Mastercard – одна из крупнейших международных платежных систем и лидер на украинском рынке платежей. Миссия компании – делать платежи более безопасными, простыми и удобными, работа на благо потребителей, торговцев, партнеров, государства и общества. В независимой Украине Mastercard заработала сразу после проведения денежной реформы и появления гривны - с 1997 года.
Вспоминаем важнейшие вехи истории Mastercard в Украине, платежные новинки, с которыми познакомились украинцы благодаря этой платежной системе и рассказываем о главных достижениях компании на украинском рынке под руководством Инги Андреевой.
История Mastercard в Украине: от первых карт до digital-сервисов
Mastercard – международная платежная система, основанная в США в 1966 году. На украинский рынок Mastercard зашла в 1997 – тогда же Украинский процессинговый центр впервые провел первую транзакцию картой Eurocard-Mastercard.
В апреле 2003 года в Украине выходит первая карта с микрочипом Mastercard, тогда же была сделана первая внутрибанковская транзакция через такую карту - ее провели в банке "Аваль".
Появление чипированных карточек позволило эффективнее бороться с платежным мошенничеством, потому что для подтверждения транзакции нужен был пин-код, поэтому распространение карточек с чипом значительно повысило безопасность расчетов.
Отметим, что Mastercard решила постепенно отказаться от карт с магнитной лентой – их прекратят выдавать с 2024 года, а полностью перестанут поддерживать до 2033-го. Отход от магнитной ленты связан с активным развитием платежных новаций - чиповые карты работают от микропроцессоров, которые намного мощнее и безопаснее.
В декабре 2006 года Mastercard стала публичной компанией и объявила об открытии своего представительства в Украине.
Через несколько лет в 2011 году в Украине провели первую транзакцию с использованием бесконтактной карты Mastercard. Бесконтактная оплата была произведена в супермаркете Мегамаркет картой ПриватБанка.
Так в нашей стране началась эпоха бесконтактных платежей. Пользователям больше не нужно было вставлять карту с чипом в терминал или проводить по нему картой с магнитной лентой. Стоит только поднести карту, смартфон, браслет или часы к терминалу и подтвердить оплату. В основе таких оплат лежала технология бесконтактной оплаты Mastercard (ранее – Mastercard PayPass).
Интересно, что на многих мировых рынках PayPass начали разворачивать еще в 2005 году, до этого в 2003 году Mastercard в течение 9 месяцев испытывала PayPass в Орландо, штат Флорида, вместе с JPMorgan Chase, Citibank и MBNA. К тестированию было привлечено 16 000 держателей карт и более 60 розничных торговых точек. Уже в течение первых 5 лет массового использования технологии, во всем мире клиентами уже использовалось 75 млн карт и устройств с PayPass на более чем 230 тыс. кассовых узлах. Запуск бесконтактной оплаты произвел настоящую революцию в платежах - процесс оплат стал не просто быстрым и удобным, но и более безопасным.
В 2012 году Mastercard внедрил на украинском рынке зарплатные карты Debit Mastercard, с помощью которых можно было снять деньги без комиссии в любом банкомате страны. Первым, кто запустил это решение, стал Приватбанк. Все банки, выпускающие Debit Masterсard, поддерживают снятие наличных без комиссии в банкомате другого банка. Это позволило развивать безналичные платежи в Украине, потому что клиенты начали снимать меньше средств в банкоматах, понимая, что их можно получить когда и где угодно без комиссии.
Запуск системы денежных переводов MoneySend в 2013 г. начал отсчет активного развития Р2Р переводов в Украине. Уже в 2016 году, по данным Mastercard, в Украине переводы с карты на карту стали одной из самых популярных безналичных операций, а по количеству переводов с Moneysend Украина занимала второе место в мире.
2015 год в Украине ознаменовался стремительным развитием бесконтакта – количество бесконтактных карт Mastercard в нашей стране превысило миллион.
Важной частью деятельности Mastercard является развитие smart city-инфраструктуры, это одно из стратегических направлений работы компании в Украине. Именно поэтому Mastercard активно занимается цифровизацией оплаты проезда в общественном транспорте в разных населенных пунктах. Mastercard обеспечивает возможность быстрой, удобной и безопасной безналичной оплаты, поддерживает решения, совершенствующие инфраструктуру городов и развивающие кэшлес-экономику.
