Посещение конференции Global Payments Day-2021, посвященной open banking, вдохновило меня на написание блога на тему открытого API и обмена данными. В октябре 2015 года Европейский парламент пересмотрел Директиву о платежных услугах и выдал версию PSD2. Директива обязала банки предоставлять сторонним организациям доступ к информации о клиентах через открытые API.
В свою очередь, 30 июня Украина приняла новый Закон «О платежных услугах» № 1591- IX , который вводится в действие 22 июля 2022. Одно из самых важных положений закона — запуск концепции open banking в Украине. НБУ уже начал сотрудничество с участниками украинского платежного рынка в направлении разработки единых стандартов открытых API и планирует, что open banking заработает в Украине уже в 2023 году.
Что же такое Open banking?
Банковские учреждения и другие участники рынка, открывающие API для поставщиков услуг, также получат доступ к API других компаний, тем самым расширяя возможности в изучении клиента. Пользователи самостоятельно руководят персональными данными и финансовой информацией, предоставляя доступ аккредитованным компаниям.
Преимущества open banking для клиентов
Саккумулировав, например, в мобильном приложении всю информацию о транзакциях, счетах, расходах, поступлениях, клиент может проводить анализ и управлять финансами удобным для себя способом. Пользователь может получить от финансовых учреждений персональный выгодный и интересный продукт, например, кредит или депозит.
Преимущества open banking для банков
Open banking может улучшить показатели вовлеченности и удержания клиентов, а также расширить перечень дополнительных сервисов. Анализ информации о клиентах позволит предлагать персонализированные услуги, тем самым повысить продажи. Более глубокий скоринг позволит банкам выдавать больше кредитов по выгодным ставкам, что привлечет дополнительных клиентов.
Несмотря на это, некоторые банки видят в этом процессе риск потери монополии на клиента, а также утраты части доходов, ведь при открытом обмене информацией повышается уровень конкуренции. Более того, возрастает вероятность кибератак и хищения денежных средств. То есть сама идея открытого банкинга многообещающа, но остаются подводные камни, которые нам предстоит изучить.
