Украинцы многократно становились жертвами финансовых пирамид. Ведь из-за привлекательности условий инвестирования, дельцы привлекали вкладчиков высокими процентами, но впоследствии, обманным путем лишали их средств через мошеннические схемы в «серых зонах» рынков капитала, свободных от регулирования и гарантий соблюдения прав вкладчика (инвестора) и ответственности участников. Сейчас потери украинцев насчитывают сотни миллионов гривен из-за участия в квазифинансовых проектах.
Как недавно стало известно, в рамках мониторинга сомнительных финансовых проектов (скам проекты), предлагающие населению быстрый и гарантированный доход, Нацкомфинуслуг (НКЦБФР) предупреждает потребителей финуслуг касательно инвестирования в скам проект Exlimited, который имеет признаки сомнительного и может быть целью незаконного завладения средствами инвесторов.
Проект Exlimited: что не так?
Этот скам проект, как следует из публичной информации, специализируется на аккумулировании средств частных инвесторов. Целью аккумулирования средств является их последующее размещение в перспективные стартапы в области бьюти-технологий, мобильной медицины, киберспорта, альтернативной пищи и других направлений.
Гражданам предлагается осуществлять инвестирование средств с последующим ежедневным получением высокого процента инвестиционной прибыли (от 0,4% до 1,5% ежедневно). Все просто — клиент размещает бессрочный депозит, который разрешено возвращать в любое время, однако не в полном размере. Проект позволяет инвестировать как в национальной валюте, так и в криптовалютах.
Как отмечают в НКЦБФР, проект Exlimited имеет похожую на B2B Jewelry реферальную программу, когда за каждого нового привлеченного вкладчика-инвестора клиент получает дополнительный процент прибыли.
Относительно официальных сведений и документов, на основании которых компания привлекает средства граждан Украины, то на сайте проекта обнародована лицензия, выданная в Гонконге в 2007 году якобы после ребрендинга бизнеса. Стоит отметить, что в сети достаточно распространена практика, когда мошенники находят опубликованные лицензии неизвестных частных компаний и подделывают их.
Адрес офиса и контактные данные компании на сайте проекта не значатся. Из средств для коммуникации имеются лишь ссылки на мессенджеры, форма обратной связи и адрес электронной почты. Такой уровень анонимности для успешной международной инвестиционной компании с 20-летним опытом является свидетельством попытки ввести в заблуждение потенциальных инвесторов и мошенничества. Более того, первые упоминания в сети о компании с 20-летним опытом датированы конце марта 2020 года, отмечают в НКЦБФР.
Exlimited также анонсирует продажи подарочных сертификатов, которые являются фактически облигациями (долговыми ценными бумагами). Но, как отмечают в ведомстве, эмитент в лице Exlimited должен обратиться к НКЦБФР с целью регистрации выпуска облигаций до начала продаж таких бумаг инвесторам, и этого на сегодня не сделано.
Следует также отметить, что соответствующую деятельность по привлечению средств населения и выплаты процентов прибыли, согласно действующим законодательством Украины могут осуществлять только банки и кредитные союзы, которые имеют регистрацию на территории Украины, а соответственно имеют лицензии на соответствующую деятельность.
Признаки фиктивности инвестиционного проекта
Проблемные зоны появились в результате несовершенного налогового законодательства, и включают в себя, в частности, форекс трейдинг, криптоактивы, бинарные опционы, инвестирование в финансовые инструменты, управление активами на рынках капитала, и тому подобное.
Проблемные зоны мы обоснуем как признаки риска для инвестора. При наличии хотя бы нескольких из которых должна насторожить инвестора и более внимательно отнестись к анализу рекламных проспектов и более осторожно инвестировать свои средства.
Признаки разработаны на основе анализа существующих и уже прекращенных сомнительных проектов среди которых: большой процент гарантированной доходности, отсутствие соответствующих разрешений и лицензий, агрессивный маркетинг, отсутствие физического офиса, отсутствие регистрации в стране привлечения инвестиций, отсутствует аккредитация инвестора, подозрительные или непроверенные биографии менеджеров, отсутствие подписанных документов, настоятельная предложение привлекать друзей, сокрытие права собственности.
Большой процент доходности
Ключевым признаком скам-проектов, как указано выше, является предложение инвестору сверхприбылей. Речь идет о процентной ставке, которая в разы превышает среднюю ставку банков по депозитам. Некоторые проекты даже предлагают доходность в 100% годовых и более, в то же время алгоритм использования средств и механизм формирования прибыли остается неясным.