Именно в 2015 году Киев стал пятым городом в мире (после Лондона, Санкт-Петербурга, Чикаго и Бухареста), где можно было оплатить проезд в метрополитене непосредственно на турникете с помощью бесконтактной карты от Mastercard. В 2018 году к инициативе бесконтактной оплаты присоединился столичный фуникулер и скоростной трамвай.
В настоящее время технологические решения по безналичной оплате от Mastercard уже реализованы в транспорте Киева, Черновцов, Ивано-Франковска, Полтавы, Ужгорода и других городов.
В 2016 году в Украине была запущена платформа интеграции цифровых кошельков Masterpass от Mastercard – тогда на нашем рынке еще не было Apple Pay и Google Pay. Masterpass позволяет пользователям безопасно хранить в одном месте все свои банковские карты любых платежных систем, что помогает быстрее и удобнее оплачивать покупки в интернет-магазинах. Этот сервис интегрировали более 100 компаний, а сейчас им пользуются более 2,5 млн украинцев.
Именно благодаря Masterpass пользователь не должен каждый раз вводить данные платежной карты для онлайн-платежа, говорит Игорь Березанский, менеджер бизнеса электронной коммерции Mastercard в Украине.
“Для торговца это простой инструмент для приема платежей онлайн, на сайте или в мобильном приложении. Для пользователя – удобный и надежный цифровой кошелек, хранящий данные платежных карт в безопасном месте, избавляя от необходимости каждый раз вводить реквизиты (номер карты, CVC-2 код и др.) при оплате. Зарегистрированные пользователи могут безопасно хранить в Masterpass данные своих банковских карт разных платежных систем. Гарантом безопасности платежей, осуществленных с Masterpass, является Mastercard”
менеджер бизнеса электронной коммерции Mastercard в Украине
В декабре 2018 Mastercard с сетью супермаркетов «Сільпо» реализовали первое в Украине решение массового использования QR-кода для оплаты товаров в магазине. Благодаря решению Mastercard QR можно было рассчитаться просто считав смартфоном QR-код.
“Пользователь считывает QR-код приложением с интегрированным Masterpass и переходит на страницу оплаты, чтобы рассчитаться в один клик. Такое решение уже работает на украинских онлайн-площадках, а также летом успешно протестировано в физических торговых точках на Atlas Weekend и Одесском кинофестивале. Посетителю для оплаты необходимо отсканировать код со смартфона торговца.”
менеджер бизнеса электронной коммерции Mastercard в УкраинеВ 2018 году Masterpass и Mastercard QR были отмечены как лучший TechFin проект и лучший сервис по приему платежей для малого и среднего бизнеса по версии PaySpace Magazine Awards. Кроме того, под руководством Игоря Березанского было реализовано решение оплаты через Masterpass на заправках с помощью WOG PAY и OKKO Pay. Также Mastercard совместно с компанией LeoGaming запустили приложение для оплаты парковки Parking UA и платежный бот LeoBot.
А интеграция Masterpass в мобильное приложение "Новой почты" открыла для украинских пользователей не только быстрые и простые расчеты, но и возможность воспользоваться услугой автоматического списания денег, благодаря которой для оплаты посылки не нужно доставать не только карточку но и гаджет вообще.
С 2017 года в Украину начали заходить сервисы Google, Garmin и Apple Pay, а оцифровка карт в этих кошельках проходила благодаря платформе Mastercard MDES. Именно с 2017 по 2018 в Украине массово начали развиваться NFC-платежи, электронные кошельки, адаптировались технологии Google Pay, Apple Pay и Garmin Pay.
Отметим, что на мировом рынке Google и MasterCard запустили Google Wallet еще в 2011 году. В октябре 2011 появились первые мобильные телефоны с сертификацией Mastercard PayPass. Однако, несмотря на то, что технология NFC у нас развивалась массово несколько позже, чем на западных рынках, Украина сумела вырваться в лидеры по количеству NFC-оплат и вошла в ТОП-5 стран.
MasterCard сегодня: стабильность, безопасность и платежные новации под профессиональным руководством Инги Андреевой
На сегодняшний день MasterCard входит в одну из пяти важных платежных систем и является лидером по количеству активных платежных карт в Украине. Представительство Mastercard в нашей стране с сентября 2018 года возглавляет Инга Андреева – опытный профессионал украинского рынка финансовых технологий.
