 2018 года.
Большинство доходов банковской системы обеспечил ПриватБанк, получивший 18,3 миллиарда гривен, или 59% прибыли всей банковской системы.