Национальный банк Украины заявил, что некоторые небанковские финансовые учреждения Украины могли использоваться для отмывания средств, финансирования терроризма и оружия массового уничтожения, а средства шли в игорный бизнес или выводились за границу. Потому Нацбанк призвал финансовые организации более тщательно относиться к скорингу клиентов и разослал рекомендации по выявлению подозрительных заемщиков, где ужесточены ряд требований к клиентам, а значит получить ссуду теперь будет сложнее.
Как могли отмывать средства через небанковские финучреждения
“Обращаем внимание, что по результатам анализа движения средств по счетам заемщиков небанковских финансовых учреждений с нехарактерным (нетипичным) поведением по большинству заемщиков выявлены случаи систематического осуществления ими переводов широкому кругу других физических лиц, в том числе осуществление переводов в пользу торговцев Нигерии, Казахстана за сомнительные услуги, осуществление в больших объемах денежных переводов с использованием игровых сервисов, в частности COSMOLOT, SLOTOKING, PIN-UP, FAVBET, а также получение переводов от организаторов азартных игр/игровых сервисов в больших объемах, поступление/снятие наличных средств в больших объемах.
Украины:Соответствующую информацию регулятор получил по результатам безвыездного надзора от 20 крупнейших небанковских финучреждений по договорам потребительского кредитования за период с 1 января по 30 июня 2023 года.
На что обратить внимание небанковским учреждениям при выдаче кредитов
Ряд заемщиков, замеченных в сомнительных денежных переводах, имел нетипичное поведение, а именно: частое заключение краткосрочных кредитных договоров (на 1-3 дня) в нескольких финучреждениях, отсутствие просроченной задолженности (хотя в основном обычному заемщику трудно администрировать большое количество кредитов ), а также существенная сумма кредита на 1 заемщика, что нехарактерно для сегмента "ссуд к зарплате", отметил Нацбанк.
“По результатам анализа полученной информации по заключенным договорам потребительского кредита с потребителями выявлены заемщики с нехарактерным, нетипичным поведением, что может свидетельствовать о высокой вероятности использования небанковских финансовых учреждений, являющихся субъектами первичного финансового мониторинга, для легализации (отмывания) доходов, путем финансирования терроризма и/или финансирования распространения оружия массового уничтожения в понимании Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»
Украины:Регулятор призвал игроков финансового рынка более тщательно осуществлять скоринг своих заемщиков, тщательно оценивать их кредитоспособность, сроки, на которые предоставляется кредит, сумму кредита, доходы потребителя, цель кредита, а также информацию о выполнении потребителем обязательств по кредитным операциям, включая обязательства перед другими кредитодателями. Для этого использовать как информацию, предоставленную клиентом, так и данные из других источников, в частности, бюро кредитных историй.
Рекомендации НБУ при принятии решения о выдаче кредита
Национальный банк Украины рекомендует небанковским финучреждениям при формировании кредитной политики и принятии решений о выдаче кредита:
- учитывать существующий уровень долговой нагрузки на заемщика;
- анализировать соотношение заявленных доходов заемщика с уровнем его имеющейся задолженности;
- производить расчет вероятной долговой нагрузки на заемщика с учетом всех будущих начислений по кредитам.
- также НБУ напомнил о праве отказывать в кредите, если потребитель не предоставил документы или сведения о себе и своем финансовом положении.
Также регулятор напомнил, что небанковские финучреждения должны выполнять требования закона в сфере противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма, а именно обеспечивать надлежащую организацию и проведение финмониторинга и своевременно выявлять подозрительные операции; обеспечивать функционирование надлежащей системы управления рисками; осуществлять надлежащую проверку как новых, так и существующих клиентов; обеспечивать мониторинг финансовых операций клиента на предмет соответствия имеющейся информации о клиенте, его деятельности и риске, включая информацию об источнике средств; обеспечивать выявление финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу на всех этапах.
Нацбанк обращает внимание финучреждений на такие критерии выявления подозрительных финансовых операций (определенных в разделе ІІІ приложения 19 к Положению № 107), как например:
- кредит, ссуда погашается средствами, принадлежащими третьему лицу, при отсутствии рационального обоснования его связанности с клиентом;
- увеличение количества случаев получения клиентом кредитов в больших размерах, если не установлено, что такое поведение является обоснованным / типичным для клиента;
- клиент в течение короткого периода времени получает несколько кредитов на незначительную сумму каждый, но общая сумма которых превышает размер пороговых финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, и обязательства по таким кредитам выполняются в полном объеме до наступления срока оплаты согласно заключенному договору.
“Рекомендуем учреждениям безотлагательно принять соответствующие меры с целью минимизации рисков, предотвращения проведения рисковых операций. Следовательно, учреждение как субъект первичного финансового мониторинга должно учитывать рекомендации, предоставленные Национальным банком при выполнении учреждением функций субъекта первичного финансового мониторинга”
Украины:Выполнение дополнительных специфических рекомендаций НБУ, вероятно, влетит в копеечку финансовым учреждениям, а также потребует больше времени и ресурсов для анализа заемщика. Соответственно больше времени уйдет на принятие решения о выдаче кредита. Для потребителей это означает возможное увеличение стоимости "кредитов к зарплате", а также более длительное время ожидания денег.