Инга Андреева имеет более чем 17-летний опыт в сфере финансовых технологий. Работает в Mastercard с 2013 года, начинала с позиции старшего менеджера по работе с клиентами, а в сентябре 2018 стала гендиректором представительства компании в Украине. До Mastercard Инга Андреева трудилась в коммерческих банках и Национальном банке Украины. С ноября 2018 г. входит в правление Европейской Бизнес Ассоциации.
Именно под руководством Андреевой в 2020 году было запущено несколько ключевых проектов в сфере Smart City, внедрена услуга «Наличные на кассе», запущен сервис digital-чаевые и стартовала токенизация при онлайн-оплатах.
В сентябре 2020 года MasterCard совместно с Xiaomi было создано решение Mi Pay, которое позволяло проводить бесконтактные платежи фитнес-браслетом Mi Smart Band 4 - среди партнеров более 10 украинских банков, а кошелек поддерживает до 6 карт одновременно.
Также компания внедрила сервисы расчета за товары в магазинах с помощью QR-кода и переводов через Viber – Moneytou. Вместе с Ukrtrimex было разработано устройство для предпринимателей, позволяющее осуществлять цифровую фискализацию через мобильное приложение «Cмарт Касса», где интегрирована и возможность оплат через Apple Pay, Google Pay и Masterpass с помощью QR-кода.
В 2019 году Mastercard и ПриватБанк работали над первым в Украине проектом поведенческой биометрии - для прогрессивной и безопасной аутентификации в эпоху, когда пароля недостаточно для защиты учетной записи. NuDetect позволило онлайн-банкингу и приложению Приват24 проверять клиентов по их поведению во время взаимодействия с устройствами или программами. Решение анализировало сотни сигналов, в частности, характеристики устройства, пассивные биометрические и поведенческие показатели и сравнивало их со способом поведения пользователя в прошлом.
А в 2020 году Mastercard стала партнером Министерства цифровой трансформации в запуске консалтинговой платформы Дия.Бизнес.
С начала своего руководства украинским офисом Mastercard Инга Андрееева активно развивала направления Digital, Smart City, проекты в онлайн-коммерции, в том числе голосовую коммерцию, биометрическую идентификацию – подтверждение NFC-транзаций с помощью TouchID или FaceID, а также перенос этих сервисов в интернет-коммерцию.
И с момент Великой войны Mastercard не только вышла с рынка агрессора, но под руководством Инги Андреевой обеспечила стабильность и бесперебойную работу платежей в Украине, помогала банкам быстро внедрить облачные операционные платформы и расширила актуальные финансовые сервисы.
Многие финансовые услуги и сервисы довоенных времен стали особенно актуальны сейчас. Например, программа Mastercard 'Digital First' позволяет оформить цифровую карту в банковском мобильном приложении и сразу использовать ее для оплат.
Сегодня чуть ли не каждый украинец знает о "Наличных на кассе". Этот сервис обеспечил украинцам доступ к средствам на карточных счетах на кассах десятков торговых сетей и фактически удвоил сеть банкоматов, добавив возможность снимать наличные в магазинах. "Наличные на кассе" также стала настоящим спасением для людей в условиях блекаутов и исключения банкоматов.
Благодаря запущенной Mastercard технологической платформе Mastercard Send можно быстро и удобно получать и перечислять денежные переводы, а также собирать донаты и получать выплаты на карты от международных организаций.
Долгожданным решением для многих украинцев стал запуск в 2022 году мобильного приложения для продажи железнодорожных билетов Mastercard совместно с «Укрзализныцей».
Кроме того, в 2022 году Mastercard присоединилась к запуску первой в Украине криптовалютной платежной карты со стартапом WeldMoney. Weld Card - это первая и единственная криптовалютная легальная карточка в Украине, благодаря которой пользователь может рассчитаться с нее своей криптой в любом магазине с терминалом и онлайн без дополнительных действий - нужен только смартфон с NFC и Apple Pay\Google Pay. Криптовалюта конвертируется в фиат, которым и рассчитываются пользователи: приложил телефон, мерчант получил свою гривну, если речь идет об Украине, а вся криптовая история под капотом, никто ее не видит и она полностью автоматическая.
Mastercard также активно поддерживает благотворительные инициативы. Одним из последних проектов Mastercard стало сотрудничество с клиникой Superhumans - благодаря этому двое украинских защитников, потерявших руки в результате минно-взрывных ранений, получат сверхсовременные бионические протезы верхних конечностей Hero Arms от ведущего британского производителя Open Bionics. Партнеры также организовали обучение для трех украинских инженеров-протезистов на базе Open Bionics.