Отсутствие разрешений и лицензий
Как правило, такие проекты не имеют никаких официальных регуляторных разрешений и лицензий по предоставлению финансовых услуг, управление активами или другими услугами на рынках капитала в стране, в которой осуществляется привлечения средств. Иногда инвестору демонстрируют «лицензии» зарубежных непрозрачных и неизвестных организаций или экзотических стран.
Ведение агрессивного маркетинга
Большинство таких проектов используют агрессивную рекламную поддержку и продвижение. В основном, рекламные кампании не выходят за пределы интернета. Обычно такая кампания основывается исключительно на эмоциональных мотивах, а не рациональных доводах, являясь масштабной, яркой, многообещающей. Никогда не обманывайтесь существенным количеством положительных отзывов на сайте компании, рекомендациями известных блогеров и медиаперсон.
Отсутствие физического офиса
Исключительно онлайн коммуникации и отсутствие физического офиса в городе или стране, в которой проект предлагает услуги без физического наличия офиса – сомнительный признак. Также признаком является отсутствие идентифицированных офисных работников с профессиональным историей, которые берут на себя ответственность за управление средствами инвесторов. Следующим признаком является заключение контрактов без физического присутствия, личного или электронной подписи и сверки документов, а соответственно и отсутствие бэк-офиса, функциональных юридического отдела, бухгалтерии и смежных служб.
Без регистрации в стране привлечения инвестиций
Еще одним из весомых признаков, является отсутствие регистрации юрлица или проекта в стране привлечения инвестиций. Контактные юрлица и бенефициары, в основном, являются резидентами стран таких как ОАЭ, Британские Виргинские острова, Сент-Винсент, Сейшельские острова и Гренадины, республика Вануату, стран с оффшорными зонами, льготными таможенными или регистрационными условиями.
Отсутствует аккредитация инвестора
Также, признаком является отсутствие какой-либо проверки финсостояния инвестора и его кредитной истории. Проектам не интересны финансовый потенциал инвестора, состояние его ресурсов. Проекты обычно демонстрируют готовность работать даже с малообеспеченными клиентами, предлагая им ссуды на кабальных условиях.
Подозрительные биографии менеджеров
Закрытость информации в отношении лиц, которые фактически стоят за проектом, также в отношении лиц ответственных за юридическое, финансовое и бухгалтерское сопровождение деятельности проекта.
Размытые, а также юридически нечеткие названия должностей номинальных руководителей, которые фигурируют в рекламе. Отсутствие подтвержденной истории профессиональной деятельности соответствующих лиц. Признаками являются отсутствие фактов, или наличие уже реализованных проектов, которые невозможно подтвердить из прошлой деятельности руководства проектов. Публичные лица, которые могут представляться менеджерами проектов, в основном фактически являются наемными актерами и никоим образом не является причастными к процессу управления.
Отсутствие подписанных документов
Согласно действующему законодательству нашего государства, заключения финансовых договоров требует осуществления персонификации подписантов, подписи бумаг лично, а также физического наличия подписанных документов в нескольких экземплярах обеими сторонами соглашения или подписанных с помощью цифровой подписи.
Настойчивые предложения привлекать близких и друзей
Предложение клиентам-инвесторам привлекать к кругу инвесторов друзей, родственников, знакомых, является достаточно распространенной практикой скам-проектов. Сомнительные проекты разрабатывают и предлагают детализированную программу получения дополнительных бонусов и доходов в случае привлечения инвестором в проект новых лиц, через, например, подключение средствами собственного реферального ключа.
Сокрытия права собственности
В условиях отсутствия каких-либо документов, подтверждающих право собственности лица на активы или их часть, в который якобы инвестирует скам-проект. Отсутствие систематических отчетов по операциям, деятельности, результатов в управлении проектом и активами инвестора.
В итоге отметим, при наличии хотя бы нескольких вышеописанных признаков следует быть особенно внимательным и осторожным инвестируя собственные средства. Следует дополнительно проверять надежность проекта, или же вообще отказываться от таких инвестиций.
Кроме этого, всегда существует возможность осуществить соответствующие запросы у финансовых регуляторов, которые в пределах своей компетенции представят соответствующее заключение или информацию об проекте.
