Национальный банк отчитался о работе банковских учреждений во втором квартале 2022 года. Основными положительными новостями стали возобновление работы банков в свободных от оккупации регионах, увеличение объема вкладов в гривне среди населения и рост иностранных валютных вкладов бизнес. Также следует отметить, что в этот период произошел рост ставок по депозитам в национальной валюте, а чистые активы достигли довоенного уровня. Национальный банк Украины также решил не наказывать банки за несоблюдение требований ликвидности и капитала на время войны. В этом блоге посмотрим, какие еще тенденции заметны из отчета НБУ и возможные риски и перспективы.
С начала войны банковская система впервые стала прибыльной именно во втором квартале, если мы учитываем гривневый эквивалент. За этот период банки получили 189,082 млрд. гривен при расходах 185,675 млрд. гривен. Также удалось накопить резервы, в 12 раз превышающие аналогичный период в прошлом году. Несмотря на определенные положительные факторы, следует упомянуть, что банковская система получила убытки на 4,5 млрд грн в результате отчислений в резервы на фоне предусмотренных кредитных потерь. Убыточными признаны 24 банковских учреждения, которые совокупно получили более 10 миллиардов гривен потерь. Часть тех учреждений, которые удержали операционную доходность, были вынуждены сократить расходы на заработную плату.
Инфографика от НБУ: Доля работающих отделений системно важных банков
Вторая половина мая отметилась замедлением темпов поступлений средств населения на банковские депозиты. Для борьбы с инфляцией НБУ поднял учетную ставку до 25% годовых, что улучшило привлекательность депозитов в государственной валюте по сравнению с иностранной. Такие действия смогли переломить тенденции и улучшили темпы поступления денег по депозитам. Наиболее интересными для вкладчиков были депозиты на три месяца в гривне. Одновременно с тем гривневые ссуды субъектам хозяйствования выросли в среднем до почти 18%, такой показатель связан с увеличением кредитного риска.
За период второго квартала зафиксировано снижение использования активных платежных карт после начала войны.
Инфографика от НБУ: Количество активных платежных карт по группам банков, млн ед.
По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, в том числе физических лиц предпринимателей, общая сумма вкладов в банках-участниках фонда составляла на 1 августа 935,5 млрд. грн. Вклады в иностранной валюте составили 355,1 млрд грн, остальные 580,4 млрд грн были в национальной валюте. ФЛП-вкладчики имели в банках менее 10% от общего количества вкладов, или же 90,0 млрд грн.
Основными рисками для банковской системы являются военные действия, их распространение и продолжительность. Очевидно, что количество контролируемых территорий Украины влияет на количество отделений украинских банков, которые могут функционировать. Одновременно с тем одним из самых больших рисков является кредитный, ведь война прямо сказывается на стоимости кредитов и способности клиентов выплачивать кредитные обязательства перед банками. Вместе с тем банковские учреждения вполне способны провести реструктуризацию для определенных долгов, что положительно повлияет на устойчивость всей системы. Следует также отметить, что в условиях непредсказуемого развития событий в стране спрос на кредиты также будет сокращаться. Согласно этим аспектам, ожидать определенного уровня стабилизации банковской системы можно будет после достижения мира или частичного перемирия на фронте.