“Предоставить украинцам супертехнологические возможности для жизни – наша миссия в сотрудничестве с Superhumans. Инновационные и качественные услуги сейчас важны во всех областях жизни и мы убеждены, что украинцы достойны самых современных технологий”
генеральный директор Mastercard в Украине и МолдовеПоддержка бизнеса – важное направление работы Mastercard, и с началом широкомасштабной агрессии рф эта поддержка только усилилась. Платежная система отменила временно комиссии интерчейндж для безналичных расчетов в Украине и развивала спецпрограммы для отечественных предприятий.
Один из проектов – Start Path Ukraine, в рамках которого наши стартапы в течение полугода получали профессиональное консультационное сопровождение, налаживали контакты с ведущими экспертами и, что не менее важно – получали гранты в 10 тысяч долларов для дальнейшего развития.
«С начала полномасштабного вторжения в Украине Mastercard вносит свой вклад для поддержки граждан и экономики страны. Мы чувствуем особую ответственность приумножать эти усилия и вместе делать больше – и как индустрия в целом и как международная компания – чтобы поддержать восстановление Украины. Как одному из крупнейших мировых лидеров в области инноваций нам важно оказывать поддержку украинским стартапам ради развития технологического сектора и восстановления экономики. В ответ на этот сверхсложный вызов мы с гордостью объявляем о запуске новой инициативы, которая станет еще одним шагом для обеспечения стабильности и процветания стартап-сектора Украины».
генеральный директор Mastercard в Украине и МолдовеВажный шаг для развития украинского бизнеса и масштабирования на международных рынках - запуск центра поддержки Дія.Бизнес в Варшаве вместе с Министерством цифровой трансформации Украины и правительством Польши.
Кроме того, Mastercard вместе с центрами поддержки предпринимателей Дія.Бізнес, UKRSIBBANK BNP Paribas Group начали партнерство, которое откроет новые возможности для представителей малого и среднего бизнеса из разных регионов Украины. В рамках сотрудничества в оффлайн-центрах Дія.Бізнес будут открыты специальные консультационные зоны от UKRSIBBANK BNP Paribas Group и Mastercard, где каждый предприниматель сможет получить информацию о финансовых решениях для развития бизнеса. Для развития профессиональных навыков украинских предпринимателей, Дия.Бизнес, UKRSIBBANK BNP Paribas Group и Mastercard запустили образовательную программу «Финансист» – серию образовательных лекций онлайн и офлайн – в центрах Дія.Бізнес. Эксперты из разных сфер будут бесплатно рассказывать об управлении финансами, тенденциях развития украинского предпринимательства, технологических решениях, маркетинг-стратегии и т.д.
Одним из треков сотрудничества Mastercard и Минцифры стал запуск образовательного сериала «Финансовый SkillUp. Школа платежной грамотности». Его задача – помочь подросткам усвоить базовые навыки безналичных расчетов и разобраться с ключевыми правилами безопасности. Ведь оплаты картой в магазинах, расчеты NFC-гаджетами в транспорте, онлайн-шоппинг и вообще безналичный образ жизни становится для каждого из нас полезной привычкой. Поэтому особенно важно в школе научить юных украинцев основам финансовой грамотности, чтобы в будущем они были готовы к жизни в цифровом мире и умели безопасно пользоваться современными платежными инструментами.
За все время присутствия в Украине Mastercard вместе с Национальным банком, правительственными организациями, банками и торговыми партнерами активно развивали платежную и цифровую экосистему страны, что позволило с первых дней полномасштабного вторжения врага обеспечить безналичные оплаты и все диджитал-сервисы.
“Кризис – это всегда путь к трансформации, хотя и для нашей страны жестокой – войной. Сейчас мы видим тренд стабилизации и постепенного восстановления, в том числе и на платежном рынке. Украинский бизнес стремится становиться международным, и этому способствуют цифровые решения. Несколько лет назад диджитал помог украинским предпринимателям выстоять во время локдауна. Сегодня цифровые инструменты критически важны для продолжения работы во время войны. Инновационность, устойчивость, вера в восстановление и готовность быстро адаптироваться к новым реалиям, мечтать и действовать – это путь, который выбирают украинские предприниматели для развития. И поддержка на этом пути важна. Уверена, сейчас украинские финтехи, устойчивые и инновационные, способны внести важный вклад в восстановление экономики страны и дальше масштабироваться на иностранные рынки.”
генеральный директор Mastercard в Украине и Молдове