Нацбанк: банки нарастили розничное кредитование – впервые с начала полномасштабной войны

Во ІІ квартале объемы чистого розничного гривневого кредитного портфеля выросли впервые с начала полномасштабного вторжения – на 4,5%, прежде всего вследствие возобновления карточного кредитования.

Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка, передает Укринформ.

«Объемы чистого розничного гривневого кредитного портфеля во ІІ квартале выросли впервые с начала полномасштабного вторжения – на 4,5% – прежде всего в результате возобновления карточного кредитования. Также выросли объемы ипотечного кредитования на 2,7% благодаря выдаче ссуд по программе «еОселя». Чистый гривневый корпоративный кредитный портфель в течение первых двух месяцев ІІ квартала еще сокращался, однако в июне несколько вырос – впервые за последние 12 месяцев», — говорится в сообщении.

Признание банками кредитных потерь в результате войны незначительно. Доля неработающих кредитов физическим лицам во ІІ квартале впервые с начала введения военного положения снизилась на 2 в. п., в том числе за счет списания неработающих кредитов. В то же время по кредитам бизнеса он вырос на 0,4 в. п.

Объемы обязательств платежеспособных банков за II квартал выросли на 5,3% благодаря приросту средств клиентов. В то же время доля рефинансирования НБУ в обязательствах банков за квартал сократилась почти в четыре раза – до 0,2%, что соответствует уровню июля 2008 года. Объемы гривневых средств физических лиц за ІІ квартал выросли на 7,5%. В частности, срочные средства населения в гривне выросли на 14,1%, ведь банки все активнее конкурировали ставками за более длинные депозиты. Объемы гривневых корпоративных вкладов выросли на 12,9% за квартал, хотя темпы роста замедлялись за квартал. Средства в валюте росли медленнее – на 6,8%.

Уровень долларизации средств клиентов за квартал снизился на 2,1 и. п. до 36%. Для средств населения сокращение было более значительным, до 34,6%, благодаря наращиванию средств в гривне и снижению популярности валютных вкладов. Стоимость 12-месячных депозитов физических лиц выросла в среднем на 1,3 и. п. до 15,2% годовых благодаря возможности для банков вкладывать средства в трехмесячные депозитные сертификаты НБУ под ставку на уровне учетной. Это стимулировало банки и дальше повышать ставки по срочным депозитам.

Ставки по кредитам физических лиц за квартал несколько снизились – до 28,5% годовых, а по кредитам бизнеса – колебались на уровне около 20% годовых.

«Банки оживляют кредитование, а это является важным свидетельством восстановления экономики. Уменьшение портфеля бизнес-кредитов в системе приостановилось, а объем розничных кредитов даже возрос – как благодаря государственной программе «еОселя», так и за счет собственных кредитных программ банков. О постоянном тренде говорить рано, но ожидания экономических агентов и потребительских настроений населения улучшаются», — отметила первый заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова.

В Нацбанке отмечают, что начало цикла смягчения монетарной политики повлечет за собой снижение рыночных процентных ставок. Однако банки сохранили высокую чистую процентную маржу, поэтому риски доходности в перспективе умеренные. Первые результаты оценки устойчивости 20 самых больших банков оптимистичны: существенных недооценок кредитного риска НБУ не обнаружил. Потребность в капитале для сектора вряд ли будет значительна, и большинство банков, вероятно, сможет восстановить капитал за счет текущих прибылей.

Как сообщалось, банковский сектор Украины в январе-июне 2023 года получил 67,6 млрд. грн чистой прибыли. Крупнейший банк Украины – государственный ПриватБанк – в первом полугодии получил 29,7 млрд. грн чистой прибыли.